互聯(lián)網(wǎng)金融論文范文-試議互聯(lián)網(wǎng)金融模式、存在的理由與策略論文

《互聯(lián)網(wǎng)金融論文范文-試議互聯(lián)網(wǎng)金融模式、存在的理由與策略論文》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。

1、互聯(lián)網(wǎng)金融論文范文:試議互聯(lián)網(wǎng)金融模式、存在的理由與策略論文互聯(lián)網(wǎng)金融模式、存在的理由與策略論文摘要：由P2P信貸、第三方支付、在線理財產(chǎn)品的銷售、人數(shù)據(jù)金融等模式組成的互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)在一定程度上推動了我國傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展，但在其迅速發(fā)展的過程中暴露出存在著監(jiān)管真空、法律空白、操作風險等理由。監(jiān)管部門需根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊性制定適宜的監(jiān)管手段?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在一定程度上彌補了傳統(tǒng)銀行業(yè)部分業(yè)務(wù)的不足，短期內(nèi)與傳統(tǒng)金融業(yè)形成競爭關(guān)系，但是互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展趨勢必定是與傳統(tǒng)金融業(yè)合作。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展目前狀況；理由；策略一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)依

2、賴互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行金融創(chuàng)新的領(lǐng)域。它通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動網(wǎng)絡(luò)等工具，使得互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和比具備信息公開更強、覆蓋面更廣、交易成本更低、交易方式更多、操作上更便捷等優(yōu)點?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用網(wǎng)絡(luò)平臺連接資金供求者與資金需求者，使得資金從供給方到需求方更加迅速便捷，增加了資金的流動性。理論上，互聯(lián)網(wǎng)金融包括網(wǎng)絡(luò)信貸、第三方支付、在線理財產(chǎn)品的銷售、大數(shù)據(jù)金融等模式。1、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款。通俗地講，就是資金供給者通過有資質(zhì)的中介機構(gòu)使用信用貸款的方式將資金貸給需求者。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸具有進入門檻低、交易方式靈活、無需抵押擔保、利率與還款期限和方式多樣化等優(yōu)點，彌補了傳統(tǒng)銀行業(yè)

3、的不足，滿足了中小企業(yè)與個人貸款的需求。所以，我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸雙方主要是個體工商戶和中小企業(yè)。國內(nèi)得到認可的P2P貸款主要有宜鑫、拍拍貸、人人貸等。2、第三方支付。是指獨立第三方機構(gòu)與國內(nèi)外各大銀行簽約，連接銀行支付結(jié)算系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)交易平臺的支付模式，其中獨立第三方機構(gòu)需要具備一定的資金和信用保障。第三方支付平臺具體分為獨立第三方支付平臺和輔助于自有網(wǎng)絡(luò)銷售網(wǎng)站提供擔保功能的第三方支付平臺。前者不具備擔保功能，只為客戶提供支付系統(tǒng)，如快錢、易寶支付、匯付天下等。后者在買家購買自有電子商務(wù)網(wǎng)站提供的商品時具有擔保功能，只有買方確認收貨后通知平臺付款給賣家，此吋貨款才轉(zhuǎn)到

4、賣家賬戶，以支付寶、財付通為典型代表。如果用戶使用具有擔保功能的第三方支付平臺與非自有電子商務(wù)網(wǎng)站進行交易時則不能提供擔保功能。3、互聯(lián)網(wǎng)理財銷售。主要是以余額寶為代表的在線貨幣基金產(chǎn)品。余額寶是將天弘基金公司的基金銷售系統(tǒng)與支付寶網(wǎng)站連通，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶中，支付寶和天弘基金公司通過系統(tǒng)對接完成基金開戶、基金購買等過程。將資金轉(zhuǎn)入余額寶實質(zhì)上是用戶購買貨幣基金取得投資收益的過程。余額寶受到了人多數(shù)小額理財者的好評，主要是其良好的流動性與較高的收益率。用戶只要有閑散資金就可以轉(zhuǎn)入余額寶里，轉(zhuǎn)入的第二天即可確定收益，同時需耍資金時可以隨時轉(zhuǎn)岀，24小時之內(nèi)可以到賬，

5、并且轉(zhuǎn)入與轉(zhuǎn)出不收取任何手續(xù)費。余額寶類似活期存款，但其收益率大約在5%到6%Z間，遠高于目前銀行的活期存款率。4、大數(shù)據(jù)金融。是指通過收集與分析客戶的交易情況了解客戶的消費習慣，準確預(yù)測客戶行為?；诖髷?shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺必須依賴于擁有海量數(shù)據(jù)庫的電子商務(wù)企業(yè)。目前大數(shù)據(jù)金融服務(wù)運營模式主要有如阿里小額信貸的平臺模式和京東、蘇寧的供應(yīng)鏈金融模式。二、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的理rti互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種金融創(chuàng)新，推動傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展，但在發(fā)展的過程屮也暴露了一些理由。就P2P貸款而言，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個重要領(lǐng)域，我國沒有明確界定其所屬范圍。目前采取的P2P監(jiān)管主要依靠的是行業(yè)自

6、律協(xié)會和互聯(lián)網(wǎng)注冊認證機構(gòu)，致使P2P網(wǎng)絡(luò)信貸存在政策風險、操作風險以及資產(chǎn)管理風險等。對于大眾廣泛使用的第三方支付平臺來說，買家支付的資金一般會在第三方平臺滯留，如果對在途資金的流動性缺乏有效的管理，可能存在資金安全和支付的風險，并且運用第三方支付進行的交易人多通過電話、網(wǎng)絡(luò)進行，可能為洗錢、套現(xiàn)提供條件，對現(xiàn)有穩(wěn)定的金融環(huán)境造成一定的沖擊。目前很多小個體投資者選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品如余額寶等，其本質(zhì)是投資于在線貨幣基金產(chǎn)品。而貨幣基金的收益具有不固定性，余額寶并沒有提醒購買者貨幣基金的投資風險，如若用戶由于收益理由訴諸于法律，就很容易產(chǎn)生糾紛風險。同時央行對第三方支付

7、平臺能否購買基金沒有明確的規(guī)定，從監(jiān)管層面上說，余額寶是在打擦邊球。大數(shù)據(jù)金融良好運營的前提是必須有海量數(shù)據(jù)庫作為支撐，這就要求有足夠的數(shù)據(jù)搜集與分析樣本。以阿里小額信貸為例，依存于阿里小額信貸平臺的兩家貸款公司資金規(guī)模有限，阿里金融通過資產(chǎn)證券化的方式擴充資金來源渠道，但仍然面對資金成木較高的理由。阿里巴巴通過自己放貸，雖然一定程度上解決了阿里巴巴用戶融資難的理由，但其數(shù)據(jù)維度和風險制約模型仍尚待進一步研究。三、倡議與策略互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融業(yè)的創(chuàng)新，無論是法律規(guī)定還是監(jiān)管層面都存在一定的空白，造成互聯(lián)網(wǎng)金融的風險隱患。因此，健全我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體