網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管分析

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1、AbstractThedevelopmentofIntemeteconomyischangmgourfivesrapidly．TrendOffictitousation,figurationandglobalizationisbecomingartery．Althoughintcmetbankinghasgreatlyimprovedbanks’serviceefficiencyandqualitybyitsadvantagesofconvenience，speediness，space-timespanning,lowcostandalmightinessope

2、ration，it'sfacingnotonlylotsofoperationriskslikeothertraditionalbanksbutalsomorecomplextechnologyrisksthantheirsduetoexotericcondition,complextechnology,fictitioustrade，nationalboundariesspanninganduncertainlawandcodeswhichmakesupervisionmoredifficult．Thepracticehasindicatedthatnewmet

3、hodandmoderninfo-technologymanagementmeasuresshouldbeusedtomanagetechnologyri：skssinceit'sdifficulttorecognize，supervise，controlandmanageinternetbanks’technologyrisl【sbythesupervisionpatternandprocedureoftraditionalbanks．Thispaperfirstlyintroducesinternetbanks’definitionandclassificat

4、ionandemphasizesitsreasonstobringandprofoundeffectontraditionalbanking,Thenitputsupthoroughresearchonintcrnetbanks’operationandtechnologyrisksaccordingtotheoverallintroductionofoverseassupervisionexperiencestofinallyputfonvardconnteruleasnrcsofdomesticinternetbankingsupervision．KeyWor

5、ds：InternetBanking；Bunking1．導(dǎo)言隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行依托因特網(wǎng)的發(fā)展而產(chǎn)生了一種新型銀行服務(wù)手段——網(wǎng)絡(luò)銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，使銀行的大量業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行柜臺(tái)“分離”，降低了成本，方便了客戶，大大提高了銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量。因此，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行，為客戶提供更加方便、快捷和高質(zhì)量的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，己成為銀行業(yè)的一大國(guó)際潮流，發(fā)展非常迅速。1．1選題背景與意義自從1995年全球第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SecurityFirstNetworkBank，SFNB，www．SFNB．com)的成立揭開網(wǎng)絡(luò)銀行的序幕以來(lái)，國(guó)際銀

6、行業(yè)由此掀起了網(wǎng)絡(luò)銀行熱潮，紛紛搶灘網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行以迅雷不及掩耳之勢(shì)迅速發(fā)展起來(lái)。一方面它通過(guò)電子流和信息流來(lái)實(shí)現(xiàn)離柜銀行業(yè)務(wù)，成為銀行柜臺(tái)的拓展和延伸，另一方面它借助因特網(wǎng)遍布全球的地理優(yōu)勢(shì)及其無(wú)間斷運(yùn)行、信息傳遞快捷方便的時(shí)間優(yōu)勢(shì)，突破傳統(tǒng)銀行的局限性，為用戶提供全方位、全天候、便捷、實(shí)時(shí)的全新現(xiàn)代化銀行服務(wù)。它的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念，并成為全球金融業(yè)最有活力及競(jìng)爭(zhēng)力的領(lǐng)域之一。然而，網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展一方面有著光明的前景，另一方面，由于其具有網(wǎng)絡(luò)化與虛擬化的屬性，使得其潛在風(fēng)險(xiǎn)日益凸現(xiàn)。除了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)普遍存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利

7、率風(fēng)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)外，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)更是網(wǎng)絡(luò)銀行不容忽視的重大問(wèn)題，兩者相互交織并在一定條件下轉(zhuǎn)換，成為各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局重點(diǎn)防范的對(duì)象。美國(guó)、加拿大、歐洲主要國(guó)家、新興工業(yè)國(guó)如韓國(guó)等紛紛開展了網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，我國(guó)也已經(jīng)從早期招商銀行一枝獨(dú)秀，唯一在國(guó)內(nèi)提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)發(fā)展到現(xiàn)在工行、農(nóng)行、建行、中行、交通銀行、招商銀行等眾多國(guó)內(nèi)銀弼絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管研究行群雄爭(zhēng)霸的局面。加入w1D以后，外資銀行紛紛進(jìn)軍中國(guó)的金融市場(chǎng)，我國(guó)的銀行業(yè)和國(guó)際同行的競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化。外資銀行實(shí)力雄厚、技術(shù)先進(jìn)，但是在國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)很少，所以通過(guò)開發(fā)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)拓展?fàn)I銷渠道，爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶成了這些金融機(jī)構(gòu)

8、的必然選擇