云南省銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與市場績效的研究

云南省銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與市場績效的研究

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1、云南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文云南省銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與市場績效的研究姓名:蔣喆申請學(xué)位級(jí)別:碩士專業(yè):產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)指導(dǎo)教師:蘭天2011-04摘要與關(guān)鍵詞摘要與關(guān)鍵詞產(chǎn)業(yè)組織理論的SCP范式是國內(nèi)外銀行業(yè)競爭問題研究的主要分析框架,它的核心在于對市場結(jié)構(gòu)與市場績效二者之間相互關(guān)系的研究,市場結(jié)構(gòu)是其中的重要因素。本文從市場份額、市場集中度等多個(gè)角度對云南省銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的分析表明,盡管云南省銀行體系有向壟斷競爭型市場結(jié)構(gòu)演變的趨勢,但受規(guī)模實(shí)力和國家政策的限制,短期內(nèi)難以改變寡頭壟斷型市場格局。對云南省銀行業(yè)績效分析表明,發(fā)現(xiàn)除了由于金融監(jiān)管等原因?qū)е律虡I(yè)銀行分行資源配

2、置績效差異不大以外,而在經(jīng)營績效和成本績效等方面,“四大”國有商業(yè)銀行分行和股份制商業(yè)銀行分行表現(xiàn)出較為明顯的差異。并且對云南省銀行業(yè)市場績效運(yùn)用主成分分析法和因子分析法進(jìn)行了因子分析和排名。在Berger模型的基礎(chǔ)上建立起適用的模型并進(jìn)行回歸,以15家商業(yè)銀行分行為研究樣本,以2003—2008年為樣本時(shí)間跨度,以市場份額(MS)、市場集中度(HHI)為銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)衡量指標(biāo),以稅前資產(chǎn)利潤率(ROA)為銀行績效衡量指標(biāo),以成本收入比率(RRC)為銀行效率的替代變量,并引入銀行規(guī)模(LnA)、銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)(LDR)、云南省生產(chǎn)總值增長率(RGDP)等控制變量

3、,利用面板數(shù)據(jù)模型考察了云南省銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效之間的內(nèi)在聯(lián)系。實(shí)證結(jié)論表明:(1)市場份額、市場集中度與銀行業(yè)績效顯著負(fù)相關(guān),說明“市場力量假說”在云南省銀行業(yè)中并不成立。(2)銀行效率的替代變量——成本收入比率(RRC)與總體樣本銀行的資產(chǎn)利潤率(ROA)顯著負(fù)相關(guān),而銀行效率對銀行市場集中度正相關(guān),根據(jù)Berger方程的假設(shè)“效率結(jié)構(gòu)假說”在云南省銀行業(yè)中可能成立。但是深入分析發(fā)現(xiàn)市場份額的提高是由銀行規(guī)模擴(kuò)張所導(dǎo)致,而不是內(nèi)生的市場競爭過程,與銀行效率的提高并沒有直接的關(guān)系,與效率結(jié)構(gòu)假說認(rèn)為銀行超額利潤和高度集中的市場結(jié)構(gòu)均源于某些銀行的高效率,由

4、高效率的銀行提供銀行服務(wù)將會(huì)提高效率,增進(jìn)社會(huì)剩余的結(jié)論不符。因此造成這一結(jié)果可能是政府金融制度的安排,而不是“效率結(jié)構(gòu)假說”在云南省的成立。最后根據(jù)本文的研究結(jié)果,作者總結(jié)了云南省商業(yè)銀行在經(jīng)營中存在的一些值得重點(diǎn)關(guān)注的問題,并提出了合理的建議。II摘要與關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞:云南省銀行業(yè);市場結(jié)構(gòu);銀行績效;因子分析IIIAbstractandKeywordsAbstractandKeywordsTheSCPparadigmofindustrialorganizationtheoryistheproblemofdomesticandforeignbankingco

5、mpetitiononthemainanalyticalframeworkliesinitscoremarketstructureandmarketperformancerelationshipamongresearch,marketstructureisoneoftheimportantfactors.Sothisarticlefromthemarketshare,marketconcentration,andotheranglesthestructureofthebankingmarketinYunnanProvinceshowedthat,althoug

6、hthebankingsysteminYunnanProvincemonopolisticcompetitivemarketstructuretotheevolutionofthetrend,butbythestrengthandsizeconstraintsofnationalpolicy,difficulttochangetheshort-termoligopolisticmarketstructuretype.PerformanceanalysisshowsthatthebankingindustryinYunnanprovincefoundthatin

7、additiontothefinancialsupervisionandtheallocationofresourcescausesperformancedifferencesbetweencommercialbanks,notoutside,andintheoperatingperformanceandcostperformanceintermsofstate-ownedcommercialbanksandjointstockcommercialbanksshowmoreobviousdifferences.Andtheperformanceoftheban

8、kingmarketinYunnanP

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