有序發(fā)揮民間資本作用助力廣州建設區(qū)域金融中心

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1、有序發(fā)揮民間資本作用助力廣州建設區(qū)域金融中心——關于民間資本陽光化運作的調研報告（注：本文所引數(shù)據(jù)及論點主要來自廣州市人民政府金融工作辦公室《廣州金融白皮書2012》）2011年以來，全球經(jīng)濟持續(xù)不景氣，宏觀經(jīng)濟增長放緩，國內外需求減少，原材料、物價、人力成本不斷上漲，部分中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)困境，盈利能力下降，經(jīng)營風險上升，除了國家出臺的財稅金融扶持政策之外，巨量的民間資本成為了中小微企業(yè)融資的重要渠道。央行有關負責人表示，民間資本有其自身特點和優(yōu)勢，是正規(guī)金融有益和必要的補充。民間資本在一定程度上解決了部分社會融資需求，特別是緩解了一些中小微企業(yè)的資金困難，增強了經(jīng)濟運行的自

2、我調整和適應能力，有利于形成多層次借貸市場，是滿足各類市場主體融資需求的一個補充渠道。中國銀行國際金融研究所高級經(jīng)濟師周景彤表示，民間資本確實需要“規(guī)范化、陽光化和國民化”，他強調，正是因為民間資本缺乏有效和多元的投資渠道，才轉向炒作房地產(chǎn)、金融產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品這種放空實體經(jīng)濟的“未富先空”現(xiàn)象，因此“堵不如疏”。在經(jīng)濟增速不斷下滑的背景下，促進民間資本投資成為推動經(jīng)濟發(fā)展的重要選項。中央各部委已經(jīng)出臺42項實施細則，地方政府也正躍躍欲試，為民資準備“大餐”。2012年3月28日11，國務院決定在浙江溫州設立金融綜合改革試驗區(qū)，明確要求溫州通過體制機制創(chuàng)新，構建與經(jīng)濟社會發(fā)展相匹配的多

3、元化金融體系。專家認為，溫州改革對全國的金融改革具有重要探索意義，改革將有助于加大金融資源供給，實現(xiàn)資金的供需平衡，從而建立起可持續(xù)健康發(fā)展的科學的多元化金融體系。正是基于這樣的時代背景與社會現(xiàn)實，與溫州金融改革試點類似，珠三角也對民間資本規(guī)范化做出了探討與創(chuàng)新。2012年7月25日，廣東省政府正式發(fā)布《廣東省建設珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》，廣東省金融辦主任周高雄指出，廣東地區(qū)民間資本規(guī)模超過1萬億，廣州的民間融資總額推算超過了3000億元，廣東及廣州正在探索一條道路，把民間資本動員起來，讓民營資本的經(jīng)營走上規(guī)范化和陽光化的道路。周高雄指出，廣州率先在中國內地做了試

4、驗，建立了廣州民間金融一條街，目的就是要建立公平透明的監(jiān)管平臺。廣州作為中國金融業(yè)的發(fā)祥地之一，正面臨著世界經(jīng)濟格局深刻調整帶來的新的時代機遇，要想抓住機會，將廣州建設成為全國區(qū)域金融中心，還要面臨許多挑戰(zhàn)，而其中，金融資本市場的重要組成部分——民間資本的有序管理、健康發(fā)展是廣州能否實現(xiàn)突破的極為重要的部分。民間融資具有靈活、便捷的特點，有效彌補了正規(guī)金融機構貸款難的不足，成為中小微企業(yè)和個人融資的重要渠道。調查顯示，廣東省民間融資資金中，投入生產(chǎn)經(jīng)營的約為8707億元，占總量的73%，有效緩解了中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求。11但是，民間融資游走在法律邊緣，具有自發(fā)性和盲目性，由

5、于不是規(guī)范經(jīng)營，存在著一些問題：首先，巨額民間融資降低了宏觀調控的效果，其活動量未納入國家統(tǒng)計范疇，游離于金融體系之外，難以監(jiān)控。其次，民間融資的成本遠高于企業(yè)的正常盈利水平，雖然可以暫時緩解資金困難，但也加大了企業(yè)的經(jīng)營負擔。再次，受短期內高回報的誘惑，引發(fā)各類非法金融活動的可能性大大加強，部分實體經(jīng)濟可能將資金撤出，投入民間融資市場，造成實業(yè)經(jīng)濟的空心化，對經(jīng)濟的長遠發(fā)展產(chǎn)生負面影響。因此，對民間融資的有序化管理已經(jīng)到了提上議事日程的程度，引導民間融資規(guī)范化操作，已是迫在眉睫的任務。本調研報告將就民間資本如何實現(xiàn)陽光化運作，使龐大的民間資本既能按政府設想的那樣有序、受到一定監(jiān)管

6、和約束地發(fā)展，又能實現(xiàn)自身安全、合法地獲取利潤，充分發(fā)揮民間資本支持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展的作用，重點選擇廣州市民間資本市場上作為民間資本最大體現(xiàn)的載體如小額貸款公司、擔保公司、投資公司的一些實際情況及相關數(shù)據(jù)進行分析，以期對廣州建設區(qū)域金融中心工作做出有益建議。一、廣州民間資本運行現(xiàn)狀據(jù)測算，2011年6月末廣東省民間資本的總體規(guī)模為：全省中小企業(yè)和個人民間融資總量為1.19萬億元，占同期銀行業(yè)金融機構貸款余額5.57萬億元的21.4%，其中，中小企業(yè)民間融資總額約為5407億元，個人民間融資總額為6526億元。2011年末廣州市小額貸款公司累計貸款2660筆，共33.63億元

7、，平均每筆126.43萬元，此數(shù)據(jù)僅僅是登記在冊的小額貸款公司的融資情況，而“陽光背后”的民間融資規(guī)模必定十分龐大。廣州民間融資呈現(xiàn)以下特點：111、民間融資的主要形式是高息借貸和互助借貸。選擇這兩種方式的戶數(shù)（含企業(yè)和個人）以及涉及的金額所占比例均超過1/3，而選擇高息集資、有價證券融資或票據(jù)融資以及其它融資形式的，其戶數(shù)和金額所占比例都在10%以下；2、民間融資的主要渠道是個人和擔保公司。其戶數(shù)和金額所占比例合計均超過60%，向事業(yè)公司、投資公司和其它（如財務公司