淺議我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在問(wèn)題、對(duì)策及建議

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1、淺議我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在問(wèn)題、對(duì)策及建議隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展及其向金融領(lǐng)域的滲透，互聯(lián)網(wǎng)金融已在我國(guó)蓬勃興起，現(xiàn)階段，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中先后出現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和第三方金融服務(wù)平臺(tái)等六種模式。其中P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式指的是資金供求雙方直接通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金借貸。目前關(guān)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)情況，目前尚沒(méi)有官方統(tǒng)計(jì)。據(jù)國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)網(wǎng)站網(wǎng)貸Z家的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12刀底，國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)到了2595家，相比2014年底增長(zhǎng)了1020家，絕對(duì)增量超過(guò)2014年再創(chuàng)歷史新高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也不斷

2、累積。一是風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融冃前沒(méi)有接入人民銀行征信系統(tǒng)，沒(méi)有建立信用信息共享機(jī)制，不具備類(lèi)似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機(jī)制。二是監(jiān)管缺失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在中國(guó)處于起步階段，監(jiān)管和法律約束不強(qiáng)，缺乏準(zhǔn)入門(mén)檻和行業(yè)規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)違約成本較低,容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)。三是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)大。國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)安全問(wèn)題突出，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問(wèn)題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，危及消費(fèi)者的資金安全和個(gè)人信息安全。網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月底，全國(guó)累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)1263家。近來(lái)，“e租寶”事件沸沸揚(yáng)揚(yáng)，該公司實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬(wàn)人，社會(huì)影響極大。問(wèn)題平臺(tái)主要包

3、括以下三方面原因：一是平臺(tái)口身風(fēng)險(xiǎn)控制能力不強(qiáng)，壞賬率高，導(dǎo)致收入不能覆蓋成本，最終支撐不下去；二是平臺(tái)自融。利用平臺(tái)給自己企業(yè)融資，因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善，無(wú)法還清投資者資金，選擇“跑路”或者倒閉；三是平臺(tái)欺詐。大多采用窩收益吸引投資者，當(dāng)聚集到一定額度時(shí)，平臺(tái)創(chuàng)建人卷款逃跑。針對(duì)這些問(wèn)題，筆者認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著力：一、出臺(tái)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的制度機(jī)制。作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)，鼓勵(lì)創(chuàng)新，也需要政策助力，規(guī)范發(fā)展。國(guó)家層面已出臺(tái)相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)，2015年7月，中國(guó)人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活

4、動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》。各個(gè)地方在制度建設(shè)層面參差不齊，尚未形成系統(tǒng)完整的制度體系機(jī)制。二、完善互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支撐一是提高支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的技術(shù)力量。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)人數(shù)據(jù)、寬帶等互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供云計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)接口服務(wù)，大數(shù)據(jù)集中處理標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，金融上、下垂直搜索引擎標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)服務(wù)或產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)用戶(hù)數(shù)據(jù)信息的保護(hù)，防止網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)發(fā)牛損毀。二是規(guī)范服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的服務(wù)市場(chǎng)建設(shè)。積極推動(dòng)相關(guān)部門(mén)，建立相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，支持會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等屮介服務(wù)機(jī)構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供法律咨詢(xún)、人員培訓(xùn)、信息交流、事務(wù)代理品牌推廣、業(yè)務(wù)營(yíng)

5、銷(xiāo)等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。三、切實(shí)防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不得變相從事?lián)I(yè)務(wù)，不得歸集資金設(shè)立資金池，不得吸收公眾存款，不得從事非法金融活動(dòng)。地方金融監(jiān)管部門(mén)要會(huì)同工商、公安等部門(mén)，通過(guò)注冊(cè)備選等措施，重點(diǎn)掌握發(fā)起人、實(shí)際控制人、業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制手段落實(shí)等基本情況。對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)要及時(shí)處置，依法嚴(yán)厲打擊利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行的非法集資活動(dòng)。同時(shí)，注重行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)。加強(qiáng)行業(yè)自律，制定自律公約，規(guī)范行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督。建立行業(yè)評(píng)級(jí)和信息披露制度，實(shí)行P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的月度誠(chéng)信紅黑榜制度。建議各級(jí)政府部門(mén)和互聯(lián)網(wǎng)金融公司，采取信息披露、季報(bào)發(fā)布等途徑為消費(fèi)者提供知識(shí)普及、風(fēng)險(xiǎn)宣傳等信息

6、咨詢(xún)服務(wù)，切實(shí)提高其安全意識(shí)和口我保護(hù)能力。