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《我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題及對策分析》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在學術(shù)論文-天天文庫。
1、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題及對策分析摘要：互聯(lián)網(wǎng)業(yè)在當下正蓬勃發(fā)展，加之在以云計算、搜索引擎、社交網(wǎng)絡、移動支付為代表的互連網(wǎng)技術(shù)推動下，互聯(lián)網(wǎng)與其他行業(yè)深度融合，為互聯(lián)網(wǎng)金融注入了新的活力。然而在其迅速發(fā)展的背后也面臨著一些問題，這些問題直接影響著互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展勢頭。本文將對互聯(lián)網(wǎng)金融存在的一些問題進行分析，進而提出相應的對策建議。中國3/vie 關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；存在問題；對策建議 中圖分類號：F830文獻識別碼：A：1001-828X（2017）003-0-01 一、互聯(lián)網(wǎng)金融的定義 “互聯(lián)網(wǎng)金融”是近幾年被人們提出，而且討論熱度非常高的詞匯。正由于近年來互聯(lián)網(wǎng)
2、行業(yè)、金融行業(yè)與電子商務行業(yè)之間的界限越來越模糊，互聯(lián)網(wǎng)金融這一概念被越來越多的人所耳聞，也被越來越多的人所關注。在“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一概念剛被提出時，不同領域的人士對其界定有所不同。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展，人們對其概念的認識也在逐漸變得成熟。實際上，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)逐漸滲透傳統(tǒng)金融行業(yè)的表現(xiàn)，它是一種新型金融服務模式，這種模式依托于現(xiàn)代信息科學技術(shù)，比如互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及移動通信技術(shù)等，且充分利用大數(shù)據(jù)與云計算作為技術(shù)支持，來實現(xiàn)資金融通，使資源配置更加優(yōu)化，這開啟了信息技術(shù)在金融領域新的革命?！ 《?、互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中所存在的問題 1.法律定位不明 由于互聯(lián)網(wǎng)金融目前
3、在我國興起的時間還不算長，基本還屬于初級階段，我國現(xiàn)有的法律還沒有明確界定互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的屬性，以至于整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可能隨時會面臨超越界限、觸碰法律底線的危險，甚至稍不留意就很有可能構(gòu)成“非法集資”或“非法吸收公眾存款”的違法犯罪行為。以P2P網(wǎng)絡借貸為例，目前并沒有專門的法律法規(guī)或規(guī)章制度對P2P網(wǎng)絡借貸平臺的業(yè)務活動進行行之有效的規(guī)范，不少以小額貸款公司、投資咨詢公司、財務公司、有限合伙制私募基金或者咨詢中介公司等形式成立的從事P2P網(wǎng)絡借貸業(yè)務的企業(yè)，所開展的業(yè)務“名不副實”，超越了業(yè)務范疇。此外，活躍在P2P網(wǎng)絡借貸平臺以及眾籌融資平臺的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，特別是一些理財產(chǎn)品，
4、它們游走于合法與非法之間的灰色區(qū)域，甚至涉嫌非法吸收公眾存款、非法集資?！ ?.監(jiān)管不足 我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)具有明確的監(jiān)管機構(gòu)，比如銀行業(yè)由銀監(jiān)會監(jiān)管，證券、基金、期貨等行業(yè)由證監(jiān)會監(jiān)管，保險業(yè)由保監(jiān)會監(jiān)管，各部門權(quán)責清晰，各司其職。然而由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)興起的時間較短，其經(jīng)營規(guī)模還不夠大，影響也比較小，互聯(lián)網(wǎng)金融風險也剛剛開始嶄露頭角，雖然政府與社會各界都給與了比較高的關注度，但是在具體監(jiān)管層面還沒有針對風險出臺相應的應對措施，導致違法違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象在部分互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)中泛濫。由于監(jiān)管主體不明導致的監(jiān)管缺失，使得P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)的門檻非常低，甚至人們簡單注冊一個公司，隨便開發(fā)一
5、個網(wǎng)頁就可以營業(yè)了。于是，沒有準入門檻、沒有行業(yè)標準、沒有監(jiān)管機構(gòu)的P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)誰都想進來，誰都可以進來，這就很難避免一些人的渾水摸魚行為，部分從業(yè)人員不夠自律，他們?yōu)榛⒆鱾t，幫助他人從中撈取不當利益甚至協(xié)助集資詐騙，導致行業(yè)亂象出現(xiàn)頻繁，嚴重損害市場秩序?！ ?.客戶信息安全存在風險 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中存在客戶信息泄露或者被濫用的風險，比如互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中的第三方支付機構(gòu)不但掌握了大量客戶真實的身份信息，如證件號碼、手機號碼等，而且還掌握了大量銀行卡敏感信息，如銀行卡號、卡片驗證碼、個人標識碼等，但是第三方支付機構(gòu)在保護客戶信息安全性方面所做的工作卻明顯大大薄弱于銀行監(jiān)管體系，
6、致使存在極大的客戶信息暴露隱患，少數(shù)企業(yè)甚至以出售客戶信息來牟利。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利用“大數(shù)據(jù)”可以獲得個人與企業(yè)的信息，但是目前尚沒有明確的規(guī)定來確定到底哪些信息可以獲取哪些是不可以獲得的，這會導致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)肆意收集、竊取個人信息的現(xiàn)象，嚴重侵犯個人隱私?！ ∪?、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對策建議 1.盡快出臺相關法律法規(guī) 雖然現(xiàn)階段國家總體應支持鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與發(fā)展，但是畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)是高風險行業(yè)，任其野蠻生長必然導致風險積聚，最終難以控制。因此，國家必須盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關基礎性法律法規(guī)，明確網(wǎng)絡借貸機構(gòu)的性質(zhì)以及法律地位，對其組織形式、資格條件、經(jīng)營模式等
7、作出明確規(guī)范，使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營活動做到有法可依，有法必依，防止打擦邊球?！ ?.構(gòu)建有效的監(jiān)管體系 根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及的領域，應建立相應的監(jiān)管體系，明確監(jiān)管分工。我國金融監(jiān)管主體中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會可以在堅持分類監(jiān)管的大原則下，通過建立和完善相應制度法規(guī)對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來實施延伸監(jiān)管。一是要明確網(wǎng)絡借貸企業(yè)監(jiān)管主體。由于網(wǎng)絡借貸具有跨地域的特征，人民銀行在支付清算以及征信體系方面又具有不可替代的優(yōu)勢，可由人民銀行牽頭監(jiān)
