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1、金融金融論文范文:淺論對我國金融消費者權(quán)益保護的深思word版下載對我國金融消費者權(quán)益保護的深思論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于對我國金融消費者權(quán)益保護的深思的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于金融論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：品信息披露不建全面、格式文本不規(guī)范等諸多理市。二是各監(jiān)管機構(gòu)細化監(jiān)管職責(zé)，落實監(jiān)管責(zé)任，強化金融消費者權(quán)益保護措施的落實。如在現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管（并表監(jiān)管、表外監(jiān)管）中充分運用檢查權(quán)、報告權(quán)、調(diào)查權(quán)及初裁權(quán)。三是綜合利用監(jiān)管手段，引導(dǎo)金融機構(gòu)通過完善內(nèi)制約度保障金融消費者權(quán)益。3.2借鑒國際經(jīng)驗，建立金摘要：
2、金融消費考保護是防范金融風(fēng)險、維護公眾信心和金融穩(wěn)定的基石。本文在借鑒國際上保護金融消費者權(quán)益經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，分析我國金融消費者保護的目前狀況，提出我國金融消費者保護的路徑。關(guān)鍵詞：消費者保護行為監(jiān)管改革金融消費者保護是防范金融風(fēng)險、維護公眾信心和金融穩(wěn)定的基石。金融消費者保護本質(zhì)上是一種行為監(jiān)管，關(guān)注金融機構(gòu)的具體業(yè)務(wù)行為，著眼于保護購買金融產(chǎn)品或?qū)鹑跈C構(gòu)進行投資的消費者。1.金融消費者權(quán)益保護的國際經(jīng)驗1995年，英國經(jīng)濟學(xué)家MichaelTaylor提出了著名的“雙峰”(Twin-peaks)理論，認為金融監(jiān)管存在兩個并行目標(biāo)，一是
3、審慎監(jiān)管，旨在維護金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和金融體系的穩(wěn)定，防止發(fā)生系統(tǒng)性危機或金融市場崩潰；二是保護消費者權(quán)利，通過對金融機構(gòu)經(jīng)營行為的監(jiān)管防止和減少消費者受到欺詐和其他不公平待遇。2008年國際金融危機以來，加強消費者保護成為國際金融監(jiān)管體制改革的趨勢。1.1美國經(jīng)驗美國在危機前就岀臺了一系列以保護消費者權(quán)利為主旨的法律，如《誠實信貸法》、《公平信貸報告法》等，并將執(zhí)行這些法律的職責(zé)指派給不同的金融監(jiān)管當(dāng)局。2010年7月21日，美國通過《多德-弗蘭克華爾街改革和個人消費者保護法案》。法案規(guī)定在美聯(lián)儲內(nèi)部設(shè)立消費金融保護署(Bureauof
4、ConsumerFinancialProtection),統(tǒng)一負責(zé)金融消費者保護職責(zé)。其目標(biāo)包括：一是保證購買金融產(chǎn)品或服務(wù)的消費者能夠得到、利用那些能夠做出正確決策的所有必要信息，同時保護他們遠離那些掠奪性的、欺騙性的和歧視性的業(yè)務(wù)；二是擁有公布和解釋現(xiàn)存或?qū)硐M者金融法規(guī)的權(quán)力，它將承擔(dān)金融機構(gòu)(資產(chǎn)規(guī)模在100億美元以上的)消費者法規(guī)遵守情況的所有監(jiān)管責(zé)任。對于消費者購買的任何金融產(chǎn)品或服務(wù)(排除了在證券交易委員會和商品期貨交易委員會監(jiān)管下的產(chǎn)品)，它都擁有廣泛的監(jiān)管權(quán)；三是致力于使用標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品發(fā)展更簡單的市場，這些單…功能產(chǎn)品
5、將會對消費者更加透叨；四是負責(zé)確認并監(jiān)控提供給消費者的金融產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險；五是建立消費者顧問委員會，為金融產(chǎn)品和服務(wù)行業(yè)中的新生業(yè)務(wù)提供倡議和咨詢服務(wù)。1.2英國經(jīng)驗英國于2011年2月公布了《金融改革新方案：構(gòu)建更強健體系》的文件，將撤銷金融服務(wù)局（以下簡稱“FSA”），把微觀審慎監(jiān)管的權(quán)力交給中央銀行下設(shè)的審慎監(jiān)管局，并設(shè)立一個專門負責(zé)行為監(jiān)管的金融行為監(jiān)管局（以下簡稱“FCA”）。FCA的監(jiān)管冃標(biāo)是保障并增強公眾對英國金融體系的信心，其中操作目標(biāo)包括消費者保護目標(biāo)，確保消費者受到適當(dāng)程度的保護。為加強金融消費者權(quán)益保護，F(xiàn)CA將徹
6、底摒棄FSA和風(fēng)細雨式的監(jiān)管風(fēng)格，采取更為主動和強硬的監(jiān)管策略，對風(fēng)險金融服務(wù)進行干預(yù)。FCA對風(fēng)險的容忍度將更低，并將更傾向于采取預(yù)防手段而不是坐視損害發(fā)生。這種策略還將意味著更多地使用判斷，即專業(yè)知識來判斷對消費者的損害是否很可能會發(fā)生，并基于這種前瞻性分析進行相應(yīng)干預(yù)。1.我國金融消費者權(quán)益保護的目前狀況分析目前，我國金融監(jiān)管當(dāng)局依法履行對金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，確保金融體系穩(wěn)健運轉(zhuǎn)。但在金融消費者權(quán)益保護領(lǐng)域存在不足：2.1金融消費者權(quán)益保護法律法規(guī)缺位目前，我國民事法律制度將金融機構(gòu)與金融消費者視為平等民事主體予以平等保護，金融消費
7、者的信息弱勢地位無法得以補強，需耍政府有關(guān)部門承擔(dān)金融消費者權(quán)益保護的職責(zé)。但在保護消費者權(quán)益方面，只有《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》一部法律。該法的保護對象是一般商品與服務(wù)消費中的消費者，很多規(guī)定在金融消費領(lǐng)域并不適用；銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法等金融法律雖然有提到保護投資者或存款者的合法權(quán)益，但相關(guān)的規(guī)定并不明確具體，例如未明確規(guī)定一個能夠真正維護金融消費者權(quán)利的行政機構(gòu)及其在金融消費者權(quán)益保護、侵權(quán)處罰等方面的權(quán)利義務(wù)。法律法規(guī)在保護金融消費考權(quán)益方面還存在很多漏洞O這些法律漏洞造成了受到侵權(quán)的金融消費者難以找到一個維權(quán)機構(gòu)并
8、但利用適當(dāng)?shù)姆蓙砭S護自身的合法權(quán)益。2.2金融監(jiān)管部門保護金融消費者權(quán)益的職責(zé)不清晰由于金融領(lǐng)域的信息不對稱，金融消費者在金融消費中很難獲得全面真實有效的信息，弱勢地位難以改善。同時，金融機
