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《金融金融論文范文-探究我國(guó)政府在金融監(jiān)管中對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)word版下載》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、金融金融論文范文:探究我國(guó)政府在金融監(jiān)管中對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)word版下載我國(guó)政府在金融監(jiān)管中對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于我國(guó)政府在金融監(jiān)管中對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)的優(yōu)秀論文范文，對(duì)正在寫有關(guān)于金融論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用,論文片段：摘要：保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益是危機(jī)后金融監(jiān)管改革被反復(fù)強(qiáng)調(diào)的目標(biāo)之一，我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的體制建設(shè)方面滯后于金融市場(chǎng)的發(fā)展。通過(guò)分析保護(hù)消費(fèi)者利益訴求的必要性，發(fā)現(xiàn)我國(guó)在消費(fèi)者權(quán)益監(jiān)管方面存在盲區(qū)，以此建立保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的舉措，防范金融體系的信任危機(jī)。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù):A
2、文章編號(hào)：1004-4914(2012)04-024-03任何一種監(jiān)管模式下，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益都是金融監(jiān)管的核心目標(biāo)之一，美國(guó)的多重目標(biāo)、H本的雙重目標(biāo)以及英國(guó)的單一目標(biāo)，都將保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益視為國(guó)家金融監(jiān)管改革的立足點(diǎn)和出發(fā)點(diǎn)。我國(guó)在早期的各種金融法規(guī)中已提及保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，1994年8月由中國(guó)人民銀行頒布的《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，將“保障社會(huì)公眾的合法權(quán)益”定為監(jiān)管目標(biāo)之一；我國(guó)加入WTO后，“保護(hù)債權(quán)人和投資人合法權(quán)益”成為金融監(jiān)管改革的目標(biāo)。在經(jīng)歷全球劫難的大危機(jī)后，全球金融監(jiān)管改革悄然進(jìn)行，不論改革方式如何，各國(guó)都在反復(fù)強(qiáng)調(diào)保護(hù)金融消費(fèi)者
3、的權(quán)益。審視后危機(jī)時(shí)代的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，有利于增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)金融體系的信心，有利于完善我國(guó)的金融體制，有利于經(jīng)濟(jì)的科學(xué)平穩(wěn)發(fā)展。但在實(shí)踐中，我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)未得到應(yīng)有的重視，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于金融市場(chǎng)的發(fā)展。一、保護(hù)金融消費(fèi)者利益訴求的必要性金融消費(fèi)者（以下簡(jiǎn)稱“消費(fèi)者”）是指在金融領(lǐng)域進(jìn)行消費(fèi)的個(gè)體或組織，是消費(fèi)者概念在金融領(lǐng)域和體系的延伸。美國(guó)1999年頒布的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》把金融消費(fèi)者定義為：“為個(gè)人、家庭成員或家務(wù)目的而從金融機(jī)構(gòu)得到金融產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)人。”保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益是伴隨著工業(yè)文明的高速發(fā)展和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)力推動(dòng)，為彌補(bǔ)消費(fèi)者在資金、知識(shí)
4、利信息占有等方面的欠缺利不足，防止處于弱勢(shì)地位的消費(fèi)者權(quán)益受損，以追求金融市場(chǎng)在較大程度上的正義而出現(xiàn)和興起的法律現(xiàn)象。由于存在外部效應(yīng)和信息不對(duì)稱使得消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)交易時(shí)處于弱勢(shì)地位，權(quán)益容易受到侵害，而且，金融監(jiān)管的缺陷無(wú)法通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制自身進(jìn)行修正，存在市場(chǎng)失靈。按照制度經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于市場(chǎng)失靈的闡述，要彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈只能通過(guò)政府這只有形的手來(lái)實(shí)施市場(chǎng)干預(yù)和監(jiān)管，為此，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)是實(shí)現(xiàn)金融資源有效配置的必要手段。一是金融產(chǎn)品的復(fù)雜性和衍生的多樣性，使得金融消費(fèi)者成為負(fù)外部效應(yīng)的承受者。金融債券經(jīng)過(guò)層層打包衍生，轉(zhuǎn)變了資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益形式
5、、費(fèi)用及利潤(rùn)結(jié)構(gòu)，無(wú)限延長(zhǎng)的金融創(chuàng)新鏈條轉(zhuǎn)變了債券的真實(shí)面目，投資者僅看到債券表面的收益和安全性，而忽視甚至不能發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，在監(jiān)管部門沒有筑起有效強(qiáng)力的保護(hù)屏障的情況下，消費(fèi)者被蒙騙成為必定。在金融信息分配方面，存在“消費(fèi)者信息弱勢(shì)”，正確理解復(fù)雜的金融體系需要消費(fèi)者了解充分的金融知識(shí)，金融產(chǎn)品復(fù)雜性和消費(fèi)者缺乏金融知識(shí)形成交易信息的嚴(yán)格不對(duì)稱，表現(xiàn)為消費(fèi)者在同金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息交換的過(guò)程中處于被動(dòng)獲得信息的地位。然而，金融消費(fèi)者在向金融機(jī)構(gòu)交易金融產(chǎn)品和獲取金融服務(wù)的過(guò)程中，得到充分、正確的信息是消費(fèi)者進(jìn)行合理評(píng)估金融產(chǎn)品的先決前提，若信息在交易雙
6、方間是嚴(yán)格不對(duì)稱的，處于弱勢(shì)的消費(fèi)者必將會(huì)遭受不可預(yù)判的損失。后危機(jī)時(shí)代，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)立各種規(guī)定，要求金融機(jī)構(gòu)披露信息，冃的是避開金融機(jī)構(gòu)利用自身的信息優(yōu)勢(shì)過(guò)度投機(jī)，把投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。因此，政府有必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，建立科學(xué)合理的金融資源配置體系，形成完善合理的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，培養(yǎng)大批有職業(yè)道德和遵守執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的金融咨詢?nèi)藛T，為消費(fèi)者提供正確利益導(dǎo)向下的金融咨詢服務(wù)，保證金融產(chǎn)品的透明度和可信度。二是由于金融機(jī)構(gòu)存在道德風(fēng)險(xiǎn)，使得消費(fèi)者成為信用幌子的受害者。由于金融機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)的復(fù)雜性，消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的各類金融產(chǎn)品無(wú)法進(jìn)行正確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)不
7、同金融產(chǎn)品的提供者很難進(jìn)行比較，且消費(fèi)者面對(duì)強(qiáng)大金融體系的償付能力習(xí)慣性地存在較強(qiáng)預(yù)期，從而使得金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)在信用的掩護(hù)下被無(wú)限放大，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能在制度的范疇內(nèi)約束和遏制道德風(fēng)險(xiǎn)的蔓延，致使金融機(jī)構(gòu)在交易中逆向選擇的可能性增加，消費(fèi)者便成為金融不信用的受害人。微觀金融組織傾向于生產(chǎn)盡可能多的金融商品以追求利潤(rùn)最大化，單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的行為不信用甚至失范所帶來(lái)的負(fù)外部效應(yīng)，可能導(dǎo)致市場(chǎng)調(diào)節(jié)失效、金融系統(tǒng)甚至實(shí)體經(jīng)濟(jì)的危機(jī)，并將危機(jī)和損失轉(zhuǎn)嫁給投資者，以國(guó)家力量為后盾的信用便成為牟取非法利益的合法幌了，成為摧毀國(guó)家制度基礎(chǔ)的有力武器。馬克思認(rèn)為：“銀行券
8、之所以能夠作為信用貨幣執(zhí)行貨幣流通職能，是因?yàn)樵诖蠖鄶?shù)國(guó)家里，發(fā)行
