消費(fèi)者金融論文范文-研討對(duì)我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的word版下載

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1、消費(fèi)者金融論文范文:研討對(duì)我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的1tLrtword版卜載對(duì)我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的論文【摘要】金融消費(fèi)已成為社會(huì)成員的一種重要消費(fèi)活動(dòng)。但是，由于其具有大眾性、無(wú)形性和交易過(guò)程中存在的信息高度不對(duì)稱性等特征，金融消費(fèi)者與一般商品消費(fèi)者相比，弱勢(shì)地位突出。為了更好地保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，我國(guó)應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，合理界定金融消費(fèi)者的含義，明確金融消費(fèi)者的基本權(quán)利，分析存在理由，完善對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的法律保護(hù)?！娟P(guān)鍵詞】金融消費(fèi)者；合法權(quán)益；權(quán)益保護(hù)在我國(guó)現(xiàn)行法律體系中，金融消費(fèi)者的

2、利益并未得到特別關(guān)注。直到2007年次貸危機(jī)爆發(fā)，金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩快速蔓延到全球，我國(guó)才開(kāi)始逐漸重視金融消費(fèi)者的保護(hù)理由。目前，我國(guó)金融糾紛逐年增加，加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)己經(jīng)刻不容緩。一、金融消費(fèi)者界定和合法權(quán)益（一）金融消費(fèi)者界定?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第2條規(guī)定：“消費(fèi)者為生活消費(fèi)需要購(gòu)買、使用商品或接受服務(wù)，其權(quán)益受本法保護(hù)”。盡管《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》并未直接給出消費(fèi)者的定義，但理論界一般根據(jù)該法第2條的規(guī)定，將之界定為“為生活消費(fèi)的需要而購(gòu)買商品或者接受服務(wù)的自然人”。盡管消費(fèi)者一詞己為人們

3、耳熟能詳，但金融消費(fèi)者在我國(guó)仍屬新興概念。冃前，國(guó)內(nèi)理論界對(duì)金融消費(fèi)者概念尚未達(dá)成共識(shí)，主要有金融消費(fèi)者主體范圍、金融消費(fèi)者外延、金融消費(fèi)者判斷標(biāo)準(zhǔn)三個(gè)方面的分歧。就金融消費(fèi)者的主體范圍而言，多數(shù)學(xué)者主張金融消費(fèi)者僅包括自然人，但也有學(xué)者主張將自然人和法人全部納入金融消費(fèi)者的范疇。就金融消費(fèi)者外延而言，金融消費(fèi)者是否包括投資者？是確立金融消費(fèi)者的適當(dāng)概念關(guān)鍵點(diǎn)之一。理論界傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為金融消費(fèi)者不應(yīng)該包括投資者，但越來(lái)越多的學(xué)者認(rèn)為投資者也應(yīng)該納入金融消費(fèi)者范圍。就金融消費(fèi)者的判斷標(biāo)準(zhǔn)而言，多數(shù)學(xué)者受我

4、國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第2條規(guī)定的影響，將“為生活需要目的”或者“非因生產(chǎn)、交易目的”而購(gòu)買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，作為金融消費(fèi)者的判斷標(biāo)準(zhǔn)。近幾年，也有學(xué)者提出丫“弱勢(shì)地位”和“信息不對(duì)稱”的判斷標(biāo)準(zhǔn)。金融消費(fèi)者的具體概念和范圍是實(shí)踐“生長(zhǎng)”的產(chǎn)物，要順應(yīng)國(guó)際上金融消費(fèi)者保護(hù)潮流，要結(jié)合我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)的實(shí)際情況。金融消費(fèi)者是消費(fèi)者概念在金融領(lǐng)域的延伸和專業(yè)化，是指與金融機(jī)構(gòu)建立金融服務(wù)合同關(guān)系，接受金融服務(wù)的自然人［1］金融消費(fèi)者應(yīng)該具備如下兒個(gè)特征：第一，從主體上看，金融消費(fèi)者僅限于自然人；第

5、二，從外延上看，金融消費(fèi)者應(yīng)該包括個(gè)人投資者；第三，從判斷標(biāo)準(zhǔn)上看，因信息不對(duì)稱導(dǎo)致的弱勢(shì)地位是判斷金融消費(fèi)者的根本標(biāo)準(zhǔn)。[2]（二）金融消費(fèi)者合法權(quán)益。應(yīng)該說(shuō)，對(duì)于金融消費(fèi)者權(quán)利體系的研究是實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的核心內(nèi)容。金融消費(fèi)者作為消費(fèi)者的一種，享有消費(fèi)者所享有的全部權(quán)利，即安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、結(jié)社權(quán)、獲得有關(guān)知識(shí)權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)，均應(yīng)享有。而考慮其特殊性，最核心的權(quán)利應(yīng)為知情權(quán)和求償權(quán)。1、金融消費(fèi)者知情權(quán)。消費(fèi)者的知情權(quán)即我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第8條規(guī)定的

6、“消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”。因此，金融消費(fèi)者之知情權(quán)，即金融消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、使用的金融商品或者接受金融服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。在天然信息不對(duì)稱的金融市場(chǎng)中，對(duì)于普通的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，丫解金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的消費(fèi)方式和特殊情況是非常必要的，是金融消費(fèi)者進(jìn)行理財(cái)或接受服務(wù)的前提。2、金融消費(fèi)者求償權(quán)。消費(fèi)者的求償權(quán)即我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第11條規(guī)定的“消費(fèi)者因購(gòu)買、使用商品或者接受服務(wù)受到人身、財(cái)產(chǎn)損害的，享有依法獲得賠償?shù)臋?quán)利。”金融消費(fèi)者之求償權(quán)，即金融消費(fèi)

7、者在購(gòu)買、使用金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)過(guò)程屮，對(duì)由于金融機(jī)構(gòu)過(guò)錯(cuò)所受到的人身或財(cái)產(chǎn)損失，有依法獲得賠償?shù)臋?quán)利。在實(shí)際的消費(fèi)中，消費(fèi)者的權(quán)益因金融機(jī)構(gòu)而遭受損失的情況很常見(jiàn)，損害賠償權(quán)既是一種救濟(jì)方式，也是一種最有效的監(jiān)督金融經(jīng)營(yíng)者的手段。、我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中存在的理巾中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林指岀，“截至2012年9月末，我國(guó)共有個(gè)人存款40.8萬(wàn)億元，信用卡發(fā)卡量2.8億張。在此背景下，由于一些金融產(chǎn)品專業(yè)性強(qiáng)，消費(fèi)者對(duì)其產(chǎn)品設(shè)計(jì)、收益模式和風(fēng)險(xiǎn)程度不了解，在合同確定、產(chǎn)品銷售中處于劣勢(shì)，金融消費(fèi)者保

8、護(hù)理由開(kāi)始凸顯。”[3]目前，比較突出的理巾主要有一下三個(gè)方面：（一）保護(hù)金融洎費(fèi)者的法律制度不健全。我國(guó)冃前保護(hù)金融消費(fèi)者的法律主要有兩個(gè)方面。一是1993年頒布的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，這是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的基本法；1987年國(guó)務(wù)院頒發(fā)的《廣告管理?xiàng)l例》中涉及為防止違法廣告侵害消費(fèi)者的權(quán)益；《欺詐消費(fèi)者行為處罰辦法》打擊欺詐行為；還有經(jīng)營(yíng)者的“三包”義務(wù)等行政法規(guī)和規(guī)章。但這些涉及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的范圍很狹窄，僅限于某個(gè)具體領(lǐng)域或行為，僅僅只涉及生活屮的某