我國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社融資模式-經(jīng)驗(yàn)、問題和變革

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1、我國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社融資模式:經(jīng)驗(yàn)、問題和變革中圖分類號(hào)：F832文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)：A文章編號(hào)：1009-4202(2013)08-000-01摘要農(nóng)民專業(yè)合作社是黨和政府解決''三農(nóng)問題”推行的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。本文主要總結(jié)了我國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社融資的五種模式，分析了現(xiàn)有融資模式所存在的問題，以及其發(fā)展變革的原則。關(guān)鍵詞農(nóng)民專業(yè)合作社融資模式一、引言融資是農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的重中之重，合作社的蓬勃發(fā)展離不開金融支持，近年來，農(nóng)民轉(zhuǎn)移合作社已經(jīng)在政府的引導(dǎo)下形成了多種多樣的融資模式。本文將著重介紹我國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社的融資經(jīng)驗(yàn)，分析其可能存在

2、的問題，并試圖對(duì)其長(zhǎng)期發(fā)展變革提出自己的見解。二、我國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社融資模式根據(jù)《中華人民共和國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社法》規(guī)定，農(nóng)民專業(yè)合作社融資主要由成員出資、公積金、國(guó)家財(cái)政直接補(bǔ)助、他人捐贈(zèng)以及合法取得的其他資產(chǎn)所形成的財(cái)產(chǎn)構(gòu)成。按照合作社資金來源、信用來源、融資構(gòu)成等要素的不同,在總結(jié)現(xiàn)有研究結(jié)果和考察各地實(shí)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，本文把我國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社的融資模式分為五種，如下表所示：1.“互助金+成員互助”模式"互助金+成員互助”模式的資金來源是合作社成員自己，信用來源于成員之間的私人關(guān)系，融資構(gòu)成以互助金為主，這種模式是基于中國(guó)農(nóng)

3、村傳統(tǒng)社會(huì)關(guān)系的運(yùn)作，合作社成員自愿加入資金互助組織，并繳納部分互助金，即可享受借款服務(wù)。針對(duì)這種模式，有學(xué)者進(jìn)行了專門研究，認(rèn)為資金互助模式下的農(nóng)民專業(yè)合作社有助于彌補(bǔ)農(nóng)村金融市場(chǎng)的不足，提高農(nóng)民的組織化程度，依托熟人社會(huì)控制金融風(fēng)險(xiǎn)，有效遏制民間非法借貸的蔓延。但同時(shí)，問題在于缺乏正對(duì)性的法律法規(guī)，導(dǎo)致其運(yùn)行成本較高。2.“成員信用聯(lián)保+銀行貸款”模式"成員信用聯(lián)保+銀行貸款”模式是以成員相互承擔(dān)的連帶責(zé)任為約束機(jī)制，經(jīng)融機(jī)構(gòu)根據(jù)合作社成員的聯(lián)合信用情況確定其貸款授信額度，只需農(nóng)戶信用擔(dān)?；蚴杖胱C明，即可進(jìn)行小額貸款，從而在

4、很大程度上解決了農(nóng)戶小額貸款難的問題。該模式融資的主要來源是銀行貸款，而融資結(jié)構(gòu)是由合作社成員分散貸款構(gòu)成，信用來源于各個(gè)成員之間的承諾，可能會(huì)出現(xiàn)合作社內(nèi)部成員推諉的情況，因此只適合于成員關(guān)系比較明確地小型合作社。3.“企業(yè)+合作社”模式"企業(yè)+合作社”模式，即農(nóng)民專業(yè)合作社向企業(yè)融資,其融資方式可以是吸引企業(yè)直接投資，也可以借助企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)共同融資。農(nóng)民專業(yè)合作社作為一種新型的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，具有企業(yè)的性質(zhì)，因此，企業(yè)的加入能夠?yàn)楹献魃绲陌l(fā)展注入新的活力，不但有助于解決融資難的問題，而且可以引進(jìn)企業(yè)先進(jìn)的技術(shù)和管理要素。1.

5、“政策性擔(dān)保+金融信貸”模式“政府性擔(dān)保+金融信貸”模式指的是政府出資組建政策性的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為合作社融資提供擔(dān)保的同時(shí)，也分擔(dān)了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的投資風(fēng)險(xiǎn)。該模式體現(xiàn)了政府對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的支持，其優(yōu)點(diǎn)在于政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用財(cái)政資金，形成一個(gè)高起點(diǎn)的融資平臺(tái)，資金來源充足并且集中。有的地方政府在此模式的基礎(chǔ)上還進(jìn)一步幫助合作社減輕負(fù)擔(dān)，例如政府為合作社負(fù)擔(dān)金融貸款的利息。5?“三方協(xié)議+互保聯(lián)貸+統(tǒng)一賬戶+貼息保險(xiǎn)”模式“三方協(xié)議+互保聯(lián)貸+統(tǒng)一賬戶+貼息保險(xiǎn)”模式是基于之前四種模式基礎(chǔ)之上的混合模式，目前湖北恩施等地采用了這一

6、模式。該模式由基層政府、農(nóng)村信用合作社和保險(xiǎn)公司三方參與，其中，農(nóng)村信用社提供貸款，保險(xiǎn)公司提供擔(dān)保，基層政府提供貸款貼息。因此，資金的來源是信用社,信用來源于保險(xiǎn)公司的擔(dān)保，而政府則承擔(dān)了合作社的貸款成本。三、現(xiàn)有融資模式存在的問題通過對(duì)以上五種融資模式的分析，可以看出我國(guó)已經(jīng)初步形成了由政府、企業(yè)、銀行、保險(xiǎn)公司和合作社成員等多個(gè)主體的多類型融資渠道，但仔細(xì)分析可以發(fā)現(xiàn)，仍然存在以下不足：第一，融資構(gòu)成中的權(quán)益性融資比例仍然較小。在以上五種模式中，僅有成員互助金和企業(yè)投資屬于權(quán)益性融資，而其他均屬于債務(wù)性融資，權(quán)益性融資有利

7、于提高合作社的資金利用效率，并降低風(fēng)險(xiǎn)，而債務(wù)性融資則很有可能由于合作社經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定、市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)等因素而使得合作社陷入債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第二，政府角色不明確。在以上各種模式中，政府或?yàn)楹献魃缣峁┴?cái)政補(bǔ)貼，或提供債務(wù)擔(dān)保，或給付貸款利息，角色定位不明確。我國(guó)農(nóng)村專業(yè)合作社目前仍處于起步階段，政府需要起到孵化器的作用，但是要有限度的參與，應(yīng)當(dāng)把主要工作定位于規(guī)則和政策的制定，以及財(cái)政補(bǔ)貼的落實(shí)。四、融資模式的發(fā)展變革農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展是一個(gè)過程，從最初的"羅虛代爾八項(xiàng)原則”到現(xiàn)在的股份化、公司化發(fā)展趨勢(shì)，融資模式必然在各個(gè)階段有所變化

8、，我國(guó)的農(nóng)民專業(yè)合作社尚處于發(fā)展階段，合作社與政府、社會(huì)、企業(yè)的關(guān)系也處于探索階段。據(jù)此，本文認(rèn)為農(nóng)民專業(yè)合作社融資模式的發(fā)展變革應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1）制度化原則，即所有融資模式需要一定的法律制度為前提，并在法律的范圍內(nèi)運(yùn)行。（2）階段性原則,即在不同階段融資