農(nóng)民專業(yè)合作社融資存在問題及對策

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1、農(nóng)民專業(yè)合作社融資存在問題及對策摘要以當(dāng)前農(nóng)民專業(yè)合作社面臨的資金困難入手，從自身因素限制、金融體系因素等方面闡述了其融資存在的問題，并提出合理化對策，以為農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展創(chuàng)造良好的出路。關(guān)鍵詞農(nóng)民專業(yè)合作社；融資；現(xiàn)狀；問題；對策中圖分類號F306.4；F321.2文獻標(biāo)識碼A文章編號1007-5739(2013)01-0343-01《農(nóng)民專業(yè)合作社法》實施5年以來，農(nóng)民專業(yè)合作社得到了迅速發(fā)展，截至2012年6月30日，周口市在工商部門登記的農(nóng)民專業(yè)合作社共計4129家，成員數(shù)達17萬人以上，成員出資總額37億元，合作社統(tǒng)一

2、購進生產(chǎn)資料及銷售產(chǎn)品總額超過60億元，輻射帶動周邊37萬戶以上，農(nóng)民專業(yè)合作社已成為新農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)重要的平臺與載體。但近年來，隨著社會主義新農(nóng)村經(jīng)濟的推進，“三農(nóng)”問題不斷發(fā)生變化，農(nóng)民專業(yè)合作社在經(jīng)營服務(wù)領(lǐng)域不斷出現(xiàn)新情況，產(chǎn)生新問題，其中一個非常重要的問題就是農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展資金的匱乏。由于農(nóng)民專業(yè)合作社整體資金規(guī)模較小，發(fā)展原動力不足，資金匱乏已嚴(yán)重制約了農(nóng)民專業(yè)合作社作用的發(fā)揮和自身的壯大［1］。為促進農(nóng)民專業(yè)合作社的健康發(fā)展，非常有必要構(gòu)建農(nóng)民專業(yè)合作社金融支持體系。1農(nóng)民專業(yè)合作社的融資現(xiàn)狀1.1有效融資渠道不多農(nóng)

3、民專業(yè)合作社的融資主要有內(nèi)部融資、銀行融資、信托融資、政府扶持資金、民間借貸、小額貸款公司融資等類型［2］。從對周口轄區(qū)1800家農(nóng)民專業(yè)合作社抽樣調(diào)查來看，周口市以內(nèi)部融資和銀行融資為主，政府扶持資金為輔。此次調(diào)查的1800家合作社成員達5萬戶，帶動農(nóng)戶14萬戶。內(nèi)部融資84363萬元，其中社員股金57630萬元、成員借款24576萬元；銀行融資31118萬元，其中信用貸款13259萬元、保證貸款17859萬元。1.2資金需求量大隨著農(nóng)民專業(yè)合作社的快速發(fā)展及其規(guī)模的進一步擴大，合作社已有的資金遠(yuǎn)不能滿足其發(fā)展需求。據(jù)調(diào)查，資金

4、缺口在10萬?20萬元的占73%、在20萬元以上的占27%。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，90%的農(nóng)民專業(yè)合作社選擇了通過金融機構(gòu)貸款的方式解決資金缺口問題。1.3獲得金融支持難度較大對農(nóng)民專業(yè)合作社貸款以抵押擔(dān)?；蛸|(zhì)押擔(dān)保為主，對社員貸款以小額信用、農(nóng)戶聯(lián)保為主，一般金額在5萬元以下。由于農(nóng)信社是支持農(nóng)民專業(yè)合作社的主要金融機構(gòu)，因此農(nóng)民專業(yè)合作社90%的貸款來自農(nóng)村信用社，7%的貸款來自農(nóng)業(yè)銀行，只有3%來自其他金融機構(gòu)。1.4政府扶持資金有限由于地方政府財力有限，以2008年至今，各級政府對全市各類農(nóng)民專業(yè)合作社累計落實扶持、獎勵資金3000萬

5、元，其中參與此次調(diào)查的1800家農(nóng)民專業(yè)合作社共獲得政府扶持資金130萬元。2融資存在的問題1.1農(nóng)民專業(yè)合作社受自身因素限制融資相對困難2.1.1行業(yè)發(fā)展相對單一。農(nóng)民專業(yè)合作社從事的行業(yè)大多數(shù)還只停留在蔬菜、瓜果種植、種苗培育、肉牛羊、生豬飼養(yǎng)等層面上，真正進行深加工、精加工等提高農(nóng)產(chǎn)品附加值的很少，易受自然災(zāi)害影響，抗風(fēng)險能力弱。2.1.2抵押擔(dān)保能力較弱。農(nóng)民專業(yè)合作社一般無固定資產(chǎn)，辦公、營業(yè)場所大部分以租賃為主，即使規(guī)模較大的農(nóng)民專業(yè)合作社有加工或收購的經(jīng)營場所，但因地處農(nóng)村，抵押品變現(xiàn)難度大，有效抵押資產(chǎn)不足，所經(jīng)營

6、的農(nóng)產(chǎn)品、畜牧、林木等財產(chǎn)流動性太強，加上其弱質(zhì)特性，受自然和市場經(jīng)營風(fēng)險影響較大，無法作為貸款抵押。2.2金融體系不能有效地滿足農(nóng)民專業(yè)合作社的資金需求2.2.1市場目標(biāo)制約。農(nóng)民專業(yè)合作社大多規(guī)模小，抗風(fēng)險能力弱，承貸主題不明確，經(jīng)營能力不強，組織管理松散，無法提供足值有效地?fù)?dān)保抵押。銀行因為交易成本過高而不愿提供貸款［2-3］,造成其與農(nóng)民專業(yè)合作社關(guān)系的斷裂和不協(xié)調(diào)。2.2.2考核導(dǎo)向制約。銀行機構(gòu)績效仍存在重自身效益輕社會效益、重即期利益輕長遠(yuǎn)發(fā)展、重存貸規(guī)模輕發(fā)展質(zhì)量的考核導(dǎo)向，迫使基層銀行機構(gòu)經(jīng)營行為短期化，急功近利

7、，缺乏培育、挖掘農(nóng)村金融市場的環(huán)境、動力和耐心［4］。2.2.3基層政府財力弱，對農(nóng)民專業(yè)合作社幫扶力度小。雖然市、縣各級政府對部分農(nóng)民專業(yè)合作社給予一定資金獎勵，但是，由于地方財政資金不夠?qū)捲?，致使對農(nóng)民專業(yè)合作社的有關(guān)扶持資金難以滿足需求，且農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展最需要的金融支持、稅收支持優(yōu)惠政策都沒有完全到位，同時也沒有針對發(fā)放農(nóng)民專業(yè)合作社貸款的銀行業(yè)機構(gòu)出臺相應(yīng)的優(yōu)惠政策，這在一定程度上影響銀行業(yè)機構(gòu)的積極性［5］。3農(nóng)民專業(yè)合作社融資對策3.1加快金融服務(wù)創(chuàng)新，緩解融資難問題銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)認(rèn)真貫徹落實銀監(jiān)會《關(guān)于做好農(nóng)民專業(yè)

8、合作社金融服務(wù)工作的通知》精神，切實把支持農(nóng)民專業(yè)合作社作為信貸支持"三農(nóng)”工作新的切入點和增長點，加大信貸服務(wù)創(chuàng)新，深入研究農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展規(guī)律和金融需求，開發(fā)相應(yīng)的信貸產(chǎn)品，建立專門的信貸工作機制，有效降低農(nóng)民專業(yè)合作社信貸成本。一是探索新