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1、洗錢保險論文范文:分析保險業(yè)洗錢風險初探word版下載保險業(yè)洗錢風險初探論文導讀：本論文是一篇關于保險業(yè)洗錢風險初探的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關于洗錢論文的寫作者有一定的參考和指導作用，論文片段：對出現(xiàn)的可疑交易及人員及時預警并作出有效反應。要通過加強應急管理、落實應急措施，將洗錢風險在事前、事中予以制約。3?信息共享，全方位合作。對于洗錢活動而言，犯罪分子不可能只使用一種手段、一種途徑、一個部門進行洗錢，因此，部門間合作及信息資源共享對于有效打擊洗錢犯罪具有重要作用。保險公司要充分發(fā)揮金融機構(gòu)摘要：《中華人
2、民共和國反洗錢法》明確把保險業(yè)列入反洗錢監(jiān)管范疇，在法律層面上確立了保險公司作為金融機構(gòu)在反洗錢工作中應履行的義務。文章對保險公司業(yè)務領域潛在的洗錢風險進行探討，并提出加強保險業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作的策略倡議。關鍵詞：保險業(yè)洗錢風險倡議1004-4914(2010)09-200-01近幾年，伴隨著保險業(yè)務的極度擴張，保險公司(以下簡稱公司)在為社會保障及穩(wěn)定提供重要作用的同時，保險業(yè)洗錢策略和手段也日趨多樣化，反洗錢工作面對嚴峻形勢。、保險業(yè)潛在的洗錢風險1?展業(yè)、承保、核保過程中的洗錢風險。保險展業(yè)、承保、核
3、保環(huán)節(jié)是完成投保資料的收集、評估、審核并作出承保決定的過程。也是確認客戶的真實身份，及時發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的可疑客戶，在源頭上預防洗錢犯罪的重要關口。如果客戶沒有履行如實告知義務，公司直銷人員或保險中介公司、銀行代理網(wǎng)點出于銷售業(yè)績的考慮，而疏于對客戶的嚴格審核，就為“黑錢”流人保險領域打開了通道。在接下來的承保、核保環(huán)節(jié)中，投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件號碼、住所、職業(yè)等個人信息均依靠客戶自己提供，由于整個保險行業(yè)還沒有開通與公安部門的公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，對客戶提供的姓名與身份證件的真?zhèn)渭昂戏ㄓ行o法
4、核實，客戶身份識別成為一種形式上的審核。另外，由于投保人資金來源的真實合法性及與所購買保險產(chǎn)品的匹配性缺乏有效的客戶信息庫網(wǎng)絡資源平臺支持，公司無法獲得客戶資金來源信息和賬戶信息，又為“黑錢”流入保險領域提供了可能。2?保全、理賠、退保環(huán)節(jié)存在的洗錢風險。為了保證保險合同的持續(xù)有效，公司除了要求投保人按時交納保費外，還要根據(jù)合同條款約定及客戶要求提供一系列保全業(yè)務。在處理諸如猶豫內(nèi)解除合同、猶豫后解除合同，頻繁變更收益人、變更保險金額、變更交、退費渠道等保全業(yè)務時，保險公司審核的重點是投保人、被保險人的申請是
5、否符合情理、手續(xù)是否完善、資料是否齊全，而對于申請變更的動機卻無從核實，洗錢者會利用多種保全業(yè)務來模糊資金的真實來源及所有者，實現(xiàn)清洗“黑錢”的目的。而在發(fā)生保險理賠、滿期給付業(yè)務時，當出現(xiàn)客戶委托他人代領或客戶要求將退還的保費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人或其他賬戶時，極易成為洗錢者將“黑錢”合法化的重要環(huán)節(jié)。3.制約洗錢風險缺乏必要的強制力。保險公司所有的洗錢風險都是發(fā)生在業(yè)務領域，當公司發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的可疑交易及可疑人員時，第一時間是按法定程序上報和對客戶資料采取契約調(diào)查。由于公司的調(diào)查沒有強制執(zhí)行
6、力，責任范圍內(nèi)的調(diào)查取證客戶存在抵觸情緒甚至不配合或可能提供假證，使契約調(diào)查陷入窘境。加之可疑交易上報后等待處理意見反饋及進一步資料申核時間跨度較長，貽誤了快速處理的最佳時機。給“黑錢”的順利轉(zhuǎn)移留出了時間和空間上的余地。二、加強保險業(yè)反洗錢工作的策略倡議1?積極推進業(yè)務系統(tǒng)全而支持客戶身份識別和客戶身份資料保存工作。一是盡快實現(xiàn)與公安部門的公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)運轉(zhuǎn)。加強對個人、法人身份的再審核、確認，快速識別、打印、保存客戶身份資料信息。二是反洗錢“大額及可疑交易總對總報送系統(tǒng)”中需開發(fā)可疑交易抽取、
7、高風險客戶抽取新功能，擴大抽取范圍，提高抽取質(zhì)量。提高反洗錢工作“時效性”O(jiān)2?著力構(gòu)建以事前、事中制約為主，事后監(jiān)督為輔的反洗錢監(jiān)督體系。一是排查風險點。要對保險各業(yè)務環(huán)節(jié)風險點的表現(xiàn)形式進行詳細的描述，對風險點進行分類，劃分不同的風險等級，同時提出具體的防范措施。二是分析評估。要對公司所有投?？蛻暨M行高、中、低風險等級劃分，按客戶所處地域、行業(yè)、職業(yè)等進行風險劃分并進行分析評估，采取相應的監(jiān)控措施消除風險隱患。三是有效處置。有效處置是防范洗錢風險的重要保障，對出現(xiàn)的可疑交易及人員及時預警并作出有效反應。要
8、通過加強應急管理、落實應急措施，將洗錢風險在事前、事中予以制約。3.信息共享，全方位合作。對于洗錢活動而言，犯罪分子不可能只使用一種手段、一種途徑、一個部門進行洗錢，因此，部門間合作及信息資源共享對于有效打擊洗錢犯罪具有重要作用。保險公司要充分發(fā)揮金融機構(gòu)反洗錢“第一道防線”作用，在確保業(yè)務拓展和防范洗錢風險的同時，要加強與其他金融機構(gòu)、公安等部門的協(xié)作。通過建立與公安、工商、稅務等部門的信息共享平
