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1、金融新常態(tài)下的大型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展研究謝小璐中國(guó)進(jìn)出口銀行廈門(mén)分行摘要：金融新常態(tài)是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的重要組成部分，本文通過(guò)分析未來(lái)屮國(guó)的金融市場(chǎng)在新常態(tài)情形下的衍變趨勢(shì)，在金融體系變革規(guī)劃的前提下，研究大型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的方向，推進(jìn)執(zhí)行四個(gè)戰(zhàn)略發(fā)展，構(gòu)建基于SWOT模型的大型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，同時(shí)，通過(guò)SWOT方法分析提岀服務(wù)國(guó)家建設(shè)、全球綜合運(yùn)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融以及提高服務(wù)質(zhì)量五個(gè)措施，主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)，打造價(jià)值新優(yōu)勢(shì)。關(guān)鍵詞：金融新常態(tài);戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型;SWOT模型;商業(yè)銀行;作者簡(jiǎn)介：謝小璐，男，福建漳州人，碩士研究生，供職于中國(guó)進(jìn)出口銀行廈門(mén)分行，研究方向?yàn)殂y行發(fā)展研究。收稿日期：20
2、17-07-26Received：2017-07-26一、研究背景與文獻(xiàn)綜述伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)邁入“新常態(tài)”模式，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的重點(diǎn)方向在于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和加快結(jié)構(gòu)調(diào)整。金融新常態(tài)包含于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)內(nèi)，其轉(zhuǎn)型與變革促進(jìn)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。因此，金融體系轉(zhuǎn)型具有重大的意義。作為國(guó)內(nèi)的金融結(jié)構(gòu)主體的銀行,尤其是大型商業(yè)銀行意識(shí)到新常態(tài)的到來(lái)，將利于著眼國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展邏輯，進(jìn)一步認(rèn)清當(dāng)前新階段的金融體系運(yùn)行趨勢(shì)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的金融新發(fā)展。面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際金融形勢(shì)，國(guó)內(nèi)人型商業(yè)銀行擁有著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，通過(guò)制定了一系列有針對(duì)性、前瞻性的政策和制度措施，依托良好的公司治理和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)全力推動(dòng)
3、轉(zhuǎn)型和發(fā)展，外爭(zhēng)市場(chǎng)，內(nèi)強(qiáng)自身，實(shí)現(xiàn)歷史新飛躍。張旭渡(2015)研究了互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場(chǎng)化影響下商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)及采取的措施，但僅僅考慮了外部因素，沒(méi)有考慮商業(yè)銀行自身發(fā)展的內(nèi)部問(wèn)題。何崇陽(yáng)(2014)提岀商業(yè)銀行應(yīng)考慮適度提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度并構(gòu)建盡職免責(zé)制度，但該措施不符合當(dāng)前國(guó)內(nèi)的金融監(jiān)管要求。陳彥等(2015)提出基于組織架構(gòu)、內(nèi)部計(jì)價(jià)、績(jī)效考核、盈利結(jié)構(gòu)、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)五個(gè)方面所面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)采取的重構(gòu)策略，但并未考慮外部宏觀環(huán)境的影響。沈于君雋(2017)研究商業(yè)銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，卻未對(duì)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行結(jié)合提出轉(zhuǎn)型方案。王睿(2015)分析了銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)
4、遇，但缺乏新常態(tài)下銀行轉(zhuǎn)型的內(nèi)部原因探討；同樣地，ShaoJ(2017)和HouG(2016)研究新常態(tài)下的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型也局限于從單方面的挑戰(zhàn)或機(jī)遇角度出發(fā)，進(jìn)而提出應(yīng)對(duì)措施。沈榮勤(2016)研究了浙江視角下的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，僅以國(guó)外的成功及失敗案例和經(jīng)驗(yàn)分析國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，未必能適用于中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。曹萍和李湛(2015)只考慮政策環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境新常態(tài)下的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型方向?，F(xiàn)有的國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)絕大部分只考慮商業(yè)銀行新常態(tài)下轉(zhuǎn)型過(guò)程屮遇到的問(wèn)題，要么是只有內(nèi)部原因要么是只有外部原因，或者不適應(yīng)于大型商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，無(wú)法綜合反映現(xiàn)狀。本文分析國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)情形下的趨勢(shì)
5、，研究推動(dòng)大型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的四個(gè)戰(zhàn)略，構(gòu)建基于SWOT模型的大型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展，進(jìn)而提岀轉(zhuǎn)型措施。二.金融新常態(tài)的衍變趨勢(shì)分析中國(guó)的經(jīng)濟(jì)已步入非均衡的格局，經(jīng)濟(jì)增速將有所放緩，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型少不了金融體系的變革發(fā)展。因此，釋放消費(fèi)潛力，創(chuàng)新投資方式，培育新的比較優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高人力資木質(zhì)量和技術(shù)進(jìn)步，建立統(tǒng)一透明、有序規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境，形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式，建立健全化解各類風(fēng)險(xiǎn)的體制機(jī)制，科學(xué)的宏觀調(diào)控，成為金融新常態(tài)的大趨勢(shì)。經(jīng)濟(jì)決定金融，新常態(tài)的衍變趨勢(shì)再次驗(yàn)證，經(jīng)濟(jì)變化的趨勢(shì)和規(guī)律不可避免地影響且反映到金融領(lǐng)域。顯然地，未來(lái)中國(guó)的金融市場(chǎng)將產(chǎn)生全新的形勢(shì)。第一，金融發(fā)展模式將由“
6、比數(shù)量”向“拼質(zhì)量”轉(zhuǎn)變實(shí)現(xiàn)量變向質(zhì)變的升華。由于利率市場(chǎng)化的放開(kāi)，銀行盈利模式從借貸息差轉(zhuǎn)為以先進(jìn)管理、定價(jià)方案、風(fēng)險(xiǎn)管控、服務(wù)提升為主。第二，政策博弈普遍存在于成熟的金融體系中，調(diào)控、監(jiān)管和服務(wù)隨之而來(lái)，審慎管理和包容開(kāi)放的協(xié)同發(fā)展將成為重要的政策理念和管理藝術(shù)。第三，金融發(fā)展到一定的程度，需要金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)新常態(tài)變革，完成企業(yè)的國(guó)際化、市場(chǎng)化和專業(yè)化轉(zhuǎn)型調(diào)整。第四，金融供給與需求結(jié)構(gòu)不斷變化，金融發(fā)展更加具備包容性，管制更加開(kāi)放，社會(huì)融資方式更加多樣化，不同類型的金融服務(wù)平臺(tái)迅速發(fā)展，金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，亟需建立更加透明和規(guī)范的金融制度。第五，金融大數(shù)據(jù)被廣泛應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融融入日常業(yè)務(wù)中，
7、對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)要求迫在眉睫，成為銀行體系制勝的關(guān)鍵一環(huán)。第六，借鑒國(guó)外先進(jìn)的金融企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)和發(fā)展規(guī)劃，混業(yè)經(jīng)營(yíng)有助于企業(yè)集合資源、綜合利用，改善資本結(jié)構(gòu)并進(jìn)行調(diào)整，打造國(guó)際化的知名企業(yè)。第七，金融市場(chǎng)多樣化發(fā)展推進(jìn)金融創(chuàng)新，監(jiān)管難度增大，金融市場(chǎng)穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制顯得愈來(lái)愈重要。第八，“三農(nóng)”政策的全面推廣和城市化建設(shè)的加快，使得農(nóng)村金融市場(chǎng)潛力巨大，可拓展的產(chǎn)品和服務(wù)將更加突岀，可能成為未來(lái)金融機(jī)
