11月1日起買保險(xiǎn)要雙錄！最新現(xiàn)場體驗(yàn)報(bào)告來了

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1、11月1日起買保險(xiǎn)要雙錄！最新現(xiàn)場體驗(yàn)報(bào)告來了　　11月1日起買保險(xiǎn)要雙錄！最新現(xiàn)場體驗(yàn)報(bào)告來了　　11月1日起買保險(xiǎn)要雙錄！最新現(xiàn)場體驗(yàn)報(bào)告來了　　11月1日起買保險(xiǎn)要雙錄！最新現(xiàn)場體驗(yàn)報(bào)告來了　　　　11月1日起，賣保險(xiǎn)、買保險(xiǎn)也要開始“雙錄”啦。　　就在本周，保監(jiān)會(huì)印發(fā)了關(guān)于落實(shí)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關(guān)事項(xiàng)的通知（265號文），進(jìn)一步就雙錄細(xì)節(jié)進(jìn)行明確和指導(dǎo)?！　∪讨袊浾咭嗑碗p錄問題走訪多家銀行，詢問了多位銀保和個(gè)險(xiǎn)人士，雙錄怎么錄？客戶體驗(yàn)如何？　　銀保人說，銀行已經(jīng)實(shí)施雙錄了，比較順利，沒啥問題！　　代理人，要么說：沒啥準(zhǔn)備的，需要雙錄的很少；要么說：啥！雙錄

2、？沒聽說??！什么情況！　　這也正常。雖然保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍有800萬，但需要雙錄的情況較少，而保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售需要雙錄的情形，主要是在銀行渠道。那么，雙錄準(zhǔn)備或執(zhí)行得到底怎么樣呢？　　哪些保險(xiǎn)要雙錄？銀行渠道是重頭！　　今年6月份，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》（《辦法》），要求自11月1日起，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售行為可回溯?！　〖?，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)?！　『唵握f就是，保險(xiǎn)公司或其他銷售機(jī)構(gòu)在賣保險(xiǎn)時(shí)，需要錄音、錄像（雙錄）了?！　”热纾ㄟ^電話銷售保

3、險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要將電話通話過程全程錄音并備份存檔?！　⊥ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要依照有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理?！　《诖砣?、銀行渠道需要雙錄的情形，《辦法》第六條做了規(guī)定。　　　　第一款主要對應(yīng)銀行渠道，第二款對應(yīng)于代理人、專業(yè)中介渠道?！　τ趬垭U(xiǎn)業(yè)廣大的代理人渠道而言，銷售的雙錄要求來自第二款：銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品?！　《辔槐ｋU(xiǎn)代理人對記者說，自己還未遇到過需要雙錄的情況，因?yàn)橹挥袖N售投連險(xiǎn)、或投保人年齡超過60歲的，才需要雙錄?！　⊥哆B險(xiǎn)并非壽險(xiǎn)行業(yè)的主流險(xiǎn)種，且在多數(shù)險(xiǎn)企中

4、代理人渠道中并非主打，因此，總體上，代理人渠道需要雙錄的情形較少，而銀行渠道是需要雙錄的主要渠道?！　∫晃粯I(yè)內(nèi)人士說，代理人和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的銷售隊(duì)伍的雙錄，可以使用中國保信APP即可操作，系統(tǒng)相對容易對接。據(jù)其表示，中保信APP將于近日正式投放使用?！　×硗庥浾甙l(fā)現(xiàn)，市場上各類雙錄APP不少，也有險(xiǎn)企自行研發(fā)了APP。來看看這些雙錄軟件長啥樣：　　　　　　為了了解“雙錄”過程，券商中國記者探訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，也采訪了已經(jīng)試點(diǎn)了一年多保險(xiǎn)銷售流程雙錄的大連個(gè)險(xiǎn)代理人。來看看這些非常有趣的經(jīng)歷?！　°y行“雙錄”怎么錄？　　由于此前銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)下發(fā)關(guān)于銀行理財(cái)和代銷產(chǎn)品雙錄的規(guī)定，因而大多數(shù)銀

5、行已經(jīng)對保險(xiǎn)銷售過程實(shí)施了雙錄?！　鼍耙唬骸　　　⊥ㄟ^柜臺前的錄像設(shè)備，理財(cái)經(jīng)理和購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶同時(shí)出鏡，即可進(jìn)行“雙錄”。記者看到，錄制時(shí)間大約需要2-3分鐘?！　∪讨袊浾攥F(xiàn)場走訪時(shí)沒有看到購買保險(xiǎn)的客戶，不過，多位銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，買保險(xiǎn)和買其他理財(cái)產(chǎn)品一樣，雙錄流程一樣，只不過話術(shù)略有不同?！　∮浾咴谝患毅y行的《產(chǎn)品銷售錄音錄像環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)提示話術(shù)模板》看到保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等各有對應(yīng)話術(shù)，其中保險(xiǎn)雙錄部分內(nèi)容如下：　　投保單上的風(fēng)險(xiǎn)提示語是否是您本人親自填寫的，由您本人親自簽名？（風(fēng)險(xiǎn)提示語：本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性）

6、（僅適用分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)）?！　∧欠袂宄徺I的是一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳材料上的利益演示是基于保險(xiǎn)精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定，紅利可能有，也可能為零？　　逛完銀行，深刻理解銀行為什么要出臺雙錄規(guī)定，保險(xiǎn)要對60歲以上老人實(shí)施雙錄?！　“装l(fā)老人真是一支龐大的理財(cái)大軍！僅在一家銀行，記者就連續(xù)見到三位老人購買理財(cái)產(chǎn)品，數(shù)額還不小?！　≡诤罄m(xù)走訪過程中，券商中國記者還碰到頗有意思的場景：　　場景二：　　客戶：我要買保險(xiǎn)?！　±碡?cái)經(jīng)理熱情推薦：有手機(jī)銀行嗎？所有產(chǎn)品都有。　　客戶：干脆現(xiàn)場買好了，你還可以有傭金?！　±碡?cái)經(jīng)理遲疑：…..好吧?！　】蛻簦涸趺从袀蚪鸩幌胭崳俊　±碡?cái)經(jīng)

7、理：你要愿意錄音錄像也可以，上次一個(gè)老奶奶錄了30多分鐘……　　記者現(xiàn)場見到，連續(xù)兩位來銀行柜臺辦理財(cái)業(yè)務(wù)的同學(xué)，在理財(cái)經(jīng)理熱情的幫助下，最后愉快的在手機(jī)上進(jìn)行了操作。　　場景三：　　客戶：我要幫老人咨詢保險(xiǎn)?！　±碡?cái)經(jīng)理：……干脆你幫著手機(jī)上買好了，否則老人來現(xiàn)場買，錄音錄像說也說不清楚?！　〔糠帚y行理財(cái)經(jīng)理雖苦于錄音錄像的工作量，但大部分還是認(rèn)真執(zhí)行錄音錄像雙錄，以下是一位銀保經(jīng)理的反饋：　　問：“雙錄”進(jìn)展順利嗎？　　銀保經(jīng)理