買保險(xiǎn)要避三誤區(qū).doc

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1、買銀保產(chǎn)品避三誤區(qū) 隨著本月初銀信產(chǎn)品被叫停,加之銀行渠道在保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售渠道中逐漸加重,銀保產(chǎn)品越來越受到消費(fèi)者的關(guān)注,保險(xiǎn)公司順勢(shì)加碼銀保產(chǎn)品。不過在熱鬧背后,銀保產(chǎn)品也存在著諸多容易被人忽視的陷阱。新華保險(xiǎn)的銀保渠道專家向記者介紹了銀保產(chǎn)品的“三個(gè)誤區(qū)”和“三個(gè)不?!??! °y保產(chǎn)品姓“?!辈恍铡般y”  銀保產(chǎn)品是銀行理財(cái)產(chǎn)品  銀保產(chǎn)品,顧名思義就是在銀行里面銷售的一種保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。但是由于銷售誤導(dǎo)等原因,不少消費(fèi)者把銀保產(chǎn)品等同于銀行自己開發(fā)所屬的理財(cái)產(chǎn)品,從而忽視了銀保產(chǎn)品最本質(zhì)的保障功能,只看重其收益率等理財(cái)指標(biāo)。所以提醒消費(fèi)者,銀保產(chǎn)品只是放在銀行里銷售

2、的保險(xiǎn)產(chǎn)品,并不是銀行的理財(cái)產(chǎn)品。  >>誤區(qū)2  銀行該對(duì)銀保產(chǎn)品負(fù)責(zé)  此理解緣于第一個(gè)誤區(qū),尤其是一些年紀(jì)較大的投保者從銀行購買了銀保產(chǎn)品后拿著保單去銀行辦理退?;蛘咂渌掷m(xù),給雙方都造成了不便。事實(shí)上,在銀保產(chǎn)品的合作中,銀行只是提供銷售渠道并且向保險(xiǎn)公司收取一定的渠道傭金,并不承擔(dān)任何的擔(dān)保責(zé)任。投保者在購買銀保產(chǎn)品之后遇到任何問題,都應(yīng)該咨詢開發(fā)該銀保產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司?! ?>誤區(qū)3  只比較產(chǎn)品收益率  銀保產(chǎn)品在銷售時(shí)往往會(huì)拿“一年2.5%的保底收益”或者更高的收益率來做噱頭“蒙混過關(guān)”,卻殊不知目前市場(chǎng)上的銀保產(chǎn)品多為分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn),所交的保費(fèi)中有相當(dāng)

3、一部分會(huì)作為保障、傭金和初期運(yùn)營成本等被扣除,只有一部分保費(fèi)用作投資,因此投保者是拿不到所有本金(所交的全部保費(fèi))的2.5%利息。所以,在購買銀保產(chǎn)品時(shí)還應(yīng)弄清楚費(fèi)用、投資期限、保障功能以及保險(xiǎn)公司售后服務(wù)等關(guān)鍵信息?! ?  銀保產(chǎn)品三個(gè)“不?!薄 〔槐M顿Y風(fēng)險(xiǎn)2/2  由于上述三大誤區(qū)的干擾,再加上保監(jiān)會(huì)規(guī)定2.5%的保底收益率,很多消費(fèi)者自然地認(rèn)為銀保產(chǎn)品很穩(wěn)當(dāng)。其實(shí),保險(xiǎn)公司在支取投保者投資賬戶中的保費(fèi)去投資時(shí)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn),這也是近期萬能險(xiǎn)結(jié)算利率一再走低甚至傳出即將退市消息的原因。當(dāng)投資收益率較低還趕上通脹,銀保產(chǎn)品就會(huì)虧損?! ?  不保成本支出  銀保

4、產(chǎn)品都有一定的購買費(fèi)用成本,而且與基金等投資產(chǎn)品相比,費(fèi)用較高。比如投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)一次繳清的初始費(fèi)用人民幣5萬元及以下部分最高可以收取10%,5萬元以上部分最高可以收取5%,此外還有手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等,這些前期費(fèi)用要高于基金等理財(cái)產(chǎn)品1.5%左右的手續(xù)費(fèi),所以投保人不要以為投入的資金會(huì)全部進(jìn)入賬戶實(shí)現(xiàn)增值。此外,還需要考慮退保的成本。  3  不保收益率  近兩年來,銀保渠道的銷售誤導(dǎo)占到了整個(gè)壽險(xiǎn)渠道銷售誤導(dǎo)的3成以上,成為銷售誤導(dǎo)的“重災(zāi)區(qū)”,其中最常見的誤導(dǎo)方式就是用收益率來做文章。此外,還有銀保銷售人員在介紹投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)時(shí)說成是保險(xiǎn)公司發(fā)行的基金,企圖遮蓋這些

5、險(xiǎn)種手續(xù)費(fèi)用較高的問題。保險(xiǎn)專家介紹,其實(shí)銀保產(chǎn)品的收益率還是有章可循的,一般介乎銀行儲(chǔ)蓄利率和股市投資收益率之間,不可能太離譜?!”緢?bào)記者祝劍禾  2/2

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