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《浦發(fā)金卡立項申請報告》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在應用文檔-天天文庫。
1、上海浦東發(fā)展銀行東方卡金卡立項申請報告?zhèn)€人銀行總部2004年10月11一、項目背景隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和個人收入的不斷增長，社會財富的集中度不斷提高，占有大量社會財富的個人客戶的投資理財需求也呈現(xiàn)出日益多元化現(xiàn)象，這部分客戶的需求包括銀行的資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務等產(chǎn)品，也包括非銀行金融類證券、保險等產(chǎn)品，甚至還包括VIP一對一服務、機場通關、緊急救援等非金融增值服務，管理如此多的金融、非金融類產(chǎn)品，依靠傳統(tǒng)的存單、存折等載體難以滿足客戶方便、快速、安全的理財要求，更無法做到識別客戶以求差別化營銷，讓客戶享
2、受VIP增值服務的需求，因此，銀行卡這種既可以集多種產(chǎn)品和服務于一體，又可以以卡面外觀變化和系統(tǒng)信息來標識客戶身份，同時能夠借助于各種自助渠道使用的銀行產(chǎn)品受到了客戶，特別是具有相當文化水平和社會地位的中高端客戶的青睞。而鎖定這部分為銀行帶來高盈利的個人客戶并滿足他們的金融需求成為了各家銀行個人銀行業(yè)務能否持續(xù)發(fā)展的關鍵，境內外通用借記卡（金卡）的推出勢必成為銀行開展各項金融服務的基礎和關鍵。從2002年開始各家銀行不約而同地將個人銀行業(yè)務目標客戶群體定位在高中端客戶，并紛紛借助不同品牌的理財產(chǎn)品試圖打開
3、市場，如工行的“理財金賬戶”、中行的“中銀理財”、建行的“樂當家”、“金秘書”、招行的“金葵花”、民生的“鉆石、金卡、銀卡”理財卡、中信實業(yè)銀行的“金融通”，以及花旗的“CITIGOLD”、匯豐的“卓越理財”等，這些理財產(chǎn)品中有的是以綜合性的銀行卡產(chǎn)品為載體，有的則是一張不具備交易和賬戶管理功能，而只能單一標識客戶身份的VIP卡來實現(xiàn)。經(jīng)過一年多的實踐證明：以綜合性的銀行卡產(chǎn)品為載體又具客戶身份標識的銀行卡更加受到客戶的歡迎，也更加有利于銀行對客戶的分層管理和理財偏好的分析，這些產(chǎn)品中最有影響的當屬工行的
4、“理財金賬戶”個人綜合金融賬戶卡，其次為民生銀行的“鉆石、金卡、銀卡”理財卡。因此，在今年7月招商銀行在沒有客戶分層管理和客戶身份標識，但具有賬戶管理和部分理財功能的“一卡通”的基礎上進一步挖深功能，并引入了客戶身份標識的概念，推出了面向中端客戶的“一卡通”金卡；將原來不具備交易和賬戶管理功能的“金葵花”貴賓卡與“一卡通”11結合，打造出功能更為強大的“金葵花”卡，并全部替代原有“金葵花”貴賓卡，這兩張卡的推出，使招商銀行不僅實現(xiàn)了客戶的分層管理，而且其境內外全球通用的功能，超越了工行和民生，再一次走在了
5、各家銀行的前列。據(jù)悉，目前各家銀行正在加快開發(fā)或推出適合不同層次客戶的銀行卡產(chǎn)品，最近，工行在推出面向高端客戶的“理財金賬戶”的基礎上，將有廣泛影響但只具有活期功能的“靈通卡”變身為一卡多賬戶并更加適合于網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行等自助設備的一卡通，起名為“牡丹靈通卡?e時代”，向其中低端客戶推廣；建行的境內外通用、適合客戶分層管理的借記卡也已經(jīng)在9月中旬投產(chǎn)。因此，為使我行的東方卡在同業(yè)競爭中立于不敗之地，我們必須將東方卡加以改造，使之適應客戶的需求和競爭的需要。根據(jù)MasterCard和VISA國際
6、組織提供的信息，目前借記卡在歐美市場的使用也十分廣泛，發(fā)展速度大有超越信用卡的趨勢，特別是在歐洲，較多個人客戶使用借記卡。借記卡受客戶追捧的原因是無需審批，又沒有使用額度的限制。從東方卡的市場定位來看，東方卡是以大眾產(chǎn)品的定位進入市場的，其約定定期功能和免收異地存取款手續(xù)費等服務都是向所有持卡人無差異的提供。從我行個人客戶結構來看，截止2003年底，我行個人存款業(yè)務客戶數(shù)約280萬，其中存款余額5萬元以上的客戶12.5萬，占客戶數(shù)的6%；同時，這12.5萬客戶的存款總量為255億元，占個人存款總量326億
7、的78%，即：78%的存款來源于6%的客戶。因此，穩(wěn)定并進一步擴大中高端客戶的數(shù)量成為我行個人銀行業(yè)務持續(xù)發(fā)展的必要條件，而東方卡大眾化的定位已不能滿足我行重點個人客戶對差異化服務的需求和精品綜合性產(chǎn)品的需要。所以，我們必須在保持東方卡現(xiàn)有特色的基礎上，推出精品綜合性的東方卡產(chǎn)品，并逐步形成面向高、中、普通客戶等不同目標群體的東方卡產(chǎn)品系列，從而提升東方卡產(chǎn)品定位，打造強勢品牌，形成東方卡的競爭優(yōu)勢。二、項目范圍經(jīng)過前期調研，我們認為，金卡項目的實現(xiàn)應建立在對現(xiàn)有東方借記卡的優(yōu)化改造上，也就是說保留現(xiàn)有東
8、方卡的特色，優(yōu)化改造現(xiàn)有功能，打通境外使用功能，并整合開卡、外匯買賣簽約、網(wǎng)上銀行簽約、CALLCENTER簽約、自助質押貸款等11簽約流程，使東方卡成為辦卡流程合理、既適用于銀行進行客戶的分層管理，又使其成為客戶進行本外幣、境內外理財?shù)囊粋€平臺。其功能包括客戶管理、關聯(lián)賬戶管理、存取款、消費、自動轉賬（智能賬戶）、自助轉賬、代收代付、網(wǎng)上銀行、CALLCENTER服務、自助銀行服務、境外交易、其它支付、可疑支付確認、個人貸款
