金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓若干審判實(shí)務(wù)問題

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1、金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓若干審判實(shí)務(wù)問題最高人民法院王富博?遼寧師范大學(xué)都星羽金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛是近年來商事審判實(shí)務(wù)中的一個(gè)熱點(diǎn)問題，它關(guān)涉國有資產(chǎn)保護(hù)、國家金融體制改革、企業(yè)與社會(huì)的和諧穩(wěn)定，因而備受中央和社會(huì)各界的關(guān)注。以下筆者對當(dāng)前在審理金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件中遇到的幾個(gè)問題進(jìn)行分析。金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛是近年來商事審判實(shí)務(wù)中的一個(gè)熱點(diǎn)問題，它關(guān)涉國有資產(chǎn)保護(hù)、國家金融體制改革、企業(yè)與社會(huì)的和諧穩(wěn)定，因而備受中央和社會(huì)各界的關(guān)注。又因此類案件矛盾尖銳，成因復(fù)雜，政策性強(qiáng)，而相關(guān)法律法規(guī)卻不完善，所以它又是

2、商事審判中的一個(gè)難點(diǎn)。為了統(tǒng)一法律適用和裁量標(biāo)準(zhǔn)，防止國有資產(chǎn)流失，依法妥善公正審理好涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件，保障國家金融體制改革的順利推進(jìn)，最高人民法院于2009年4月3日發(fā)布了《關(guān)于審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件工作座談會(huì)紀(jì)要》(以下簡稱《紀(jì)要》)?！都o(jì)要》以司法政策的形式對審理不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件應(yīng)遵循的原則、案件的受理、債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效條件的法律適用和自行約定的效力等12個(gè)主要問題作出了規(guī)定，是全國各級(jí)法院審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件的重要依據(jù)。但由于金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件的復(fù)雜性，而《紀(jì)要》的出臺(tái)又有特

3、殊的背景，故其不可能將審判實(shí)踐中所有的問題均囊括其中一攬子解決，對于《紀(jì)要》未涉及而審判實(shí)踐中遇到的問題，尚需依據(jù)國家的相關(guān)政策和《紀(jì)要》的精神原則，進(jìn)一步研究和探索解決的途徑。以下筆者對當(dāng)前在審理金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件中遇到的幾個(gè)問題進(jìn)行分析。????一、關(guān)于《紀(jì)要》的適用范圍問題????10《紀(jì)要》的適用范圍是審判實(shí)踐中首先要廓清的法律適用問題，也是正確適用《紀(jì)要》的前提?！都o(jì)要》第12條規(guī)定，其內(nèi)容和精神“僅適用于在《紀(jì)要》發(fā)布之后尚在一審或者二審階段的涉及最初轉(zhuǎn)讓方為國有銀行、金融資產(chǎn)管理公司通過

4、債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式處理不良資產(chǎn)形成的相關(guān)案件。人民法院依照審判監(jiān)督程序決定再審的案件，不適用《紀(jì)要》。”對這一規(guī)定應(yīng)從時(shí)間范圍和對象范圍兩個(gè)維度上進(jìn)行把握。從時(shí)間上看，《紀(jì)要》適用于在其發(fā)布之后尚在一、二審階段尚未終審的案件，當(dāng)然應(yīng)包括國有商業(yè)銀行在1999年至2000年和2004年至2005年兩次大規(guī)模剝離不良債權(quán)以后發(fā)生的不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件。從對象上看，《紀(jì)要》所調(diào)整的是以國有商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理為最初轉(zhuǎn)讓方的不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件。但這是從轉(zhuǎn)讓人角度作出的規(guī)定，實(shí)際上，出于防止國有資產(chǎn)流失的目的，《紀(jì)要》的很

5、多規(guī)定都是以國有企業(yè)債務(wù)人為規(guī)范對象的，這是否意味著《紀(jì)要》對債務(wù)人也有特殊的限制?涉及非國有企業(yè)債務(wù)人的此類案件是否能夠適用《紀(jì)要》?《紀(jì)要》本身并未明確，實(shí)踐中也存在不同認(rèn)識(shí)。????毋庸諱言，《紀(jì)要》對于案件的受理、訴權(quán)的行使、撤銷權(quán)的主張、利息的計(jì)算等重要問題的規(guī)定均是以國有企業(yè)債務(wù)人為調(diào)整對象的，《紀(jì)要》的權(quán)威解釋也認(rèn)為，“《紀(jì)要》所謂債務(wù)人系指國有企業(yè)債務(wù)人，原則上不適用于債務(wù)人或擔(dān)保人為非國有企業(yè)的此類糾紛?！睆摹都o(jì)要》所秉承的防止國有資產(chǎn)流失、平衡保護(hù)國企職工債權(quán)和金融債權(quán)、維護(hù)社會(huì)和諧

6、穩(wěn)定的原則和理念看，以國有企業(yè)債務(wù)人為制定規(guī)范的基本著眼點(diǎn)和立足點(diǎn)無疑是十分必要和正確的。但同時(shí)也應(yīng)當(dāng)看到，將涉及非國有企業(yè)債務(wù)人的金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件一并納入《紀(jì)要》的適用范圍統(tǒng)一調(diào)整和規(guī)制，并不違背《紀(jì)要》的價(jià)值取向，相反，會(huì)更有利于《紀(jì)要》價(jià)值目標(biāo)的全面實(shí)現(xiàn)。主要理由有以下兩點(diǎn)：????第一，金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式的特殊性使得實(shí)踐中對于區(qū)分債務(wù)人的所有制性質(zhì)并采取不同的處理規(guī)范難以操作。金融資產(chǎn)管理公司在轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)時(shí)，最為常見的形式是將多筆不良債權(quán)搭配組合，打成資產(chǎn)包整體轉(zhuǎn)讓。資產(chǎn)包中往往既有國有

7、企業(yè)債務(wù)人，也有非國有企業(yè)債務(wù)人。由于資產(chǎn)包轉(zhuǎn)讓采取整體報(bào)價(jià)、整包交易形式，這使得資產(chǎn)包中的多筆債權(quán)已經(jīng)組合成一個(gè)不可分割的整體，在發(fā)生糾紛時(shí)，無法再依據(jù)債務(wù)人所有制性質(zhì)的不同而將其拆分處理并適用不同的裁判規(guī)則。????10第二，將涉及非國有企業(yè)債務(wù)人的金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛納入《紀(jì)要》的調(diào)整范圍，是防止國有資產(chǎn)流失的客觀要求。《紀(jì)要》制定的直接動(dòng)因是防止金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中國有資產(chǎn)流失，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全，這也是《紀(jì)要》的基本價(jià)值目標(biāo)之一。不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓中的國有資產(chǎn)流失不僅發(fā)生在債務(wù)人為國有企業(yè)時(shí)，而且大

8、量產(chǎn)生于不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的定價(jià)、評估、拍賣、招投標(biāo)等轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)之中，而這些轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)出現(xiàn)的國有資產(chǎn)流失問題與債務(wù)人的所有制性質(zhì)并無必然聯(lián)系。為堵塞漏洞，人民法院在審理不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件過程中，要在堅(jiān)持市場化的前提下，著重審查并矯正轉(zhuǎn)讓過程以及其中出現(xiàn)的不公平情形?！都o(jì)要》作為人民法院審理金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件的基本司法政策依據(jù)，當(dāng)然不應(yīng)將債務(wù)人為非國有企業(yè)但卻同樣會(huì)導(dǎo)致國有資產(chǎn)流失的上述情形排除在其調(diào)整范圍之外。????因此，根據(jù)目的解釋、體系解釋的方