我國商業(yè)銀行發(fā)展趨勢和對策研究

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1、我國商業(yè)銀行發(fā)展趨勢和對策研究摘要：現(xiàn)階段是金融業(yè)高速發(fā)展的時代，自從我國加入了WTO,經(jīng)濟全球化給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn),同時大批國際銀行業(yè)開始打破了銀行經(jīng)營地域限制和分業(yè)管制的弊端，采取了銀行、證券、保險、信托混合經(jīng)營的方式，使我國商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展帶來極大的挑戰(zhàn)，調(diào)整結(jié)構(gòu)、加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)營轉(zhuǎn)型的任務(wù)更加緊迫。但是從我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來看，仍存在很多問題對商業(yè)銀行的經(jīng)營轉(zhuǎn)型產(chǎn)生很大的影響。為此，本文主要從我國商業(yè)銀行目前的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，并提出商業(yè)銀行未來的發(fā)展趨勢以及相應(yīng)的對策分析。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行發(fā)展趨勢對策分

2、析引言隨著經(jīng)濟全球化的深入，國際經(jīng)濟合作日益加深，外資銀行開始不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展模式，從分業(yè)管制向混合經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，并開始大規(guī)模的涌入中國銀行市場，與國內(nèi)銀行業(yè)展開圍繞資源、市場、技術(shù)、人才等多方面更為激烈的的競爭，對我國商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來很大的危機。其實金融全球化不斷深入帶給我們挑戰(zhàn)的同時，也帶來了良好的發(fā)展機遇，國際金融監(jiān)管改革和中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的加快，必然會催生我國商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的巨大改變。我國商業(yè)銀行將會從自身的發(fā)展特點出發(fā)，以經(jīng)濟的均衡發(fā)展為制定了銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的科學策略，從而提高我國商業(yè)銀行的個性化服務(wù)，促進綜合經(jīng)營效

3、益的穩(wěn)步提升。一、我國商業(yè)銀行目前的發(fā)展現(xiàn)狀雖然我國商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)過多年的發(fā)展已形成一定的規(guī)模，但與發(fā)達國家相比，還存在著戰(zhàn)略定位不夠明確，優(yōu)勢不突出，營銷機制尚不完善等問題。從我國商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀進行分析，主要體現(xiàn)在如下幾個方面：（一）業(yè)務(wù)品種少，質(zhì)量低我國商業(yè)銀行目前主要經(jīng)營的是存貸款業(yè)務(wù)，如信息咨詢、財務(wù)顧問、金融衍生業(yè)務(wù)等高科技、高收益、功能全的中間業(yè)務(wù)很少，并且中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也很慢，對業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新水平都相對較低，銀行的貸款資金來源主要是居民存款，從而使我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和自由資本率低，存在著高額的不良資產(chǎn)現(xiàn)

4、象，導致我國商業(yè)銀行存在極大的潛在風險性。（二）規(guī)模小，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一我國商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模小，實力有限，既無法與四大國內(nèi)銀行平等競爭，更不可能參與國際競爭。同時在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)上，由于產(chǎn)權(quán)主體具有單一性和不可交易性，使我國商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)主體缺位，經(jīng)濟效率較低，降低了商業(yè)銀行的贏利點，影響著我國商業(yè)銀行的國際競爭力。（三）服務(wù)水平低目前我國商業(yè)銀行在服務(wù)水平上與國外銀行存在極大的差距，對銀行的優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)沒有進行科學的管理，導致商業(yè)銀行的綜合化服務(wù)水平較差。同時商業(yè)銀行不能滿足客戶提供全面性的服務(wù)，大大降低了工作效率，更不可能使銀行與

5、客戶增加了解和聯(lián)系，使商業(yè)銀行錯失投資、增加收益的機會。（四）高素質(zhì)金融人才缺失我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理的高素質(zhì)金融人才較為短缺，導致銀行的國際化程度不法提高，雖然我國商業(yè)銀行在金融電子化建設(shè)上取得了一定的進步，但是在網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營和其他銀行和金融機構(gòu)在海外的分支機構(gòu)數(shù)量較少，無法形成跨國經(jīng)營規(guī)模，這也是高素質(zhì)金融人才缺失的主要原因。二、我國商業(yè)銀行未來的發(fā)展趨勢從經(jīng)濟全球化的發(fā)展趨勢來看，國際金融業(yè)的競爭日趨激烈，我國商業(yè)銀行在未來發(fā)展經(jīng)營上將會向著全能化、國際化、規(guī)模化、新技術(shù)化方向發(fā)展。一是，商業(yè)銀行發(fā)展的全能化。面對金融業(yè)的激烈

6、競爭,商業(yè)銀行的重要趨勢是從專業(yè)化向全能化方向發(fā)展，將會采取混業(yè)經(jīng)營的模式，對金融產(chǎn)品的多樣化進行金融創(chuàng)新，使客戶能夠享受到存、貸款，投資、保險和證券等廣泛的金融服務(wù)。二是，商業(yè)銀行發(fā)展的國際化。隨著我國商業(yè)銀行的國內(nèi)業(yè)務(wù)日趨完善，將會使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)向國際化方向發(fā)展，加大對跨國銀行的設(shè)置的財力、人力、物力方面的投入,增設(shè)大量的海外分支機構(gòu)，從而使我國商業(yè)銀行能夠區(qū)于國際化，提高商業(yè)銀行的國際競爭力水平。三是，商業(yè)銀行發(fā)展的規(guī)模化。面對全球化的不斷發(fā)展,規(guī)模經(jīng)濟是商業(yè)銀行發(fā)展成敗的重要因素，加強銀行之間的并購重組，實現(xiàn)優(yōu)勢資源的互補

7、性，從而使商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)模加大，向世界范圍內(nèi)集中和壟斷，以便在日趨激烈的全球金融業(yè)版圖擴張競爭中搶先一步。四是，商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的髙新技術(shù)化。隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，對商業(yè)銀行的發(fā)展水平也有了新的提升，促使商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營方式發(fā)生了根本變化，經(jīng)營方向由傳統(tǒng)的粗放經(jīng)營轉(zhuǎn)向集約經(jīng)營。三、我國商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的對策（一）明確市場定位，加快推進轉(zhuǎn)型市場定位是企業(yè)競爭的贏利點。為此，商業(yè)銀行面對國內(nèi)外銀行業(yè)的激烈競爭，必須要對金融市場進行全新的審視和衡量，根據(jù)不同地區(qū)的金融生態(tài)狀況，按照"適度、理性、有效”的原則，有選擇地開拓業(yè)務(wù)空

8、間，并更加重視基礎(chǔ)管理和風險控制。同時銀行還要進行對經(jīng)濟資本的優(yōu)化配置，加強對風險調(diào)整資本收益率和經(jīng)濟增加值的管理，大力推進引言業(yè)務(wù)資源的管理改革，從而使我國商業(yè)銀行能夠符合當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展態(tài)勢，贏得更多的多元化的收入增長點。（二）發(fā)揮