商業(yè)銀行金融產(chǎn)品與服務(wù)跨市場創(chuàng)新研究

《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品與服務(wù)跨市場創(chuàng)新研究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、萬方數(shù)據(jù)[文章編號]1009—9190(2008)07—0035—07商業(yè)銀行金融產(chǎn)品與服務(wù)跨市場創(chuàng)新研究馬夢琪[摘要]跨市場效應(yīng)是金融創(chuàng)新的動因，也是金融創(chuàng)新的盛然結(jié)果。本文從金融創(chuàng)新理論出發(fā)，闡述了國內(nèi)商業(yè)銀行跨市場金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)涵、特點及其效應(yīng)，以深圳銀行業(yè)為例，將金融產(chǎn)品與服務(wù)跨市場創(chuàng)新歸納為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)整合創(chuàng)新、銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與其他金融業(yè)務(wù)交叉創(chuàng)新、銀行服務(wù)與非金融服務(wù)業(yè)組合創(chuàng)新、深港兩地境內(nèi)外市場聯(lián)動創(chuàng)新等四個方面。作者還提出加快商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務(wù)跨市場創(chuàng)新的策略是：建立跨市場金融創(chuàng)新機制，培養(yǎng)跨市場金融創(chuàng)新人才，防范跨市場金融創(chuàng)新風(fēng)險，完善置爭市

2、場金融創(chuàng)新監(jiān)管。營造跨市場金融創(chuàng)新環(huán)境?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；金融產(chǎn)品；金融服務(wù)；跨市場創(chuàng)新[中圖分類號]F830．33[文獻標志碼]A現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展歷程，實質(zhì)上就是金融業(yè)不斷創(chuàng)新、優(yōu)化和提升的過程。金融創(chuàng)新大致可歸為兩類：一類是宏觀層面上的金融制度創(chuàng)新，另一類是微觀主體在金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)上的創(chuàng)新。本文所研究的金融創(chuàng)新是指后一類。20世紀90年代以來，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出不同時代的跨市場特色，幾乎所有的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)都同時涉及或者關(guān)聯(lián)到兩個以上不同的細分子市場業(yè)務(wù)，有的甚至還涉及金融市場以外的其他市場。因此，在當前國內(nèi)金融業(yè)全面對外開放、外資金融機構(gòu)不斷進入i國內(nèi)

3、金融市場競爭不斷激烈的背景下，研究金融產(chǎn)品和服務(wù)的跨市場創(chuàng)新，對于推動我國金融創(chuàng)新和資本市場改革，增強國內(nèi)金融機構(gòu)的競爭實力和金融市場活力，推動國內(nèi)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，具有重要的現(xiàn)實意義。本文首先從金融創(chuàng)新理論角度，在內(nèi)涵、特點及其效應(yīng)三個層面，對國內(nèi)商業(yè)銀行跨市場金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的必然性進行剖析；其次，運用實證分析和案例分析方法，對深圳銀行業(yè)十多年來的跨市場金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀進行歸納；最后，提出加快深圳地區(qū)銀行業(yè)跨市場金融創(chuàng)新步伐的具體策略建議。一、跨市場創(chuàng)新的內(nèi)涵、特點及其效應(yīng)(一)跨市場創(chuàng)新的內(nèi)涵跨市場金融創(chuàng)新主要是指金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在許多潛在的利潤，但在

4、現(xiàn)有金融技術(shù)和現(xiàn)行條件下無法獲得這個潛在的利潤，因此在金融業(yè)務(wù)上必須進行改革和創(chuàng)新，包括金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)方面的改革創(chuàng)新。從客戶的角度而言，跨市場金融創(chuàng)新主要包括產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新兩個方面：一是產(chǎn)品創(chuàng)新。國有商業(yè)銀行應(yīng)該緊跟市場需求，研究客戶需求變化，尋找金融產(chǎn)品的創(chuàng)新點，積極開發(fā)新產(chǎn)品，比如聯(lián)合其他商業(yè)銀行對企業(yè)或項目進行銀團貸款、并購貸款，以對公客戶應(yīng)收賬款為抵押開展保險業(yè)務(wù)等；積極開發(fā)具有競爭能力的個人銀行業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，使其更具適用性、靈活性、增值性，探索開展存貸一本通、證券、支付清算、外匯、代理保險、租賃與咨詢等全能銀行業(yè)務(wù)的途徑，使國有商業(yè)銀行成為真正的“

5、金融百貨公司”。二是服務(wù)創(chuàng)新。在金融市場呈現(xiàn)全面競爭的今天，經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變較快、能適應(yīng)變化的市場和需要、為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的銀行，就能贏得市場，贏得客戶，實現(xiàn)有效益、高質(zhì)量的發(fā)展。要達到以服務(wù)贏得市場和客戶的目的，需要做好三項主要工作：(1)通過細分市場，建立分層次的客戶服務(wù)系統(tǒng)，在做好低端客戶常規(guī)化服務(wù)的同時，為中高端客戶提供高質(zhì)量的信息咨詢、投資顧問和理財計劃等服務(wù)，提高客戶的滿意度；(2)通過認真聽取客戶意見，持續(xù)改進服務(wù)流程和質(zhì)量，滿足客戶需求，提高客戶的忠誠度；(3)通過優(yōu)質(zhì)客戶的增加和客戶對本銀行信賴程度的加深，挖掘客戶的貢獻度。從創(chuàng)新的過程、性質(zhì)來看，金

6、融產(chǎn)品和服務(wù)的跨市場創(chuàng)新可以分為三種類型：(1)原創(chuàng)性創(chuàng)新，即由于思想的躍進而誕生的前所未有的金融市場工具，比如第一份[收稿日期】2008年3月15日[作者簡介】馬夢琪，男，中國工商銀行深圳市分行管理信息部總經(jīng)理，碩士(深圳，518015)，E—mail：mamg@sz．icbc．com．cno35萬方數(shù)據(jù)金鬲蟲論I云2008年第7期期權(quán)合約的產(chǎn)生對于投融資行為來講，是一個全新的創(chuàng)造；(2)整合性創(chuàng)新，即對已有的不同種類金融工具的重新理解和運用而產(chǎn)生的新型金融工具，如期貨合約的產(chǎn)生，這是對期權(quán)交易和現(xiàn)貨交易進行整合而創(chuàng)造出來的金融產(chǎn)品；(3)組合性創(chuàng)新，即對某種金融

7、工具的各個交易步驟進行匹配組合而產(chǎn)生的金融產(chǎn)品，如蝶式期權(quán)的產(chǎn)生。(二)跨市場創(chuàng)新的特點從金融創(chuàng)新的趨勢來看，跨市場創(chuàng)新已成為國際金融業(yè)發(fā)展的不可逆轉(zhuǎn)的潮流，也是我國金融業(yè)與國際完全接軌的發(fā)展方向。當前跨市場金融創(chuàng)新主要呈現(xiàn)出以下四個特點：1．創(chuàng)新多樣化。創(chuàng)新目的與效果已不單純是避險及擺脫金融管制，而是包含增加資產(chǎn)流動性、創(chuàng)新信用方式及股權(quán)形成方式、提升商業(yè)銀行服務(wù)功能等多重目的。金融產(chǎn)品、金融工具創(chuàng)新表現(xiàn)為四種情況：一是增加流動性創(chuàng)新，包括所有能使原有金融工具提高變現(xiàn)性或可轉(zhuǎn)讓性的金融工具和交易產(chǎn)品，如CD存款、長期貸款的證券化等。二是信用創(chuàng)造型創(chuàng)新，包括使借