從金融需求的視角看西部貧困地區(qū)農(nóng)村金融改革

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1、從金融需求的視角看西部貧困地區(qū)農(nóng)村金融改革以東蘭縣為例作者：韋幸，壯族，1975年7月出生，中共黨員，2003年6月畢業(yè)于湖南大學(xué)，金融學(xué)專業(yè)，經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任中國人民銀行東蘭縣支行副行長。摘要：在集中力量打贏“十三五”時期的扶貧開發(fā)攻堅(jiān)戰(zhàn)，確保同步全面建成小康社會的大背景下，如何增加農(nóng)村金融服務(wù)供給，消除金融資源流向“三農(nóng)”的制約因素以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，帶動農(nóng)民脫貧，是我國農(nóng)村金融改革面臨的主要問題。本文基于農(nóng)村金融需求的視角，以廣西東蘭縣為對象，分析了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體金融需求情況及其滿足程度，在此基礎(chǔ)上探討推進(jìn)西部貧困地區(qū)農(nóng)村金

2、融改革的對策建議。農(nóng)村金融、需求、改革建議一、選題背景作為一個農(nóng)業(yè)大國，“三農(nóng)”問題處于非常重要的位置，可以說是關(guān)乎經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，關(guān)乎社會問題，甚至關(guān)乎整個國家的安危。這從連續(xù)十幾年中央一號文件都以三農(nóng)為主題可得到印證。改革開放以來，國家在推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的同時，也持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，取得了一定的成效，但西部貧困農(nóng)村地區(qū)仍然存在金融需求與供給失衡的問題。2015年中央一號文件《關(guān)于加大改革創(chuàng)新力度加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的若干意見》指出，推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，要綜合運(yùn)用財政稅收、貨幣信貸、金融監(jiān)管等政策措施，推動金融資源繼續(xù)

3、向“三農(nóng)”傾斜，確保農(nóng)業(yè)信貸總量持續(xù)增加、涉農(nóng)貸款比例不降低。廣西東蘭縣是國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣，集“老、少、邊、山、窮、庫”于一體，位處滇桂黔石漠化連片特困地區(qū)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主，社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)在廣西各縣份排名靠后，是西部貧困農(nóng)村縣域的典型代表。至2014年末，全縣總?cè)丝?0.44萬人，其中農(nóng)業(yè)人口28.2萬人，農(nóng)民人均純收入4790元，為廣西平均水平7561元的63.32%,貧困人口7.94萬人，共20208戶，貧困率26.1%O全縣規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)單位數(shù)6家，登記注冊的小微經(jīng)濟(jì)組織（

4、企業(yè)）500多家。本文采用隨機(jī)抽樣和典型調(diào)查相結(jié)合的方法，選擇東蘭縣“三農(nóng)經(jīng)濟(jì)”較具代表性的四個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（隘洞鎮(zhèn)、三石鎮(zhèn)、大同鄉(xiāng)、長江鄉(xiāng)）為調(diào)查區(qū)域，共完成農(nóng)戶調(diào)查169戶、小微經(jīng)濟(jì)組織15戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)1家作為調(diào)查對象。調(diào)查內(nèi)容主要包括：生產(chǎn)經(jīng)營情況、資金需求情況、金融服務(wù)需求及滿足情況等，根據(jù)不同經(jīng)濟(jì)主體設(shè)計(jì)不同的調(diào)查問卷或提綱內(nèi)容。在分析東蘭縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體金融需求情況及其滿足程度的基礎(chǔ)上，找出制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體金融需求的主要因素，探討激活、滿足農(nóng)村有效金融需求，擴(kuò)大農(nóng)村金融供給的改革方向。二、農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀和主要特

5、征（一）農(nóng)村金融需求主體多元化從廣義上看，目前存在的各種農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體均有可能是現(xiàn)實(shí)或潛在的金融需求主體。東蘭縣作為典型的西部貧困縣份，改革開放以來,家庭承包經(jīng)營責(zé)任制讓廣大農(nóng)民重新回歸到傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)模式，這是長期以來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的微觀基礎(chǔ)，而隨著國家相關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革政策的調(diào)整和形勢變化，各種新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體也不斷得到培養(yǎng)和壯大，如農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場（含農(nóng)家樂旅游經(jīng)營戶）、種養(yǎng)大戶和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等。從東蘭縣實(shí)際情況看，主要的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體有四種類型：第一類各種類型的農(nóng)戶是農(nóng)村主要的微觀經(jīng)濟(jì)主體（包括傳統(tǒng)農(nóng)戶，從事商貿(mào)

6、、加工、運(yùn)輸?shù)葌€體經(jīng)營行業(yè)已脫離農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶）；第二類是以農(nóng)戶為基礎(chǔ)通過家庭經(jīng)營、合作經(jīng)營等方式建立起來的各種農(nóng)村小微經(jīng)濟(jì)組織（包括種養(yǎng)大戶或公司、農(nóng)產(chǎn)品購銷或加工企業(yè)、各種農(nóng)民專業(yè)合作社等）；第三類是以企業(yè)經(jīng)營機(jī)制為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)；第四類是根據(jù)國家扶貧開發(fā)戰(zhàn)略所實(shí)施的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目所產(chǎn)生的金融需求（主要是信貸資金需求），其需求主體通常是各級地方政府因此，農(nóng)戶、農(nóng)村小微經(jīng)濟(jì)1由于近年來東蘭縣只有農(nóng)發(fā)行為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目提供一定額度的信貸支持，其貸款主要用于易地扶貧搬遷安置項(xiàng)目相關(guān)的水、電、路等配

7、套基礎(chǔ)設(shè)施和教育、衛(wèi)生、文化等公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)等。目前相關(guān)項(xiàng)目處于起步階段，不具廣泛典型性。本文未將農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目列入調(diào)查范圍。組織、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和各級地方政府是當(dāng)前農(nóng)村金融需求的主體。截至2014年末，全縣有各類農(nóng)戶7.5萬戶，已登記注冊的各種涉農(nóng)小微經(jīng)濟(jì)組織400多家，各種農(nóng)民專業(yè)合作社90多家，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)2家2。（二）農(nóng)村金融需求多樣化圖1：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體金融服務(wù)需求情況圖調(diào)查顯示，當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體金融需求逐步從過去傳統(tǒng)單一的存貸款需求轉(zhuǎn)向以存貸款業(yè)務(wù)為主，匯兌結(jié)算、投資理財、保險、信用擔(dān)保、金融

8、知識等多種金融需求共存的多元化特征（見圖1）。為便于分析，本文將農(nóng)村金融需求分為貨幣類需求和非貨幣類需求兩種類型，貨幣類需求即貸款和現(xiàn)金存取需求，非貨幣類需求主要指匯兌結(jié)算、投資理財、保險、信用擔(dān)保等金融服務(wù)需求?！蹀r(nóng)戶（%）is小微經(jīng)濟(jì)主體（%）（三）農(nóng)村貨幣類金融需求及滿足情況1?貸款