【7A版】銀行小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)操作指引.doc

《【7A版】銀行小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)操作指引.doc》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。

1、7A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔GG銀行小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)操作指引第一章總則第一條為認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)[20GG]36號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2015]38號(hào)）的要求，進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)，著力解決正常經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難問(wèn)題，降低小微企業(yè)融資成本，提高融資效率，結(jié)合GG銀行實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法所稱續(xù)貸，是指GG銀行（含農(nóng)商行，以下簡(jiǎn)稱經(jīng)辦行社）在小微企業(yè)原貸款到期前（含展期后到期）與其簽訂新的借款合同，并落實(shí)好相應(yīng)擔(dān)保手續(xù)后，通過(guò)新發(fā)放新貸款償還

2、原有貸款的行為。第三條本辦法所稱小微企業(yè)包括符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔20GG〕300號(hào)）規(guī)定的小型企業(yè)、微型企業(yè)以及個(gè)體工商戶。第四條小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“規(guī)范操作、封閉運(yùn)行和名單制管理”的原則。（一）規(guī)范操作：續(xù)貸業(yè)務(wù)須視同新增業(yè)務(wù)如實(shí)進(jìn)行調(diào)查、審查和審批，不得簡(jiǎn)化操作程序；（二）封閉運(yùn)行：續(xù)貸資金直接用于償還原貸款，不用于其他用途；（三）名單制管理：續(xù)貸業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行名單制管理，未納入名單范圍的客戶不得辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)。第二章適用對(duì)象和條件第五條續(xù)貸業(yè)務(wù)適用的對(duì)象為專注實(shí)體經(jīng)濟(jì)、資質(zhì)良好的小微企業(yè)貸款客戶（含個(gè)體工商戶）。67A版

3、優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔第六條申請(qǐng)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)的借款人，必須符合以下條件：（一）企業(yè)經(jīng)營(yíng)依法合規(guī)，所屬行業(yè)符合國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策要求，無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為；（二）企業(yè)和實(shí)際控制人信用良好，在原貸款期限內(nèi)未發(fā)生欠息、挪用貸款等情況，經(jīng)查詢征信系統(tǒng)無(wú)重大違約；（三）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況，還款能力與還款意愿較強(qiáng)，社會(huì)信用良好；（四）企業(yè)主業(yè)突出，無(wú)跨行業(yè)投資房地產(chǎn)、資本市場(chǎng)等行為；（五）企業(yè)負(fù)債適度，對(duì)外擔(dān)保適度；（六）信用等級(jí)A級(jí)（含）以上，企業(yè)原流動(dòng)資金貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)；（七）企業(yè)主行為規(guī)

4、范，未發(fā)現(xiàn)有涉賭、涉毒等不良習(xí)性，無(wú)參與民間高利借貸（包括借入和借出）行為；（八）符合經(jīng)辦行社要求的其他條件。第七條存在以下情況之一的，不得辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)：（一）現(xiàn)有存量貸款已形成逾期或存在未結(jié)清利息的；（二）現(xiàn)有存量貸款雖未欠息，但存在連續(xù)2期或累計(jì)3期及以上欠息記錄的；（三）原貸款用途存在違規(guī)情況的；（四）貸款擔(dān)保已出現(xiàn)如保證人實(shí)際保證能力或抵（質(zhì)）押物實(shí)際價(jià)值發(fā)生變化等對(duì)貸款償還產(chǎn)生不利影響，又不能提供其他有效、足額擔(dān)保的；（五）借款人逃廢債務(wù)或惡意欠息；（六）借款人已資不抵債、瀕臨破產(chǎn)；（七）借款人賬戶被有關(guān)部門(mén)凍結(jié)、查封、保全的；67A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A

5、版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔（八）借款人存在涉訴案件未結(jié)案的；（九）流動(dòng)資金貸款以外的其他信貸業(yè)務(wù)；（十）經(jīng)辦行社認(rèn)定其他禁止辦理續(xù)貸的情況。第八條經(jīng)辦行社應(yīng)對(duì)實(shí)施續(xù)貸操作的小微企業(yè)實(shí)行“名單制”管理。優(yōu)先選擇專注于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、成長(zhǎng)性優(yōu)異、信譽(yù)良好的小微企業(yè)進(jìn)入“名單庫(kù)”，對(duì)于過(guò)度擴(kuò)張、投資于虛擬經(jīng)濟(jì)、不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)應(yīng)排除在外。入“名單庫(kù)”企業(yè)采取分支機(jī)構(gòu)推薦、聯(lián)社（總行）認(rèn)定的遴選模式?！懊麊螏?kù)”實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，對(duì)不符合條件的入庫(kù)企業(yè)應(yīng)及時(shí)退出。第三章操作要點(diǎn)第九條續(xù)貸業(yè)務(wù)僅適用于小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款。第十條續(xù)貸額度根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定，但最

6、高不得超過(guò)原貸款額度。第十一條續(xù)貸期限根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、特點(diǎn)等因素合理設(shè)定。第十二條續(xù)貸利率由經(jīng)辦行社結(jié)合自身利率定價(jià)制度，由借貸雙方協(xié)商確定。第十三條對(duì)“名單庫(kù)”內(nèi)小微企業(yè)，可采取以下措施開(kāi)展續(xù)貸操作：第十四條實(shí)施續(xù)貸操作的貸款，新發(fā)放貸款不超過(guò)擬歸還貸款金額，貸款用途須按如下填寫(xiě)：償還GGG合同項(xiàng)下借款。第四章續(xù)貸受理、審查與審批第十G五條有續(xù)貸需求的客戶須在原貸款到期前1個(gè)月提出書(shū)面續(xù)貸申請(qǐng)，明確借款用途為償還GGG（原合同編號(hào)）合同項(xiàng)下借款，并按經(jīng)辦行社的要求提供相關(guān)資料，資料范圍應(yīng)滿足GG銀行相關(guān)制度規(guī)定。第十六條經(jīng)辦行社除視同新增貸款業(yè)務(wù)如實(shí)

7、開(kāi)展貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，多渠道掌據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)狀況、對(duì)外融資和擔(dān)保情況，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：67A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔（一）深入調(diào)查、分析即時(shí)清收與續(xù)貸的利弊，最大限度化解風(fēng)險(xiǎn)和滿足借款人實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要；（二）詳細(xì)說(shuō)明原貸款相關(guān)情況、不能按期歸還的原因、辦理續(xù)貸的理由及風(fēng)險(xiǎn)控制措施等內(nèi)容。第十七條經(jīng)辦行社除嚴(yán)格按照新增貸款的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行審查審批，同時(shí)關(guān)注以下事項(xiàng)：（一）借款人是否符合本辦法所要求符合的條件；（二）著重分析續(xù)貸的必要性、合規(guī)性、預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)變化情況。第五章合同簽訂及發(fā)放第十八條對(duì)審批通過(guò)的續(xù)貸業(yè)務(wù)，在落實(shí)審批意見(jiàn)后，經(jīng)辦行社必須與借款人重

8、新簽訂借款合同。同時(shí)，借