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《創(chuàng)新小微企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款續(xù)貸服務(wù)模式業(yè)務(wù)(精).doc》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、為進(jìn)一步著力解決小微企業(yè)“倒貸”問(wèn)題、降低小微企業(yè)融資成本,銀監(jiān)會(huì)24日公布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》提出,要積極創(chuàng)新服務(wù)模式,對(duì)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求且臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè),符合條件的,可以辦理續(xù)貸,提前開(kāi)展貸款調(diào)查和評(píng)審,科學(xué)加以風(fēng)險(xiǎn)分類,符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)劃分為正常類。目前,流動(dòng)資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具,但銀行業(yè)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)仍存在期限設(shè)定不合理、業(yè)務(wù)品種較單一等問(wèn)題,有的小微企業(yè)甚至需要借助外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款,這種“倒貸”行為增加了小微
2、企業(yè)融資成本。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),辦理續(xù)貸的小微企業(yè)應(yīng)符合幾項(xiàng)條件,包括:生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況;信用狀況良好,還款能力與還款意愿強(qiáng),沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類,且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)等。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示,為了鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦續(xù)貸、年審制貸款和循環(huán)貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù),銀監(jiān)會(huì)對(duì)一些政策進(jìn)行了調(diào)整。以前企業(yè)借新還舊,貸款風(fēng)險(xiǎn)分類將降為關(guān)注類;但現(xiàn)在對(duì)于小微企業(yè)續(xù)貸的,對(duì)于符合正常類的標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)劃為正常類。貸款如果進(jìn)入關(guān)注類,需要占用金融機(jī)構(gòu)更多的撥備和
3、資本金,增加貸后管理的成本?！锻ㄖ芬詢?yōu)化小微企業(yè)貸款管理為核心,鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù),提升貸款服務(wù)效率。要合理設(shè)定貸款期限,根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素,合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款期限,提高貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期的匹配度。要豐富完善貸款品種,科學(xué)運(yùn)用循環(huán)貸款、年審制貸款等業(yè)務(wù)品種,合理采取分期還款等靈活的還款方式,提高小微企業(yè)使用貸款資金的便利程度,減輕小微企業(yè)一次性還款壓力。針對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù),《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)做好貸款全流程管理,包括多渠道掌握小微企業(yè)信息,確保符合新發(fā)
4、放貸款條件,加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制,在信貸系統(tǒng)內(nèi)單獨(dú)標(biāo)識(shí)續(xù)貸貸款,加大貸后管理力度,做好對(duì)客戶的實(shí)地調(diào)查回訪,動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)及資金流向狀況,提高對(duì)續(xù)貸貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評(píng)估頻率,防止人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等。同時(shí),銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)地加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦續(xù)貸、年審制貸款和循環(huán)貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度,建立業(yè)務(wù)操作流程,明確客戶準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn),合理設(shè)計(jì)和完善合同等配套文件,改進(jìn)信息技術(shù)系統(tǒng)。目前,流動(dòng)資金貸款是小微企業(yè)主要的融資工具,但“先還后貸”的還款方式使許多小微企業(yè)面
5、臨資金鏈斷裂的壓力,有的小微企業(yè)甚至需要借助外部高成本“過(guò)橋”資金續(xù)借貸款,這種“倒貸”行為增加了小微企業(yè)的融資成本。為解決“倒貸”問(wèn)題,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)23日發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》,鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù),提升貸款服務(wù)效率。對(duì)于“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況”的小微企業(yè),經(jīng)其主動(dòng)申請(qǐng),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以提前按新發(fā)放貸款的要求開(kāi)展貸款調(diào)查和評(píng)審,通過(guò)新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形式,允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。銀監(jiān)會(huì)的新舉措對(duì)一些政策進(jìn)行了調(diào)
6、整,以前企業(yè)借新還舊,貸款風(fēng)險(xiǎn)分類將降為關(guān)注類;但現(xiàn)在對(duì)于小微企業(yè)續(xù)貸的,對(duì)于符合正常類的標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)劃為正常類。其核心就是只要企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常,抵押物、擔(dān)保物充足,基本面沒(méi)有問(wèn)題,就應(yīng)該直接續(xù)貸,降低企業(yè)融資成本。銀監(jiān)會(huì)五招試通小微融資“血脈”2014-07-2501:44:17來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)(上海有0人參與分享到繼7月23日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署十項(xiàng)措施緩解企業(yè)融資成本高難題之后,銀監(jiān)會(huì)昨日也公布了《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》(下稱《通知》,解決小微企業(yè)倒貸問(wèn)題,降低融資成本?！百J款到期以后要求企
7、業(yè)先還,然后再重新審批貸款,因?yàn)槠髽I(yè)持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),持續(xù)需求資金,再?gòu)你y行貸款,這個(gè)過(guò)程中,很多企業(yè)需要從外部借助資金來(lái)解決資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題?！?月24日,在銀監(jiān)會(huì)新聞通氣會(huì)上,銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,小微企業(yè)更多借助民間資金,如擔(dān)保公司、民間借貸等,成本會(huì)被推高。這種借助外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款,即俗稱的倒貸。根據(jù)相關(guān)地方企業(yè)的介紹,部分地區(qū)民間借貸的利息在每月2分至3分,有的甚至高出3分。這大大推高了小微企業(yè)的融資成本。為降低企業(yè)融資成本,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出“縮短企業(yè)融資鏈條,清理不必要的環(huán)節(jié)”、“采取續(xù)貸提前審批、設(shè)立循環(huán)貸
8、款等方式”等要求?！锻ㄖ穭t從合理確定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限、符合條件的小微企業(yè)可以辦理續(xù)貸等五大方面降低小微企業(yè)融資成本。續(xù)貸解“倒貸”難題銀監(jiān)會(huì)表示,目前,流動(dòng)資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具。但在銀行業(yè)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)中,還存在期限設(shè)定不合理
