入世后我國國有商業(yè)銀行發(fā)展對策研究

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1、八世后我國國有商業(yè)銀行發(fā)展對策研究第一章我國國有商業(yè)銀行發(fā)展概況與現(xiàn)狀分析第一節(jié)我國國有商業(yè)銀行發(fā)展概況我國銀行業(yè)經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展歷程，取得了很大的發(fā)展，初步形成了自己的商業(yè)銀行體系。這種體系可以概括為：以國有商業(yè)銀行為主體，新型股份制商業(yè)銀行為新的增長點(diǎn)，地方性信用合作銀行5為重要補(bǔ)充，各類商業(yè)銀行合理并存，共同發(fā)展的商業(yè)銀行體系。建國后很長的一段時(shí)期，我國只有中國人民銀行一家銀行，沒有中央銀行與商業(yè)銀行之分。七十年代末到八十年代初，為了適應(yīng)改革開放和金融發(fā)展的需要，國家先后恢復(fù)了中國農(nóng)業(yè)銀

2、行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。1984年，中國人民銀行開始獨(dú)立行使中央銀行的職能，中國工商銀行分設(shè)出去。至此，四大國有專業(yè)銀行6全部建立。其后，隨著改革與經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，非國有金融機(jī)構(gòu)也得到了迅速發(fā)展。1987年，建國后第一家股份制銀行——交通銀行成立，以后一系列新型股份制商業(yè)銀行陸續(xù)建立，如深圳發(fā)展銀行、中國光大銀行、上海浦東發(fā)展銀行、華夏銀行、中國民生銀行、招商銀行等。而與此同時(shí)，四大專業(yè)銀行也不斷進(jìn)行商業(yè)化改革，成為國有商業(yè)銀行。1996年，新組建的地方性城市合作銀行和正在試點(diǎn)的農(nóng)村信用合

3、作銀行使我國商業(yè)銀行體系進(jìn)一步得到發(fā)展、完善。至此，我國商業(yè)銀行形成了以四大國有銀行為主體，其它新興商業(yè)銀行不斷發(fā)展的商業(yè)銀行體系。首先，四大國有商業(yè)銀行其前身即四大專業(yè)銀行，它是在我國1日的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，根據(jù)銀行是公共簿記和社會管理機(jī)關(guān)的指導(dǎo)思想建立起來的，這也就使得其后若干年在此基礎(chǔ)上改革發(fā)展起來的我國商業(yè)銀行體系與西方國家相比，具有很大程度的先天不足和歷史頑疾。經(jīng)濟(jì)改革初期，企業(yè)資金供給實(shí)行“撥改貸”，企業(yè)發(fā)展所需要的固定資金和流動(dòng)資金完全由四大專業(yè)銀行供給，企業(yè)由過去吃財(cái)政的大鍋飯變成

4、了吃銀行的大鍋飯，在資金供給上，形成了一種在政府支持下的企業(yè)對銀行的“倒逼”機(jī)制。這一金融體系，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入發(fā)展，特別是在市場經(jīng)濟(jì)體制下，不足之處日益顯露出來，其中最為突出的就是缺乏真正意義上的商業(yè)銀行。而1994年對于我國銀行業(yè)來說，是極具關(guān)鍵意義的一年，這一年專業(yè)銀行向商業(yè)銀行開始轉(zhuǎn)化，政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)開始分離。三家政策性銀行一國家開發(fā)銀行、中國迸出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行相繼成立，原有的工、農(nóng)、中、建四大專業(yè)銀行加快了向國有商業(yè)銀行改革的步伐?？陀^地說，這一改革使專業(yè)銀行向

5、茼業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌邁出了重要的一步，但這種入世后我國國有商業(yè)銀行發(fā)展對燕研究體制與真正的商業(yè)銀行還有相當(dāng)大的實(shí)質(zhì)性距離。這表現(xiàn)在四大銀行實(shí)行的“三級管理，一級經(jīng)營”的組織模式?？傂凶鳛橐患壏ㄈ舜硇惺官Y產(chǎn)管理權(quán)，卻不從事具體的經(jīng)營，從事具體經(jīng)營的分支行卻不具有法人資格；身處前沿，時(shí)刻感受到市場變化和競爭的分支彳亍不能自主經(jīng)營，而遠(yuǎn)離市場，又不直接承受市場壓力的總行卻握有經(jīng)營決策權(quán)。同時(shí)，組織機(jī)構(gòu)上的“科層次”結(jié)構(gòu)與政府部門的行政級別相對應(yīng)，內(nèi)部機(jī)構(gòu)具有強(qiáng)烈的行政機(jī)關(guān)性質(zhì)；管理層次多，辦事效率低。再從銀

6、行的職能上看，盡管國家己經(jīng)成立了三家政策性銀行，但四大國有銀行仍然承擔(dān)政策性和商業(yè)性雙重職能，大量的政策性資金的供給任務(wù)仍然要靠其完成，造成了行為扭曲。從產(chǎn)權(quán)關(guān)系上看，四大國有銀行均屬于國家獨(dú)資的全國性銀行，行政管理和機(jī)關(guān)運(yùn)作的色彩還比較濃厚。由于銀行正常運(yùn)轉(zhuǎn)的動(dòng)力和約束機(jī)制仍然主要來自剛性的信貸計(jì)劃和外部的行政力量，銀行信貸資金的投向和投量往往偏離經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的客觀需要，造成信貸資金結(jié)構(gòu)失衡和粗放7經(jīng)營8。1998年后，我國金融體制改革不斷深化，源于國家要求贏利和橫向競爭的壓力，四大國有商業(yè)銀行紛

7、紛加快內(nèi)部改革步伐，引入競爭機(jī)制和先進(jìn)管理辦法，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)制，初步改變了責(zé)、權(quán)、利相脫節(jié)的情況，競爭意識、風(fēng)險(xiǎn)意識、服務(wù)意識和盈利意識都不斷增強(qiáng)。從總量上看，國有商業(yè)銀行已形成了一定的規(guī)模，中國工商銀行、中國銀行己經(jīng)進(jìn)入全球500強(qiáng)，但是，與國際一流銀行相比，我們還有很大的差距。就銀行資產(chǎn)而言，我國四大國有銀行的資產(chǎn)量較小，花旗銀行資產(chǎn)7300多億美元，是我國四大國有商業(yè)銀行的總和。此外，從盈利性和資產(chǎn)質(zhì)量上來看，四大國有商業(yè)銀行與西方商業(yè)銀行相比，普遍存在著資本金9率不足，不良資產(chǎn)過

8、高等問題。其次，再從交通銀行，中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行等新型股份制商業(yè)銀行來看，這些銀行實(shí)際上承擔(dān)了探索我國商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展道路的歷史任務(wù)。其產(chǎn)生和發(fā)展，不僅是一種數(shù)量和銀行體系結(jié)構(gòu)比例上的變化，更重要的是它們已成為我國銀行業(yè)改革和發(fā)展的重要力量。這些新型的商業(yè)銀行已初步實(shí)現(xiàn)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)相分離的股份制產(chǎn)權(quán)體制和自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡、自負(fù)盈虧的經(jīng)營機(jī)制，以“流動(dòng)性、安全性、盈利性”為其內(nèi)在經(jīng)營目標(biāo)，取得了引人注目的成績。尤其值得注意的是在金融產(chǎn)品和經(jīng)營管理體制創(chuàng)新及同國際慣例接軌等方面，新型