p2p網(wǎng)貸平臺借款人信用風險防范研究

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1、１１１學號Ｓ１４１８Ｗ４６嘗防化與１０５３２密級分類號巧凹巧戀ＨＵＮＡＮＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ專業(yè)碩±學位論文Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺借款人信用風險防范研究學位巧請人姓名鄧蠟楠培養(yǎng)單位金融與統(tǒng)計學院導師姓名及職稱王修華副教授巧東山高級經(jīng)濟師學科專業(yè)應用統(tǒng)計研究方向風險管理和金融統(tǒng)計論文提交日期２０１６年４月２０日學校代號１０５３２；學號：Ｓ１４１８Ｗ１４６１密級：湖南大學專業(yè)碩±學位論文Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺借款人信用風險防范研究學位巧請人姓名：郊勝楠導師姓名及職

2、稱；王修華副教授汪東山高級經(jīng)濟師培養(yǎng)巧位；金融與統(tǒng)計學院專業(yè)名賴：應用統(tǒng)計論文提交日期；２０１６年４月２０日論義答雜日期：２０１６年５月２８日答雜委員會主席：龍海明教授Ｒｅｓｅａｒｃｈｏｎ化ｅＣｒｅｄｉｔＲｉｓｋＰｒｅｖｅｎ村ｏ田ｏｆＢｏｒｒｏｗｅｒｉｎＰ２ＰＮｅｔＬｏａｎＰｌａｔｆｏｒｍＢｙＤＥＮＧＨａｏｎａｎＢ．Ｅ．（ＨｕｎａｎＵ打ｉｖｅｒｓｉ１：ｏｆＣｏｍｍｅｒｃｅ）２０１４；ｙｅｓｉｓｓｕｂｍｉｔｔｅｄａｒｉａｌｓａｔｉａｃｔｉｏｎｏｆ化ｅＡ

3、化ｉｎｐｔｓｆＲｅｕｉｒｅｍｅｎｔｓｆｏｒｔｈｅｄｅｇｒｅｅｏｆｑＭａｓ化ｒｏｆＥｃｏｎｏｍｉｃｓｉｎＳｃｓ化ｔｉｓｔ：ｉｎ也ｅＧｒａｄｕａｔｅＳｃｈｏｏｌｏｆＨｕｎａｎＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙＳｕｅｒｖｉｓｏｒｐＡｓｓｏｃｉａｔｅｒｏｆｅｓｓｏｒＷＡＮＧＸｉｕｈｕａｐＳｅｎｉｏｒＥｃｏｎｏｍｉｓｔＷＡＮＧＤｏｎｇｓｈａｎＡｒｉｌ２０１６ｐ，湖南大學學位論文原創(chuàng)性聲明本Ａ鄭重聲明：所呈交的論文是本人在導師的指導下獨立進行研究所取得的。研究成果除了文，本論文不包含任何其他個人或．

4、中特別加Ｗ標注引用的內(nèi)容外集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫的成果作品。對本文的研究做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中Ｗ明確方式標明。本人完全意識到本聲明的法律后果由本人承擔。作者簽名；又脅各木曰期：年／月曰ｆ爲＾學位論文版權(quán)使用授權(quán)書本學位論文作者完全了解學校有關(guān)保留、使用學位論文的規(guī)定，同意學校保。留并向國家有關(guān)部口或機構(gòu)送交論文的復印件和電予版，允許論文被査閱和借閱本人授權(quán)湖南大學可Ｗ將本學位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進行檢索，可Ｗ采用影印、縮印或掃描等復制手段保存和匯編本學位論文。本學位論文屬于１、保密□，在年解密后適用本授權(quán)書。

5、２、不保密囚。＂＂（請在Ｗ上相應方框內(nèi)打Ｖ）：＾＾？作者簽名：曰期；乂年月＾曰導師簽名；；曰期：女年／月＾曰ＩＰ２Ｐ網(wǎng)貸平臺借款人信用風檢防范研究摘要Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)借貸打破了資金借貸地域性、熟人圈子的局限，作為新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式為社會資金的融通提供了新的渠道。在拓展中小微企業(yè)與個人業(yè)主的融資渠道，Ｗ及降低融資成本，，滿足其個性化融資需求提升融資效率等方面發(fā)揮著積極作用，促進了我國金融體系的發(fā)展。但我們也必須意識到Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)借貸屬■于新興行業(yè)，行業(yè)整體缺乏有效監(jiān)管。由于我國信用體制不完善，借款人的信用風險難Ｗ防范，

6、信用風險已逐漸超過其他風險成為Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸行業(yè)面臨的最主要的。風險，受到社會各界廣泛關(guān)注，也制約著Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺自身的發(fā)展本文首先對Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺的發(fā)展現(xiàn)狀Ｗ及平臺借款用戶進行分析，深入了解Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺在我國的發(fā)展情況和平臺借款人的特征。再對借款人的信用風險進行研究，并，結(jié)合理論與實際情況對借款人信用風險的特征和形成機制進行分析通過獲取拍拍貸網(wǎng)貸平臺上借款人的數(shù)據(jù)信息，利用Ｌｏｇｉｓｔｉｃ回歸模型對借款人信用風險影響因素進行實證分析。發(fā)現(xiàn)年齡、借款人的信用評分和全額還清次數(shù)與借款人信用風險的發(fā)生有反向相關(guān)關(guān)系，借款利率、借款金額、借款期限則與

7、借款人信用風險的發(fā)生呈正向相關(guān)關(guān)系，得出了借款人在網(wǎng)貸平臺上公布的信息與信用評級都會對借款人信用風險的發(fā)生產(chǎn)生影響的結(jié)論。最后對Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺的信用風險管理提出了加強對借款人的信用審核與事后監(jiān)督，加強網(wǎng)貸平臺內(nèi)部風險控制能力，加強與第Ｈ方機構(gòu)的合作，推進網(wǎng)貸平臺間的信息數(shù)據(jù)共享的建議，希望能夠為Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺持續(xù)健康的發(fā)展提供有價值的參考。關(guān)鍵詞：Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)平臺；借款人特征；信用風險：風險防范ＩＩ專業(yè)碩±學位論文ＡｂｓｔｒａｃｔＡｓａｎｅｗＩｎｔｅｒｎｅｔｆｌｎａ打ｃｉａｌｍｏｄｅｌＰ