如何防范化解金融風險

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1、如何防范化解金融風險作者：本報記者溫源《光明口報》(2016年01月11口02版)屮央經(jīng)濟工作會議將“防范化解金融風險”列為2016年五大結(jié)構(gòu)性改革任務(wù)之一。當前存在哪些金融風險？金融風險的危害在哪里？如何守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險的底線？記者就此采訪了相關(guān)專家。金融風險呈現(xiàn)新特征風險與金融如影相隨，既有來自資產(chǎn)信用和市場波動的風險，更有來自實體經(jīng)濟產(chǎn)能過剩、房地產(chǎn)高庫存、債務(wù)違約等帶來的風險隱患?！笆桩斊錄_的是金融體系面臨的信用風險。當前實體經(jīng)濟下行壓力加大，工業(yè)生產(chǎn)者出廠價格(PP1)已連續(xù)46個月同比負增長。伴隨許多企業(yè)利潤率下滑,

2、銀行的不良貸款呈現(xiàn)持續(xù)上揚的態(tài)勢。”中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛判斷，2016年實體經(jīng)濟整體仍將處于調(diào)整之中，特別是隨著去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿的推進，意味著相關(guān)產(chǎn)能過剩企業(yè)會加速退出市場。在這個過程中，銀行不良貸款的壓力也會相應(yīng)增加。而產(chǎn)能過剩行業(yè)本身具備的結(jié)構(gòu)性、區(qū)域性和周期性特征，也勢必會一定程度上蔓延擴散到金融行業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，t2011年9月以來，商業(yè)銀行不良貸款15個季度呈現(xiàn)“雙升”局面。截至2015年三季度末，不良貸款率達到1.59%,創(chuàng)近四年來新高，不良貸款余額達到11863億元，比年初壇加2038億元。處置不良資產(chǎn)專

3、業(yè)機構(gòu)屮國信達資產(chǎn)管理公司總裁臧景范告訴記者，當前不良資產(chǎn)風險呈現(xiàn)一系列新特點，而且化解難度加大。一是金融機構(gòu)不良資產(chǎn)持續(xù)攀升，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大壓力。從行業(yè)看，不良貸款主要集中于產(chǎn)能過剩行業(yè)。二是實體企業(yè)應(yīng)收賬款居高不下，不良資產(chǎn)的高位運行使得風險在行業(yè)間、實體企業(yè)和金融機構(gòu)間蔓延，隱含風險傳染性強。調(diào)查顯示，截至2015年10刀末，工業(yè)企業(yè)的負債率達到56.8%,負債多以銀行貸款、債券等形式出現(xiàn)。三是金融風險成因復雜，化解難度加大。業(yè)務(wù)交叉增大風控難度隨著利率市場化、金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速推進，金融業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營更加普遍，也為實現(xiàn)綜合監(jiān)

4、管、防范系統(tǒng)性風險提出了嚴峻挑戰(zhàn)。“近年來，隨著金融市場化改革進程加快，金融市場競爭口趨激烈，不同機構(gòu)間的交叉、融合不斷加深，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。這種融合趨勢在捉高金融效率、創(chuàng)造新盈利空間的同時，金融風險的交叉和傳遞也變得日益復雜?！痹谠鴦偪磥恚?013年發(fā)生的“錢荒”和2015年的“股災(zāi)”都與跨市場金融活動的過度發(fā)展有關(guān)。我國監(jiān)管結(jié)構(gòu)目前仍是分業(yè)監(jiān)管，即銀行、保險、證券分別有各門的監(jiān)管部門和監(jiān)管方式。監(jiān)管是分開的，但資金流動卻在不同的市場間游走逐利，從而形成了一些監(jiān)管的灰白地帶，也留下了風險的隱患。“不同于單純的呆賬壞賬和信用風險，貫

5、通于不同市場間的金融產(chǎn)品帶來了風險的復雜性和不確定性，看似一筆不起眼的壞賬，由于風險的層層嵌疊，會帶有極強的傳染性和破壞性，容易形成系統(tǒng)性風險。”曾剛指岀。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2105年6月末，我國資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模已達到71.13萬億元，增長速度遠遠快于其他金融產(chǎn)品。包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的來自民間金融的風險同樣不口J小覷。網(wǎng)貸平臺由于資金鏈斷裂而跑路，打著互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)钠熳舆M行非法集資……近年來類似的違法犯罪活動時有發(fā)生，讓金融風險更趨多元化。臧景范也表示，不良資產(chǎn)往往涉及多方利益主體，債權(quán)債務(wù)關(guān)系多重交織，其至牽扯到民間借貸、非法集資、地下錢

6、莊等非正規(guī)金融運作，導致資產(chǎn)處置難度增大。做好應(yīng)對防患于未然面對多重金融風險，銀行業(yè)等金融機構(gòu)無疑要提高警惕，做好相應(yīng)的準備，應(yīng)對和化解可能出現(xiàn)的風險。曾剛認為，金融機構(gòu)首先要盤活存量，加快處置已經(jīng)發(fā)生的不良資產(chǎn)，避免不良包袱的累積。他建議金融機構(gòu)通過采取核銷呆壞賬、探索不良資產(chǎn)證券化等方式加快減負。其次，商業(yè)銀行要動態(tài)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，加快從國家不支持、不鼓勵的行業(yè)中退出，將更多資金投向國家戰(zhàn)略支持的綠色環(huán)保、科技創(chuàng)新等新興行業(yè)中去，既有效支持了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，乂降低了資產(chǎn)組合的風險。此外，金融機構(gòu)要加快提高自身抵御風險的能力，通過適當提高

7、資產(chǎn)撥備率、資產(chǎn)充足率等方式增強應(yīng)對風險能力。曾剛強調(diào)，提高防范和化解金融風險的效率不只需要金融機構(gòu)的努力，也離不開司法、稅務(wù)等部門及地方政府的支持，逐步完善處置逃廢債等違法行為的法治環(huán)境，加大執(zhí)法力度，不斷優(yōu)化信用環(huán)境。針對跨市場金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展隱含的巨大風險，曾剛認為，要適應(yīng)交叉風險的發(fā)展趨勢及其風險特征，適時調(diào)整和優(yōu)化現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管架構(gòu)?！耙M快打破剛性兌付，避免金融機構(gòu)為吸引客戶競相提高產(chǎn)品收益率；要加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，盡快建立由具體部門牽頭的統(tǒng)計體系，及時、全而了解跨市場交易的規(guī)模以及資金流向。此外，要加大對重點業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，尤其要關(guān)

8、注銀行資金與資木市場的交叉，防止引發(fā)系統(tǒng)性危機?！痹鴦傊赋?。（本報北京1月IOFI電本報記者溫源）