農(nóng)村信用體系建設

《農(nóng)村信用體系建設》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在學術論文-天天文庫。

1、農(nóng)村信用體系建設:問題與對策農(nóng)村信用體系建設是提高農(nóng)村金融服務水平,增強農(nóng)民信用意識,改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境的一項重要內(nèi)容。開展農(nóng)村信用體系建設,對于有效改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境,對于增加金融機構對“三農(nóng)”的有效信貸投入,促進社會主義新農(nóng)村建設都有著重要的意義。但調(diào)查表明,目前在推進農(nóng)村信用體系建設中還存在著亟待解決的問題,這些問題主要表現(xiàn)在以下方面:政府推動乏力,創(chuàng)建氛圍不夠濃厚。農(nóng)村信用體系建設是區(qū)域信用體系建設的一項基礎工程,涉及方方面面,需要地方政府牽頭主導,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村屯,財政、宣傳、司法等相關單位和部門共同參與,從政策、制度、管理和服務等多方面提供配套的政策支持和服務。而目前地

2、方黨政部門對此項工作的重視和投入,還僅僅停留在宣傳發(fā)動和組織體系建設這個較淺的層面上,特別是對協(xié)助清收信用社欠款、聯(lián)合制裁失信行為等對農(nóng)村信用體系建設具有實質(zhì)推動作用的關鍵性工作,地方政府往往不愿意牽頭,“守信得益、失信受損”的激勵約束機制和舉全社會之力共同維護創(chuàng)建誠信社會的氛圍不夠濃厚?，F(xiàn)有抵押擔保方式單一,農(nóng)村融資缺少制度保障。目前農(nóng)村信用社和農(nóng)戶之間的信貸往來主要采用“多戶聯(lián)?！钡膿７绞?。即通過信用戶的評定,將一定數(shù)量的農(nóng)戶結合為一個擔保體,對其中的某一關聯(lián)農(nóng)戶發(fā)生的信貸風險通過其他成員擔保來化解。多戶聯(lián)保的擔保方式在一定程度上對于防范和化解農(nóng)村信用社信貸風險發(fā)揮了不可忽視的作用。但隨

3、著農(nóng)戶經(jīng)營的規(guī)?；?、信貸需求的多樣化和資金需求量的增加,這一擔保方式明顯不能滿足農(nóng)村融資的需求。缺乏誠信教育制度和信用觀念培養(yǎng)機制,農(nóng)戶主動參與征信的意識不強?，F(xiàn)階段,廣大農(nóng)村已有的誠信教育和信用觀念培養(yǎng)主要來自于淳樸民風形成的誠實守信傳統(tǒng)、人民銀行在農(nóng)村開展的征信知識宣傳和農(nóng)村信用社開展的部分宣傳。這些誠信教育工作在一定程度上提高了農(nóng)戶信用意識,但大部分工作仍局限在面上,未能在農(nóng)村全面鋪開,不夠深入系統(tǒng),農(nóng)村誠信教育體系不完善。農(nóng)戶信用信息共享機制尚待確定,農(nóng)村信用社對系統(tǒng)建設工作動力不足。目前的農(nóng)戶檔案采集錄入工作主要是依托農(nóng)村信用社,使用的是信用社在農(nóng)村積累多年的人脈及硬件資源,其它金融

4、機構基本沒有參與。由于農(nóng)信社業(yè)務重點不是城市而是農(nóng)村,國有控股銀行等其他金融機構所形成的信用信息對農(nóng)信社開展農(nóng)貸經(jīng)營意義不大。針對以上問題,筆者提出如下對策:轉換政府職能,提供良好的行政環(huán)境。地方政府要把農(nóng)村信用建設納入到本地區(qū)新農(nóng)村建設和和諧社會建設總體規(guī)劃,層層制定、下達信用戶評定和發(fā)展計劃,促進各級政府進一步發(fā)揮“主導”作用。要積極探索建立配套的激勵約束機制。一方面,要重視信用評級結果在政府公共管理和服務體系的運用,嘗試建立“守信得益”的正向激勵機制,提升“信用”對社會公眾的影響力。建立完備的農(nóng)村產(chǎn)權制度,提供良好的制度環(huán)境。信用關系是產(chǎn)權制度的延伸,產(chǎn)權制度又是市場經(jīng)濟中市場主體經(jīng)營管

5、理活動賴以存在的制度基礎。只有產(chǎn)權明晰的市場主體才能獨立自主地參與市場經(jīng)濟,成為市場經(jīng)濟中的真正主體,才能明確信用關系中的權、責、利,才有恪守信用的內(nèi)在動力。因此,應進一步探索建立農(nóng)村產(chǎn)權交易規(guī)則,提高農(nóng)村資產(chǎn)流動性。盡快修訂完善《擔保法》和《土地管理法》等法律,增強農(nóng)村產(chǎn)權流轉和交易的可操作性。培育農(nóng)村信用文化,提高農(nóng)戶的征信認知水平。要將農(nóng)村誠信建設作為新農(nóng)村建設倡導“鄉(xiāng)風文明”的重要內(nèi)容,大力開展“信用鄉(xiāng)”、“信用村”、“信用戶”示范活動。對守信戶實行“貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、手續(xù)簡化”的信用激勵政策,對失信戶予以信貸制裁,使廣大農(nóng)民切身體驗到“誠信”二字所蘊含的價值,讓“守信得益、失信受損

6、”的理念深入人心,推動農(nóng)村信貸環(huán)境逐步改善。明確農(nóng)戶信用檔案的服務范圍,調(diào)動農(nóng)村信用社參與農(nóng)村信用體系建設的積極性。我國農(nóng)村區(qū)域性差異較大,農(nóng)戶信用檔案建設應以區(qū)域性服務為主,在同一區(qū)域內(nèi)應以服務農(nóng)信社加強農(nóng)貸管理、改善農(nóng)民貸款服務水平為主,合理保護農(nóng)信社提供信息資源的應有權益。在未實行征信產(chǎn)品收費制度階段,為保護農(nóng)信社占有農(nóng)戶的“商業(yè)信息資源”,可對農(nóng)信社以外的其他金融機構屏蔽農(nóng)戶信用檔案中的非信貸信息,其他金融機構只能查詢各機構提供的信貸信息。實行征信產(chǎn)品收費制度后,可根據(jù)征信數(shù)據(jù)報送與征信產(chǎn)品的差異化定價,或由農(nóng)信社與其他金融機構自主協(xié)商使用,從而實現(xiàn)金融機構間信息的共享與公平。農(nóng)村信用

7、體系建設現(xiàn)狀農(nóng)村金融環(huán)境現(xiàn)狀讓農(nóng)民享受便捷服務農(nóng)村信用體系建設工作長效機制近日，桂平市社坡鎮(zhèn)、社坡鎮(zhèn)全祿村等38個村鎮(zhèn)被桂平市人民政府授予2010年桂平市信用村鎮(zhèn)榮譽稱號。至此，由農(nóng)信社牽頭，建立由農(nóng)信社、人民銀行、政府和農(nóng)戶組成的“四位一體”農(nóng)村信用服務體系工作取得了良好成效。????為深入推進農(nóng)村信用體系建設，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，2009年，在人民銀行和市政府的推動和幫助下，桂平市信用聯(lián)社制