[經(jīng)管營(yíng)銷(xiāo)]基金基礎(chǔ)知識(shí)

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1、股民學(xué)校專(zhuān)題講座基金基礎(chǔ)知識(shí)基金業(yè)務(wù)基金業(yè)務(wù)一、證券投資基金概述二、貨幣市場(chǎng)基金三、其他類(lèi)型基金簡(jiǎn)介一、證券投資基金概述1、證券投資基金的概念2、證券投資基金的特點(diǎn)3、證券投資基金的主要分類(lèi)4、證券投資基金的主要相關(guān)概念5、開(kāi)放式基金的相關(guān)概念6、證券投資基金法簡(jiǎn)介1.1證券投資基金的概念指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式運(yùn)作模式：發(fā)行基金單位---集中資金----托管人托管----管理人運(yùn)作----按比例分配投資收益的一種間接投資方式。1.2證券投資基金的特點(diǎn)集合投資，具有規(guī)模效益通過(guò)投資組合，實(shí)現(xiàn)風(fēng)

2、險(xiǎn)分散通過(guò)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行專(zhuān)家理財(cái)1.3證券投資基金的主要分類(lèi)規(guī)模是否可變劃分：封閉式基金和開(kāi)放式基金組織形式劃分：契約型基金和公司型基金募集方式劃分：公募基金和私募基金投資目標(biāo)劃分：成長(zhǎng)型基金、收入型基金、平衡型基金其它特殊類(lèi)型基金：系列基金、保本基金、基金中的基金1.3.1各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)1.4證券投資基金的主要相關(guān)概念基金管理人基金托管人基金管理公司證券投資組合基金績(jī)效1.5開(kāi)放式基金的相關(guān)概念認(rèn)購(gòu)申購(gòu)贖回基金轉(zhuǎn)換基金轉(zhuǎn)托管基金賬戶(hù)基金交易賬戶(hù)基金收益基金資產(chǎn)凈值基金的各種收費(fèi)：認(rèn)購(gòu)費(fèi)申購(gòu)費(fèi)贖回費(fèi)管理費(fèi)托

3、管費(fèi)1.6證券投資基金法簡(jiǎn)介《證券投資基金管理暫行辦法》，2004年6月1日正式實(shí)施；共十二章一百零三條，內(nèi)容主要包括：基金活動(dòng)的基本法律關(guān)系，基金管理人，托管人，募集，交易，申購(gòu)與贖回，運(yùn)作與信息披露，合同的變更與中止，財(cái)產(chǎn)清算，基金份額持有人權(quán)利及行使，監(jiān)督管理，法律責(zé)任等。二、貨幣市場(chǎng)基金----現(xiàn)金管理的最佳工具1、貨幣市場(chǎng)基金的概念2、貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)3、貨幣市場(chǎng)基金的投資范圍4、貨幣市場(chǎng)基金的投資限制5、貨幣市場(chǎng)基金與其它投資工具的比較6、貨幣市場(chǎng)基金的現(xiàn)狀7、目前我公司主要代銷(xiāo)的貨幣市場(chǎng)基金簡(jiǎn)介

4、2.1貨幣市場(chǎng)基金的概念貨幣市場(chǎng)基金是開(kāi)放式基金的一種，主要投資于短期貨幣工具，如：國(guó)庫(kù)券、銀行大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)等，具有流動(dòng)性好、安全性高、風(fēng)險(xiǎn)性低、投資成本低等特點(diǎn)。2.2貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)高安全性，開(kāi)放式基金的安全模式以及該基金的投資范圍決定隨時(shí)申購(gòu)贖回，和活期儲(chǔ)蓄一樣方便；沒(méi)有申購(gòu)、贖回費(fèi)用；申請(qǐng)贖回，第二天資金可以到帳；收益有高有低,但收益率總為正,給投資者正反饋(到目前為止沒(méi)有一個(gè)貨幣市場(chǎng)基金出現(xiàn)虧損)；收益遠(yuǎn)高于一年期定存利息,并且免稅;天天收益,月月分紅；隨著央行上調(diào)利息，收益將上升。2.

5、3貨幣市場(chǎng)基金的投資范圍我國(guó)《貨幣市場(chǎng)基金管理暫行規(guī)定》規(guī)定，貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。在基金名稱(chēng)中使用“貨幣”、“現(xiàn)金”、“流動(dòng)”、“現(xiàn)款”、“短期債券”等類(lèi)似字樣的基金，也屬于貨幣市場(chǎng)基金的范疇，其投資于以下金融工具：-----貨幣市場(chǎng)基金的投資范圍（一）現(xiàn)金；　?。ǘ┮荒暌?xún)?nèi)（含一年）的銀行定期存款、大額存單；　?。ㄈ┦Ｓ嗥谙拊谌倬攀咛煲?xún)?nèi)（含三百九十七天）的債券；　?。ㄋ模┢谙拊谝荒暌?xún)?nèi)（含一年）的債券回購(gòu)；　?。ㄎ澹┢谙拊谝荒暌?xún)?nèi)（含一年）的中央銀行票據(jù)；　?。?/p>

6、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。2.4貨幣市場(chǎng)基金的投資限制不得投資于：股票、可轉(zhuǎn)換債券、剩余期限超過(guò)三百九十七天的債券、信用等級(jí)在AAA級(jí)以下的企業(yè)債券、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行禁止投資的其他金融工具；投資于同一公司發(fā)行的短期企業(yè)債券的比例，不得超過(guò)基金資產(chǎn)凈值的百分之十；在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券正回購(gòu)的資金余額不得超過(guò)基金資產(chǎn)凈值的百分之四十；中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他比例限制。2.5貨幣市場(chǎng)基金與其它投資工具比較表1貨幣市場(chǎng)基金與其他開(kāi)放式基金之比較流動(dòng)性安全性收益

7、性投資成本貨幣市場(chǎng)基金高本金基本安全率一般。高于銀行存款短期資金市場(chǎng)收益利率；收益免征利息稅免申購(gòu)、贖回費(fèi)；管理費(fèi)較低債券基金高本金損失的可能性較小收益隨債券市場(chǎng)波動(dòng)申購(gòu)、贖回費(fèi)較高；管理費(fèi)較高股票基金高險(xiǎn)較風(fēng)高收益隨股票市場(chǎng)波動(dòng)申購(gòu)、贖回費(fèi)高；管理費(fèi)高---------貨幣市場(chǎng)基金與其它投資工具比較表2貨幣市場(chǎng)基金與現(xiàn)有短期理財(cái)工具比較類(lèi)別收益性流動(dòng)性計(jì)息方式貨幣市場(chǎng)基金目前的貨幣市場(chǎng)基金7日年化收益率一般為2.1％以上變現(xiàn)方便流動(dòng)性強(qiáng)按日計(jì)息復(fù)利活期儲(chǔ)蓄稅后年收益率0.576％流動(dòng)性最強(qiáng)到期支付單利3個(gè)月定

8、期存款稅后年收益率可提前支取但有利息損失到期支付單利個(gè)月定期存款稅后年收益率可提前支取但有利息損失到期支付單利個(gè)月定期存款稅后年收益率可提前支取但有利息損失到期支付單利--------貨幣市場(chǎng)基金與其它投資工具比較------只要換一個(gè)帳戶(hù),會(huì)有驚人發(fā)現(xiàn)!!!10萬(wàn)元活期存款1年收益10萬(wàn)*0.72%*(1—20%）=576元10萬(wàn)元貨幣基金的收益10萬(wàn)*2.00%=2000元相差14