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《《家庭理財(cái)規(guī)劃案例》PPT課件》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、家庭理財(cái)規(guī)劃案例保費(fèi)沒(méi)少花險(xiǎn)種要買對(duì)高收入家庭要重風(fēng)險(xiǎn)孫太太是名自由講師，月收入在4000元至6000元之間。先生是工程師，月收入10000元左右。家庭每月支出約3000元，每年還要支出孩子和家長(zhǎng)的教育費(fèi)13000元。家庭總資產(chǎn)120余萬(wàn)元，其中各項(xiàng)存款和國(guó)債65萬(wàn)元，基金及股票5萬(wàn)元。他們目前居住市內(nèi)價(jià)值40余萬(wàn)元的一套兩室舊房，正想貸款買套大點(diǎn)的房子。保險(xiǎn)方面，孫先生的健康和意外險(xiǎn)，保額為10萬(wàn)元；孫太太的住院、大病及意外險(xiǎn)保額共20萬(wàn)元。孩子的教育金14000元，婚嫁金20000元、55歲以后的養(yǎng)老金2000元／月，終身保障金80000元等等。近期，熟悉的保險(xiǎn)代理人向她介紹說(shuō)“‘生命表’
2、就要調(diào)整了，壽險(xiǎn)保費(fèi)就要漲價(jià)了”，催她趁便宜再給家人買些保險(xiǎn)。財(cái)務(wù)緊張小家庭理財(cái)方案 充足應(yīng)對(duì)孩子降生今年，高女士準(zhǔn)備和先生生個(gè)孩子。為了迎接小寶寶的到來(lái)，財(cái)務(wù)上的準(zhǔn)備當(dāng)然要做得充足。高女士和丈夫都是工程師，小家剛成立兩年，積蓄還不是特別豐厚，但月收入也有12000多元。夫妻兩人單位都沒(méi)給上社保，他們自己也沒(méi)有買保險(xiǎn)，覺(jué)得沒(méi)有什么用。不過(guò)去年的“非典”和來(lái)勢(shì)洶洶的“禽流感”可把他們嚇壞了,目前正忙著和朋友們對(duì)比哪家保險(xiǎn)公司的大病保險(xiǎn)更合適。他們倆都在私企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在籌備和朋友一起出去“單干”。對(duì)于金融投資，高女士還處于感興趣階段，孩子要出生了，將來(lái)的花銷可能會(huì)很大，
3、選擇什么樣的投資會(huì)更好呢？現(xiàn)在小兩口租房住，將來(lái)生了孩子，高女士的父母會(huì)從農(nóng)村過(guò)來(lái)和他們一起住。所以他們也有買房的想法，但實(shí)在是沒(méi)有頭緒。城里的房子太貴，郊區(qū)的房子便宜，雖說(shuō)健康，可交通不方便，又需要買車。單親家庭財(cái)務(wù)安全是重點(diǎn) 保險(xiǎn)備用金雙準(zhǔn)備31歲的黃女士是某事業(yè)單位科員，過(guò)去曾海外公派工作3年，英語(yǔ)流利。由于過(guò)去長(zhǎng)期生活在內(nèi)陸地區(qū)，收入較低，沒(méi)有理財(cái)觀念。2002年底來(lái)京工作，現(xiàn)在從事涉外工作。單位保障好，收入相對(duì)穩(wěn)定。每月工資5000元，業(yè)余代課費(fèi)3000元至5000元不等，前夫支付孩子撫養(yǎng)費(fèi)800元，月均支出3500元。目前住單位過(guò)渡房，每月交500元管理費(fèi)。其他財(cái)產(chǎn)包括定期存款28
4、萬(wàn)元，美元定期存款9000元，現(xiàn)價(jià)11萬(wàn)元港幣的B股股票，未購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)殡x異后帶3歲孩子單獨(dú)生活，深感經(jīng)濟(jì)壓力的沉重。風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)家庭 不妨定時(shí)定額投資股市徐太太是政府公務(wù)員，她先生年僅35歲，卻已是某大學(xué)的副教授和教研室主任。由于科研任務(wù)很多，所以雖然徐先生固定收入不高，但獎(jiǎng)金卻十分豐厚。他們夫婦既不想要孩子，也沒(méi)有什么債務(wù)負(fù)擔(dān)，只是每月需為徐母奉上1500元的贍養(yǎng)費(fèi)。每月平均約2.6萬(wàn)元的收入，單位配齊的“三險(xiǎn)一金”和商業(yè)保險(xiǎn)，37萬(wàn)元的銀行存款，3.6萬(wàn)元的股票基金，一套公寓房和兩部私家車，使徐太太夫婦的日子過(guò)得十分安心和富足。但他們覺(jué)得目前資產(chǎn)的收益率太低，“沒(méi)有有效地運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)”
5、，所以一直在尋找收益高的投資項(xiàng)目。海歸夫妻的理財(cái)之道"傻瓜投資術(shù)"省時(shí)省力小蕓26歲，是民企職員，她先生比她年長(zhǎng)3歲，兩年前留學(xué)歸來(lái)，是外企的工程師。倆人暫時(shí)還沒(méi)有要孩子的打算。目前，小蕓月收入2000元，她先生月收入18000元，倆人每年還有3萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)。盡管只是個(gè)“二人世界”，但他倆每月日常支出就有9000元。這其中車輛等交通費(fèi)是2000元，房租是2500元。小蕓的家庭開(kāi)支合理嗎？他們準(zhǔn)備一年內(nèi)貸款買房，但不知能夠承受多大的貸款額度？小蕓和先生對(duì)理財(cái)既不懂也沒(méi)時(shí)間，金融資產(chǎn)主要就是17萬(wàn)元存款和回國(guó)前買的約值41000元的外國(guó)基金。他們想知道有什么樣的方式可以不用整天操心，卻有較好的投資
6、回報(bào)？先生有公司給買的保險(xiǎn)，而小蕓卻沒(méi)什么保障，她很想買些保險(xiǎn)，卻不知什么品種適合？年輕白領(lǐng)也要提早規(guī)劃未來(lái)單靠社保難養(yǎng)老劉小姐，某咨詢公司職員，26歲，未婚，月收入3500元，結(jié)余2000元，家庭金融資產(chǎn)5萬(wàn)元，其中股票市值2萬(wàn)元，3年前參加社保。她曾經(jīng)斷斷續(xù)續(xù)地炒股，盈利總是起伏不定。雖然劉小姐目前收入比較穩(wěn)定，但她對(duì)自己的未來(lái)仍然十分憂慮，給本專欄來(lái)信，想預(yù)測(cè)一下今天的青年白領(lǐng)未來(lái)的養(yǎng)老將是怎樣的狀況，并在目前需要進(jìn)行什么樣的投資準(zhǔn)備。年輕夫婦理財(cái)之道調(diào)整現(xiàn)金流應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)危機(jī)小劉和先生都是專業(yè)人士。雖然結(jié)婚已經(jīng)4年了，但因?yàn)榫訜o(wú)定所一直沒(méi)有生孩子。一年前，他們剛用首付款6萬(wàn)元、貸款25萬(wàn)元
7、（10年期）置了新家。雖然家里每月5500元的收入不算高，其中還貸款每月就要3220元，可有6萬(wàn)元的銀行存款“墊底”，還完全可以堅(jiān)持下來(lái)。就在小劉夫妻準(zhǔn)備要孩子時(shí)，她所在的公司卻倒閉了。雖然可以安心在家生孩子，可少了2000元的月收入，小劉夫婦馬上就對(duì)家里的經(jīng)濟(jì)狀況悲觀起來(lái)。收入低年輕人理財(cái):逃避風(fēng)險(xiǎn)不如適當(dāng)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)文小姐今年24歲，參加工作只有兩年，在事業(yè)單位工作，月收入大概在1800元左右，為了
