國(guó)家助學(xué)貸款制度的反思與完善

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1、分類號(hào)——UDC密級(jí)——編號(hào)——事·尹矗矽髟夯零碩士學(xué)位論文學(xué)位申請(qǐng)人姓名：墨璺申請(qǐng)學(xué)位學(xué)生類別：全日劌碩士申請(qǐng)學(xué)位學(xué)科專業(yè)：經(jīng)濟(jì)法指導(dǎo)教師姓名：胡焦型教授⑨?MASTER?'STHE姍lUtilIIIIllllIItilllY2078668碩士學(xué)位論文國(guó)家助學(xué)貸款制度的反思與完善論文作者：指導(dǎo)教師：學(xué)科專業(yè)：研究方向：王婷胡偉副教授經(jīng)濟(jì)法宏觀調(diào)控法華中師范大學(xué)政法學(xué)院2012年5月Thereflectionandperfectionofthenationalstudentloan么Thesis

2、Submitted訊PartialFtl圻llmentoftheRequirementFortheM．ADegreeinLawByWangTingPostgraduateProgramInstituteofPoliticalandlawCentralChinaNormalUniversitySupervisor：HuWeiAcademicTitle：AssociateprofessorSignatureApprovedMay．2012⑨碩士學(xué)位論文MASTER’STHESIS華中師范大學(xué)學(xué)位論文

3、原創(chuàng)性聲明和使用授權(quán)說(shuō)明原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研究工作所取得的研究成果。除文中已經(jīng)標(biāo)明引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫(xiě)過(guò)的研究成果。對(duì)本文的研究做出貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均己在文中以明確方式標(biāo)明。本聲明的法律結(jié)果由本人承擔(dān)。_÷作者簽名：王多虧日期：矽億年萬(wàn)月刁日＼J／學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書(shū)學(xué)位論文作者完全了解華中師范大學(xué)有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，即：研究生在校攻讀學(xué)位期間論文工作的知識(shí)產(chǎn)權(quán)單位屬華中師范大學(xué)。學(xué)校有權(quán)保留

4、并向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許學(xué)位論文被查閱和借閱；學(xué)校可以公布學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容，可以允許采用影印、縮印或其它復(fù)制手段保存、匯編學(xué)位論文。(保密的學(xué)位論文在解密后遵守此規(guī)定)保密論文注釋：本學(xué)位論文屬于保密，在——年解密后適用本授權(quán)書(shū)。非保密論文注釋：本學(xué)位論文不屬于保密范圍，適用本授權(quán)書(shū)。抑拋礎(chǔ)日期．叨許，月萬(wàn)日本人已經(jīng)認(rèn)真閱讀“CALIS高校學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)布章程”，同意將本人的學(xué)位論文提交“CALIS高校學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù)"中全文發(fā)布，并可按“章程"中的規(guī)

5、定享受相關(guān)權(quán)益。囤意論塞握交卮澄廈!旦坐生；旦=生；旦三生筮查。作者簽名：日期咧嚴(yán)5月刁日I皿、、2-、互孑J如l『，列夠f、二名D戤∽者期作日侈哆望一年名q戤糾師期爭(zhēng)日⑨碩士學(xué)位論文MASTER’STHESIS摘要國(guó)家助學(xué)貸款政策自從實(shí)施以來(lái)，幫助眾多貧困學(xué)生完成了學(xué)業(yè)，緩解了高校的經(jīng)費(fèi)壓力。但是，在國(guó)家助學(xué)貸款工作取得一定成績(jī)的同時(shí)，由于學(xué)生的貸款違約率居高不下，銀行面臨巨大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，不得不采取謹(jǐn)慎借貸的態(tài)度，這嚴(yán)重影響了國(guó)家助學(xué)貸款的有效供給，使學(xué)生的貸款需求跟放貸現(xiàn)實(shí)存在較大差距。因而

6、，完善國(guó)家助學(xué)貸款制度，不但關(guān)系著社會(huì)公平的實(shí)現(xiàn)，還關(guān)系著貧困學(xué)生受教育權(quán)的保障。要完善國(guó)家助學(xué)貸款制度，就必須對(duì)現(xiàn)行國(guó)家助學(xué)貸款制度進(jìn)行反思。首先，在目前的國(guó)家助學(xué)貸款法律關(guān)系中，出現(xiàn)了各主體權(quán)利義務(wù)失衡的狀態(tài)。這樣會(huì)挫傷各主體的積極性，影響國(guó)家助學(xué)貸款工作的順利進(jìn)行。其次，在具體的實(shí)施程序方面，貸款規(guī)則的設(shè)定不完善，增加了學(xué)生的還貸壓力。學(xué)生的還貸壓力最終轉(zhuǎn)化成了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，造成了學(xué)生不堪重負(fù)，銀行無(wú)力承受的局面。最后，現(xiàn)階段國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制仍存在疏漏。國(guó)家助學(xué)貸款的配套立法不

7、到位，個(gè)人信用法律體系不健全，這些都是風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的隱患。這些隱患導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)著很多風(fēng)險(xiǎn)，并且形成了一個(gè)惡性循環(huán)，即銀行風(fēng)險(xiǎn)越大，越謹(jǐn)慎發(fā)放貸款，貸款的供應(yīng)愈發(fā)短缺。針對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款所面臨的困境，首先，我們必須重新厘定各參與主體的權(quán)利義務(wù)，重構(gòu)國(guó)家助學(xué)貸款法律體系。只有各參與主體的權(quán)利義務(wù)明晰，才能夠充分調(diào)動(dòng)起他們的積極性，實(shí)現(xiàn)國(guó)家助學(xué)貸款的充分供給。再次，在貸款規(guī)則的設(shè)計(jì)上，我們既要借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，又要結(jié)合我國(guó)的實(shí)際國(guó)情，重新設(shè)計(jì)出兼顧學(xué)生利益和銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。最后，我們需要完善風(fēng)

8、險(xiǎn)防范機(jī)制，出臺(tái)國(guó)家助學(xué)貸款相關(guān)法律和建立完備的個(gè)人信用法律制度，雙管齊下，盡量將風(fēng)險(xiǎn)防患于未然。只有國(guó)家助學(xué)貸款制度得到充分完善，才能有效解決困難學(xué)生的求學(xué)問(wèn)題。關(guān)鍵詞：國(guó)家助學(xué)貸款制度；權(quán)利和義務(wù)；貸款規(guī)則；風(fēng)險(xiǎn)防范⑨碩士學(xué)位論文MASTER’STHESISAbstract111estudentloanpolicyhasnotonlyhelpedmanypoorstudentsfinish“tllschools，butalsohelpedtoeasethefundingpressureoft