《融資擔保業(yè)務流程》(報簽版)

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1、四川創(chuàng)業(yè)投資擔保有限公司融資擔保業(yè)務流程二O一O年一月142四川創(chuàng)業(yè)投資擔保有限公司融資擔保業(yè)務流程目錄…………………………………………第一部分融資擔保業(yè)務操作流程圖…………………………第2頁第二部分融資擔保業(yè)務操作流程…………………………第3頁第一章客戶申請及受理…………………………………第3頁第二章項目立項…………………………………………第4頁第三章保前盡職調查……………………………………第6頁第四章風險審查…………………………………………第8頁第五章項目審批及變更……………………………………第10頁第六章合同起草、審查及簽訂、公證……………………第11頁第七章放款程序………………

2、……………………………第13頁第八章保后檢查……………………………………………第13頁第九章臺賬登記……………………………………………第17頁第十章資料管理……………………………………………第18頁第十一章代償及追償………………………………………第18頁第十二章項目完結、解?！?0頁第十三章資料入庫…………………………………………第21頁第三部分附件………………………………………………第22頁142第一部分融資擔保業(yè)務操作流程圖客戶提出擔保申請時，需提供與企業(yè)資格、申請事由等相關資料承接的每一筆業(yè)務，必須交至風管部及時登記臺賬保前調查完畢后業(yè)務部將資料報風管部

3、審核，風管部啟動項目審批程序同意立項的，項目組開始對客戶進行深入、詳細的調查了解，形成保前調查報告項目經(jīng)理根據(jù)客戶提供的基本資料，參照公司立項標準，啟動立項審批程序資料歸檔保管代償及追償有索賠無索賠解除擔保保后檢查項目完結簽訂合同并收保費保前調查項目審批客戶申請及受理項目立項142第二部分融資擔保業(yè)務操作流程第一章客戶申請與受理第一條融資擔保部是接受客戶委托擔保申請的受理部門。第二條融資擔保部接受客戶業(yè)務咨詢，并就擔保有關事項、要求和承諾與客戶進行溝通，達成初步意向。第三條客戶提出委托擔保申請時應當提交的資料包括：證明客戶主體資格的相關證件、會計報表或有關填報數(shù)據(jù)、與借款和反擔保有關的

4、證明材料等。第四條融資擔保部部門負責人應組織項目經(jīng)理根據(jù)客戶提交的申請材料，按照第八條規(guī)定的受理條件進行初審。符合受理條件的，方可通知客戶，備齊相關資料并填制《擔保業(yè)務立項審批表》報送立項部。第五條對初審后不予受理的委托擔保申請，融資擔保部應及時告知申?？蛻舨㈥愂鲈颍瑯I(yè)務即行終止。第六條融資擔保部應當在收到客戶申請之日起2個工作日內作出受理或不予受理的決議。第七條融資擔保部應做好不予受理申請的備案工作。第八條委托擔保申請受理條件：1、申保企業(yè)按照公司要求提供了規(guī)定的證明文件和材料。2、申保企業(yè)生產經(jīng)營正常，目前未涉及刑事或經(jīng)濟訴訟案件，申請擔保期間內具備可持續(xù)發(fā)展能力。1423、申請

5、擔保的資金在用途上不存在違規(guī)違法風險。4、所屬行業(yè)符合國家產業(yè)政策、信貸政策要求導向，不屬于“三高一低”和其他國家或銀行整頓、限制的行業(yè)。第二章項目立項第九條立項部是公司是否接受企業(yè)委托擔保申請的審批部門，側重于申保企業(yè)綜合風險初評和反擔保措施可行性論證。第十條立項部應建立專門登記簿，對融資擔保部報送的《擔保業(yè)務立項審批表》（以下簡稱“立項表”）及相關資料，進行逐筆登記，載明交接人員姓名、資料接收及反饋時間等。第十一條立項部應當在2個工作日內完成項目的立項審核。項目現(xiàn)場考察時間不計算在內。第十二條立項部在立項審查過程中，應多渠道獲取和分析申保企業(yè)各類信息，運用多種方式對項目的綜合風險和

6、反擔保措施可行性進行評價分析。第十三條立項部根據(jù)審查結果，作出下列三種之一的結論：其一，認為需補充其他材料或其他原因暫不具備立項條件的，可在立項表上簽署意見后將資料退回業(yè)務部門，待完善后再重新報審；其二，經(jīng)慎重分析、審查后認為風險難以把控、或反擔保措施不充分、或其他原因不能立項的，在立項表中注明確切意見報常務副總批準后連同資料一并退回業(yè)務部門，業(yè)務即行終止。142其三，初步同意立項的，立項部應同業(yè)務部人員一起深入項目現(xiàn)場進行取證考察。原則上立項初審必須到企業(yè)或項目現(xiàn)場實地考察（外地項目可視情況而定），風險管理部（以下簡稱“風管部”）認為有必要的，可以安排人員參加。第十四條立項部根據(jù)審查

7、分析結果和現(xiàn)場考察情況簽署立項意見，呈報立項委員會副主任簽批、立項委員會主任核準。第十五條立項簽批完成后，立項表原件交風管部，項目資料退回業(yè)務部，由項目經(jīng)理開展保前盡職調查及落實立項意見和各項反擔保措施。第十六條申請融資擔保立項條件：1、生產經(jīng)營范圍符合國家和地方政府產業(yè)政策，項目不屬于國家限制、禁止發(fā)展和關、停、并、轉的項目。2、申請企業(yè)信譽度高，產品口碑較好。3、申請的擔保貸款為非基建、非技術改造貸款，且期限在一年以內（含一年）；固定資產貸