《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程》(報(bào)簽版).doc

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1、四川創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保有限公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程二O一O年一月142四川創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保有限公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程目錄…………………………………………第一部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程圖…………………………第2頁(yè)第二部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程…………………………第3頁(yè)第一章客戶申請(qǐng)及受理…………………………………第3頁(yè)第二章項(xiàng)目立項(xiàng)…………………………………………第4頁(yè)第三章保前盡職調(diào)查……………………………………第6頁(yè)第四章風(fēng)險(xiǎn)審查…………………………………………第8頁(yè)第五章項(xiàng)目審批及變更……………………………………第10頁(yè)第六章合同起草、審查及

2、簽訂、公證……………………第11頁(yè)第七章放款程序……………………………………………第13頁(yè)第八章保后檢查……………………………………………第13頁(yè)第九章臺(tái)賬登記……………………………………………第17頁(yè)第十章資料管理……………………………………………第18頁(yè)第十一章代償及追償………………………………………第18頁(yè)第十二章項(xiàng)目完結(jié)、解保…………………………………第20頁(yè)第十三章資料入庫(kù)…………………………………………第21頁(yè)第三部分附件………………………………………………第22頁(yè)142第一部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程圖客戶提出擔(dān)保申

3、請(qǐng)時(shí)，需提供與企業(yè)資格、申請(qǐng)事由等相關(guān)資料承接的每一筆業(yè)務(wù)，必須交至風(fēng)管部及時(shí)登記臺(tái)賬保前調(diào)查完畢后業(yè)務(wù)部將資料報(bào)風(fēng)管部審核，風(fēng)管部啟動(dòng)項(xiàng)目審批程序同意立項(xiàng)的，項(xiàng)目組開(kāi)始對(duì)客戶進(jìn)行深入、詳細(xì)的調(diào)查了解，形成保前調(diào)查報(bào)告項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)客戶提供的基本資料，參照公司立項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，啟動(dòng)立項(xiàng)審批程序資料歸檔保管代償及追償有索賠無(wú)索賠解除擔(dān)保保后檢查項(xiàng)目完結(jié)簽訂合同并收保費(fèi)保前調(diào)查項(xiàng)目審批客戶申請(qǐng)及受理項(xiàng)目立項(xiàng)142第二部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程第一章客戶申請(qǐng)與受理第一條融資擔(dān)保部是接受客戶委托擔(dān)保申請(qǐng)的受理部門。第二條融資擔(dān)保部接受客戶業(yè)務(wù)咨詢

4、，并就擔(dān)保有關(guān)事項(xiàng)、要求和承諾與客戶進(jìn)行溝通，達(dá)成初步意向。第三條客戶提出委托擔(dān)保申請(qǐng)時(shí)應(yīng)當(dāng)提交的資料包括：證明客戶主體資格的相關(guān)證件、會(huì)計(jì)報(bào)表或有關(guān)填報(bào)數(shù)據(jù)、與借款和反擔(dān)保有關(guān)的證明材料等。第四條融資擔(dān)保部部門負(fù)責(zé)人應(yīng)組織項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)客戶提交的申請(qǐng)材料，按照第八條規(guī)定的受理?xiàng)l件進(jìn)行初審。符合受理?xiàng)l件的，方可通知客戶，備齊相關(guān)資料并填制《擔(dān)保業(yè)務(wù)立項(xiàng)審批表》報(bào)送立項(xiàng)部。第五條對(duì)初審后不予受理的委托擔(dān)保申請(qǐng)，融資擔(dān)保部應(yīng)及時(shí)告知申?？蛻舨㈥愂鲈?，業(yè)務(wù)即行終止。第六條融資擔(dān)保部應(yīng)當(dāng)在收到客戶申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)作出受理或不予受

5、理的決議。第七條融資擔(dān)保部應(yīng)做好不予受理申請(qǐng)的備案工作。第八條委托擔(dān)保申請(qǐng)受理?xiàng)l件：1、申保企業(yè)按照公司要求提供了規(guī)定的證明文件和材料。2、申保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，目前未涉及刑事或經(jīng)濟(jì)訴訟案件，申請(qǐng)擔(dān)保期間內(nèi)具備可持續(xù)發(fā)展能力。1423、申請(qǐng)擔(dān)保的資金在用途上不存在違規(guī)違法風(fēng)險(xiǎn)。4、所屬行業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策要求導(dǎo)向，不屬于“三高一低”和其他國(guó)家或銀行整頓、限制的行業(yè)。第二章項(xiàng)目立項(xiàng)第九條立項(xiàng)部是公司是否接受企業(yè)委托擔(dān)保申請(qǐng)的審批部門，側(cè)重于申保企業(yè)綜合風(fēng)險(xiǎn)初評(píng)和反擔(dān)保措施可行性論證。第十條立項(xiàng)部應(yīng)建立專門登記簿，對(duì)融資

6、擔(dān)保部報(bào)送的《擔(dān)保業(yè)務(wù)立項(xiàng)審批表》（以下簡(jiǎn)稱“立項(xiàng)表”）及相關(guān)資料，進(jìn)行逐筆登記，載明交接人員姓名、資料接收及反饋時(shí)間等。第十一條立項(xiàng)部應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)完成項(xiàng)目的立項(xiàng)審核。項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)考察時(shí)間不計(jì)算在內(nèi)。第十二條立項(xiàng)部在立項(xiàng)審查過(guò)程中，應(yīng)多渠道獲取和分析申保企業(yè)各類信息，運(yùn)用多種方式對(duì)項(xiàng)目的綜合風(fēng)險(xiǎn)和反擔(dān)保措施可行性進(jìn)行評(píng)價(jià)分析。第十三條立項(xiàng)部根據(jù)審查結(jié)果，作出下列三種之一的結(jié)論：其一，認(rèn)為需補(bǔ)充其他材料或其他原因暫不具備立項(xiàng)條件的，可在立項(xiàng)表上簽署意見(jiàn)后將資料退回業(yè)務(wù)部門，待完善后再重新報(bào)審；其二，經(jīng)慎重分析、審查后認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)難

7、以把控、或反擔(dān)保措施不充分、或其他原因不能立項(xiàng)的，在立項(xiàng)表中注明確切意見(jiàn)報(bào)常務(wù)副總批準(zhǔn)后連同資料一并退回業(yè)務(wù)部門，業(yè)務(wù)即行終止。142其三，初步同意立項(xiàng)的，立項(xiàng)部應(yīng)同業(yè)務(wù)部人員一起深入項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行取證考察。原則上立項(xiàng)初審必須到企業(yè)或項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地考察（外地項(xiàng)目可視情況而定），風(fēng)險(xiǎn)管理部（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)管部”）認(rèn)為有必要的，可以安排人員參加。第十四條立項(xiàng)部根據(jù)審查分析結(jié)果和現(xiàn)場(chǎng)考察情況簽署立項(xiàng)意見(jiàn)，呈報(bào)立項(xiàng)委員會(huì)副主任簽批、立項(xiàng)委員會(huì)主任核準(zhǔn)。第十五條立項(xiàng)簽批完成后，立項(xiàng)表原件交風(fēng)管部，項(xiàng)目資料退回業(yè)務(wù)部，由項(xiàng)目經(jīng)理開(kāi)展保前盡職調(diào)查

8、及落實(shí)立項(xiàng)意見(jiàn)和各項(xiàng)反擔(dān)保措施。第十六條申請(qǐng)融資擔(dān)保立項(xiàng)條件：1、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家和地方政府產(chǎn)業(yè)政策，項(xiàng)目不屬于國(guó)家限制、禁止發(fā)展和關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的項(xiàng)目。2、申請(qǐng)企業(yè)信譽(yù)度高，產(chǎn)品口碑較好。3、申請(qǐng)的擔(dān)保貸款為非基建、非技術(shù)改造貸款，且期限在一年以內(nèi)（含一年）；固定資產(chǎn)貸