個人理財理財配置

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1、首版B16版尾版2009年9月5日B16個人理財·理財配置人到中年，財該怎么理？□好買理財張茹)編者按)隨著人們生活水平的提高，我們溫飽之余有了理財?shù)男枰?理財是伴隨我們一生的一種生活方式。在人生的不同階段，我們會有不同的理財目標，比如買房、結婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休養(yǎng)老等等，這就需要我們制訂不同的理財規(guī)劃；而即使面臨同樣的目標，每個人又因為家庭結構、收入高低及生活水平的不同，也需要制訂不同的目標執(zhí)行計劃。)理財，需要科學規(guī)劃；家庭資產，需要合理配置。而這一切，都是因人而異、因時而異的。)《贏家周刊》與中國平安合作開辟“家庭

2、理財配置”版面，我們請滬上多家精英理財團隊的專業(yè)理財師為讀者朋友量身定制家庭理財規(guī)劃。)本欄目接受讀者報名，我們將根據(jù)您的家庭經濟狀況，安排最適合的理財團隊，通過與您直接溝通，設計切實可行的理財計劃，以供參考或實際操作。同時，我們也歡迎讀者點評理財師給出的方案，提出自己的獨到見解。)本欄內容不代表對于任何特定機構之投資產品的推介，所作分析系基于有限信息作出，其內容僅供交流參考，不供任何投資者或第三方用作賴以投資的依據(jù)。[請使用電郵或電話預約的方式：wwjohn＠yeah.net；63521111－1741（周一至周五14：00－18：00）］

3、)［讀者點評])[在上期《育兒、買房，諸多愿景需規(guī)劃》的理財配置文章中，潘先生和太太都是外企職員，收入不菲，有自住房產，有私家車，無貸款。但是，考慮到“育兒”、“教育”、“購房”、“退休”的一系列計劃，潘先生犯難了，不得不求助于專業(yè)理財師。])孫浩：“定投要機動”這個說法還是第一次聽到。按以往的理解，定投似乎就是“傻瓜版”投資，機械操作就行了，時間會自然平滑掉風險，只要保證投資盡早、不間斷就行。現(xiàn)在看來，遠沒有這么簡單，進入和退出的2009年9月5日B16個人理財·理財配置時間節(jié)點才是更關鍵的因素。)張立舫：很想知道，保險師建議的10萬-20

4、萬元的重大疾病險每年的保費大約需要多少？在理賠方面有什么注意的要點？筆者很關注每期的理財配置文章，理財師保險師的建議也是很吸引人，但是對具體的內容、具體的操作還是一頭霧水，希望今后能夠在這方面給讀者更具體更完全的解釋說明。)（本專欄歡迎讀者參與，來信來電報名，讓理財師為您的理財目標設計方案；也歡迎您點評理財師方案。)來信請寄：漢口路300號17樓投資理財部配置版，郵編200001。）))家庭情況)王女士今年40歲，經營一家淘寶店鋪，專門賣化妝品，雖然投入了很多的精力，但生意時好時壞，很不穩(wěn)定。目前平均一年賺5萬元左右，但金融危機給店鋪帶來了不

5、小的沖擊，收入不穩(wěn)定讓王女士有了一絲擔心。王女士的先生42歲，就職一家大型國企，屬于中層管理者，年收入10萬元左右。先生的收入有保障，但提升空間有限。兒子明年將升初中。)目前，王女士一家三口住在市中心一套60平方米左右的學區(qū)房，面積不大但交通便利。2002年時，王女士夫婦投資購買了一套房產出租，租金收入扣稅后一年平均有2萬元。隨著房市逐步升溫，該處房產升值也非常可觀。目前兩套房產總市值大約在190萬元，還剩下30萬元左右的房貸要還，壓力已不大。)經過多年積累，家庭現(xiàn)在共有50萬元左右的存款。由于兩人工作都比較忙，而且對股票、基金等都缺乏了解，

6、錢一直存在銀行里吃利息。))■理財目標)先生上班比較遠，夫妻倆商量決定買車，一方面平時上下班用，周末、節(jié)假日也可以全家自駕游。)王女士近期最想考慮的是換房，目前60平方米的住房對三口之家來說偏小了。另一個最讓王女士牽掛的問題就是孩子未來的教育。王女士傾向于讓孩子在高中畢業(yè)后就去外國留學。要達成這一目標，王女士希望用那套用于2009年9月5日B16個人理財·理財配置投資的房子來保障。)由于王女士從事自由職業(yè)，沒有相應的保險保障，如何規(guī)劃未來的養(yǎng)老問題，有些迷茫。)■理財分析及建議)從家庭資產負債與收支的情況來看，王女士家的財務狀況基本正常，負債

7、率也很低。但是在理財規(guī)劃方面，有一些問題需要注意。投)資規(guī)劃從每月盈余做起)對夫妻在40歲左右的中青年工薪家庭來說，家庭規(guī)劃的中心，其實還是經濟問題，也就是夫妻雙方的工作和投資。只有夫妻雙方持續(xù)獲得穩(wěn)定甚至上升的收入，同時合理規(guī)劃好家庭現(xiàn)有財產和每月盈余的投資，其它的規(guī)劃才有立身之地。另外，三個要關注的基本點，一個是住房升級換代的問題，一個是夫妻雙方的養(yǎng)老，一個是孩子的教育，這里面不僅有經濟上的考慮，更應該考慮家庭中每個人對生活的具體想法，性格、喜歡的生活方式等，適當妥協(xié)中和。)考慮資產的中長期保值增值)中年工薪家庭職業(yè)規(guī)劃應該以穩(wěn)為主，不宜

8、冒太大風險，因為自身的適應性、可塑性都較年青時有所下降。王女士的小店未來走向不確定性較大，而先生的收入穩(wěn)定但提升空間不大，總的來說，家庭收入還算穩(wěn)定，但出現(xiàn)持續(xù)的大