貸款審批制度

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1、貸款審批制度貸款審批時(shí)貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，也是保證貸款質(zhì)量預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。為此，特制定貸款審批制度如下：一審批原則：1.貸款審批要求按嚴(yán)格審批程序進(jìn)行，不能跳過任何一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行審批。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各級審批權(quán)力人要從杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款質(zhì)量的前提出發(fā)，嚴(yán)格審查貸款業(yè)務(wù)部門提交的貸款可行性報(bào)告，評估可行性報(bào)告所反映內(nèi)容的真實(shí)性，可靠性和完整性，進(jìn)一步審查借款人提交的所有材料的真實(shí)，合法，有效性，必要時(shí)要到實(shí)地進(jìn)一步調(diào)查，考察，最后對貸款進(jìn)行科學(xué)客觀的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，給出明確的書面評審意見。3.貸款審批要嚴(yán)格按照規(guī)定審批權(quán)限進(jìn)行，不能越權(quán)審批貸款。4.審批貸款要嚴(yán)肅認(rèn)真。5.貸款審批應(yīng)遵守

2、國家法律，法規(guī)和地方政府關(guān)于小額貸款公司的政策要求。6.審批貸款要形成文字性的決議，參與者都要簽字備查。二貸款審批會議制度公司成立貸款審批委員會，（簡稱貸審會）貸審會是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支持。貸審會由董事會成員（獨(dú)立董事除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等人組成，董事長為貸審會主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會議匯報(bào)相關(guān)情況，但無表決權(quán)。三貸審會下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼任。貸審會辦公室負(fù)責(zé)對所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料貸審會審第3頁共3頁批。四計(jì)票方法：貸審會實(shí)行以一人一票制表決，一票

3、否決制五貸款審批權(quán)限：信用貸款全部通過貸審會審批；大于500萬的貸款由董事長簽名同意后方可放款。六業(yè)務(wù)展期審批程序上報(bào)貸審會審批程序一致，續(xù)貸按照初審程序進(jìn)行。目前公司款項(xiàng)以扶持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)為原則，xx以外地區(qū)不考慮放款。七召開貸審會過程需用錄音筆全程錄音，貸審會成員需明確表明意見及理由并簽名。八原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關(guān)人員提出異議可申請復(fù)審一次。九貸款審批責(zé)任：貸款審批責(zé)任按誰審批誰負(fù)責(zé)的原則結(jié)合崗位責(zé)任制和部門職責(zé)進(jìn)行考核，出現(xiàn)審批失察，失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責(zé)任追究制度執(zhí)行。十本制度解釋權(quán)屬xxxxx公司。十一本制度經(jīng)董事會批準(zhǔn)后執(zhí)行。一、附則1.本制度

4、由風(fēng)控部負(fù)責(zé)制訂、解釋及修訂，自2012年8月1日起實(shí)施。報(bào)送總辦第3頁共3頁抄送財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)部、綜合管理部擬稿風(fēng)控部發(fā)布日期2012年8月日發(fā)布份數(shù)份簽收總辦業(yè)務(wù)部綜合管理部財(cái)務(wù)稽核部綜合管理部第3頁共3頁