我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度發(fā)展現(xiàn)狀與建議

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1、第14卷第5期湖南工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)Vol.14No.5第5期2014年10月JOURNALOFHUNANINDUSTRYPOLYTECHNIC湖南工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)Oct.20142014年我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度發(fā)展現(xiàn)狀與建議于洋（遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)際商學(xué)院，遼寧大連，116052）［摘要］我國(guó)是世界上自然災(zāi)害發(fā)生率最為嚴(yán)重的國(guó)家之一。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和巨災(zāi)損失的不斷上升，建立適應(yīng)我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度正在被提上議事日程。通過(guò)對(duì)我國(guó)目前巨災(zāi)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題，提出巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建立的幾點(diǎn)建議：發(fā)展政策性巨災(zāi)保險(xiǎn)；合理擬定保費(fèi)，實(shí)行差異費(fèi)率；鼓勵(lì)減災(zāi)措施，建立巨災(zāi)預(yù)警機(jī)制；巨

2、災(zāi)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)體系的完善等。［關(guān)鍵詞］巨災(zāi)保險(xiǎn)；政策性保險(xiǎn)；制度［中圖分類號(hào)］F3［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A［文章編號(hào)］1671-5004（2014）05-0024-03SuggestionofCurrentSituationforCatastropheInsuranceSysteminChinaYUYang（LiaoningUniversityofInernationalBusinessandEconomics,Dalian116052,Liaoning）［Abstract］Chinaisoneofthemostseriousnaturaldisastersincidencei

3、ntheworld.Withtherapidgrowthofnationaleconomyandtherisingcatastrophelosses,tosetupthecatastropheinsurancesystemadaptedisbeingputontheagenda.Thispaperputsforwardsomesuggestionstoproblems:developmentofpolicycatastropheinsurance;formulationofreasonablepremium,differenceoftherate;measuresto

4、encourageandmitigation,buildingadisasterwarningmechanism;theimprovementofthecatastropheinsurancereinsurancesystem.［Keywords］catastropheinsurance;policy-basedinsurance;system靡。由于政府的過(guò)多干涉和過(guò)度依賴慈善捐贈(zèng)，造成引言了面對(duì)潛在的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)人民不愿意為自己購(gòu)買保險(xiǎn)我國(guó)是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國(guó)家之一，從以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而更愿意在災(zāi)后等待政府和社會(huì)的捐1998年長(zhǎng)江流域的洪水到2008年的汶川地震、

5、南方贈(zèng)。因此，我國(guó)需要建立一套完善的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，雪災(zāi)，再到最近的2012年北京特大暴雨。重大災(zāi)害頻來(lái)應(yīng)對(duì)頻發(fā)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)，災(zāi)害損失巨大。我國(guó)自然災(zāi)害主要為洪澇、地質(zhì)災(zāi)一、國(guó)外巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展模式及特點(diǎn)害、臺(tái)風(fēng)、風(fēng)雹；其次災(zāi)情較輕的有干旱、地震、低溫冷凍、雪災(zāi)、沙塵暴、森林火災(zāi)等。盡管如此，一直以來(lái)中（一）日本模式及特點(diǎn)國(guó)的巨災(zāi)保障體系卻嚴(yán)重缺位，如地震、颶風(fēng)、泥石日本位于太平洋火山地震帶上，火山活動(dòng)頻繁地流、海嘯、冰雪等不可抗力的巨災(zāi)大多屬于免責(zé)條款。震多發(fā)，臺(tái)風(fēng)頻發(fā)，長(zhǎng)期遭受各類自然災(zāi)害，所以積累即使理賠，賠償比例一般也不超過(guò)5%，這一數(shù)字顯著很多防震減災(zāi)的經(jīng)驗(yàn)。由

6、于商業(yè)保險(xiǎn)公司沒(méi)有能力承低于世界平均水平（30%），和發(fā)達(dá)國(guó)家超過(guò)50%的保擔(dān)所有的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)外保險(xiǎn)公司對(duì)于分出的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)險(xiǎn)賠償比例更是相距甚遠(yuǎn)?，F(xiàn)階段防范巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)是我冷淡。所以日本巨災(zāi)保險(xiǎn)體系是由政府為主，保險(xiǎn)公國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必須重視的一個(gè)問(wèn)題。而與巨大的經(jīng)濟(jì)司和民間的再保險(xiǎn)公司三方共同分擔(dān)的協(xié)作模式。根損失形成反差的是，我國(guó)現(xiàn)有的巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)極度萎據(jù)不同的賠償額度政府和保險(xiǎn)公司的承擔(dān)比例不同，［收稿日期］2014-6-3［基金項(xiàng)目］教育部人文社會(huì)科學(xué)青年基金（項(xiàng)目編號(hào)：11YJC630267）。［作者簡(jiǎn)介］于洋（1977-），女，遼寧大連人，遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院商學(xué)院副

7、院長(zhǎng)、管理學(xué)博士、副教授，研究方向：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、金融保險(xiǎn)。242014年湖南工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)第5期[1]額度越高由政府負(fù)擔(dān)的比例越大，最高為95%。其微”。瑞士再保險(xiǎn)公司的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)研究表明“目前，（二）美國(guó)模式及特點(diǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)賠償占直接災(zāi)害損失的60%到70%，國(guó)美國(guó)的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系是以政府為主導(dǎo)推出的保際平均水平為30%。而在汶川地震中，直接經(jīng)濟(jì)損失險(xiǎn)計(jì)劃，通過(guò)資本證券化方式獲取資本市場(chǎng)資金支持達(dá)到8451.4億，保險(xiǎn)賠償為18億，在直接災(zāi)害中僅占的政府主導(dǎo)模式。美國(guó)主要面臨的自然災(zāi)害類巨災(zāi)風(fēng)0.2%?！彪U(xiǎn)事件包括颶風(fēng)、洪水、海嘯等。所以美國(guó)政府