對(duì)反洗錢關(guān)鍵崗位培訓(xùn)

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1、反洗錢關(guān)鍵崗位培訓(xùn)總公司內(nèi)控合規(guī)部2010年9月五、疑似灰名單的排查問題目錄一、現(xiàn)場檢查的主要問題二、主要應(yīng)對(duì)措施三、可疑交易人工分析四、非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的審核一、現(xiàn)場檢查的主要問題（一）制度和工作機(jī)制問題（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)問題（三）客戶身份識(shí)別及身份資料保存問題（四）代理人身份識(shí)別問題（五）客戶基本信息采集不完整（六）未按規(guī)定對(duì)可疑交易報(bào)告進(jìn)行人工分析（七）報(bào)送報(bào)表不及時(shí)、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確五、疑似灰名單的排查問題目錄一、現(xiàn)場檢查的主要問題二、主要應(yīng)對(duì)措施三、可疑交易人工分析四、非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的審核（一）、關(guān)于制度和工作機(jī)制1、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組名單更新2、確定牽頭部門3、制定崗位職責(zé)4、

2、制定反洗錢工作績效考核管理辦法5、反洗錢工作年度總結(jié)和年度工作計(jì)劃6、執(zhí)行總公司和分公司的各項(xiàng)制度和操作規(guī)程（二）、關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)1、現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容（1）分四級(jí)（2）四個(gè)重點(diǎn)：地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、外國政要（3）高風(fēng)險(xiǎn)客戶2、現(xiàn)場檢查暴露的主要問題不會(huì)介紹、不會(huì)查詢（特別是中支機(jī)構(gòu)）（二）、關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)（一）公司客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)情況介紹分級(jí)規(guī)則：不可接受客戶、特殊級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶、普通級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶和一般客戶，共四級(jí)（新保合[2009]2號(hào)）其中，前三級(jí)每級(jí)又細(xì)分四級(jí)。工作機(jī)制：系統(tǒng)時(shí)時(shí)篩查和人工分析相結(jié)合，每日業(yè)務(wù)終了，人工分析結(jié)果在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)批處理并分配至各機(jī)構(gòu)。（二）、關(guān)于客戶

3、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)（二）分級(jí)的主要方法：以客戶為中心（客戶號(hào)、重復(fù)投保史）地域（如安理會(huì)反恐黑名單、新疆的反恐名單、重慶打黑名單）業(yè)務(wù)（客戶分四級(jí)，一級(jí)拒保，其他三級(jí)可保）行業(yè)（行業(yè)騙保黑名單。其他正在積累數(shù)據(jù)，如發(fā)生過大額和可疑交易的客戶全部列為洗錢的一般風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，在這一級(jí)還細(xì)分了四級(jí)，分別是C01、C02、C03、C04，目的是建立數(shù)據(jù)模型，找出一些規(guī)律）外國政要總公司在系統(tǒng)理單列了一級(jí)為“特殊級(jí)”，還可擴(kuò)展三級(jí)（二）、關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)（三）客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)的主要內(nèi)容1、不可接受客戶A01不可接受的聯(lián)合國黑名單A02不可接受的公安黑名單A03不可接受的金融機(jī)構(gòu)黑名單A04不可接受的行業(yè)黑

4、名單（二）、關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)2、特殊級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶B01特殊級(jí)-公安部發(fā)布B02特殊級(jí)-金融機(jī)構(gòu)發(fā)布B03特殊級(jí)-外國政要（對(duì)外籍職業(yè)為“國家機(jī)關(guān)、黨群組織、企事業(yè)單位負(fù)責(zé)人”）B04特殊級(jí)-公司內(nèi)部（二）、關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)3、普通風(fēng)險(xiǎn)客戶----人工分析+批處理C01普通級(jí)-發(fā)生多次大額或可疑交易（2次以上）C02普通級(jí)-達(dá)到大額和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)（2次以上）（只反映歷史存量客戶，大額標(biāo)準(zhǔn)不變，可疑按金額5萬元標(biāo)準(zhǔn)篩選）C03普通級(jí)-發(fā)生過大額或可疑交易報(bào)告C04普通級(jí)-達(dá)到大額或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)（三）、關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的監(jiān)控1、高風(fēng)險(xiǎn)客戶：不可接受和特殊級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶2、名單監(jiān)控（名單來源：

5、安理會(huì)、公安系統(tǒng)、央行、行業(yè)協(xié)會(huì)）3、專人負(fù)責(zé)、高級(jí)經(jīng)理審核（解除、確認(rèn)）4、回溯性調(diào)查5、采取合理措施了解其資金來源和用途，至少每半年做一次客戶基本信息審核。（新保合[2009]1號(hào)第十條）（四）、監(jiān)控系統(tǒng)介紹四、監(jiān)控系統(tǒng)介紹四、監(jiān)控系統(tǒng)介紹四、監(jiān)控系統(tǒng)介紹四、監(jiān)控系統(tǒng)介紹四、監(jiān)控系統(tǒng)介紹四、監(jiān)控系統(tǒng)介紹五、客戶身份識(shí)別與資料保存現(xiàn)場檢查所暴露的主要問題：1、識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)2、身份證復(fù)印件留存（客戶、代理人）3、登記的客戶信息要素不齊全4、登記代理人信息要素不齊全(五)關(guān)于客戶身份識(shí)別與資料保存根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)解讀法規(guī)（法規(guī)12條）標(biāo)準(zhǔn)：新契約單個(gè)被保險(xiǎn)人的保費(fèi)現(xiàn)金2萬，轉(zhuǎn)賬20萬

6、關(guān)鍵點(diǎn)：當(dāng)期保費(fèi)合同保費(fèi)（期繳保費(fèi)*交費(fèi)期數(shù)）人行《平安的復(fù)函》、地方保監(jiān)局《反洗錢工作指引》法規(guī)：34條本辦法由中國人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)解釋(五)關(guān)于客戶身份識(shí)別與資料保存新契約客戶身份識(shí)別：應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件(五)關(guān)于客戶身份識(shí)別與資料保存退?？蛻羯矸葑R(shí)別標(biāo)準(zhǔn)：1萬元以上，不分繳費(fèi)方式不分團(tuán)、個(gè)、代保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件

7、或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。(五)關(guān)于客戶身份識(shí)別與資料保存3、理賠和滿期給付標(biāo)準(zhǔn)：1萬元以上，不分繳費(fèi)方式及團(tuán)、個(gè)、代保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。(五)關(guān)于客戶身份識(shí)別與資料保存自然人客戶的身份基本信息1、姓名、2、性別、3、國籍、4、職業(yè)、5、住所地或者工作單