信用擔(dān)保業(yè)務(wù)種類的劃分

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1、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)種類的劃分隨著協(xié)會對信用需求的不斷增加，經(jīng)濟(jì)工具的日益專業(yè)化和衍生工具的交叉綜合，各國的信用擔(dān)保領(lǐng)域越來越廣泛，擔(dān)保品種也不斷增加。從擔(dān)保業(yè)發(fā)展的歷史看，任何一個擔(dān)保品種的產(chǎn)生、發(fā)展和消失都是與一個國家和地區(qū)的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展想相適應(yīng)的。在某個特定歷史時期，有些擔(dān)保品種可能成為主要品種，但隨著客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，它可能不再有市場需求或變得風(fēng)險與收益不對等而不再有開放的經(jīng)濟(jì)價值，但也有的擔(dān)保品種隨著時代的發(fā)展得到不斷完善，歷經(jīng)百年而不衰。各國擔(dān)保機(jī)構(gòu)在其發(fā)展過程中平開發(fā)了大量的擔(dān)保品種，許多擔(dān)保品種的設(shè)計理念和

2、運(yùn)工作坊式對于中國擔(dān)保業(yè)的發(fā)展具有重要的借鑒意義。目前，發(fā)達(dá)國家的信用擔(dān)保已經(jīng)發(fā)展到有特定目標(biāo)和專業(yè)化的階段，不僅在投融資、生產(chǎn)、流通、分配、服務(wù)和個人消費(fèi)領(lǐng)域發(fā)揮作用，而且進(jìn)入了資本市場領(lǐng)域。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)關(guān)系的發(fā)展和日益復(fù)雜化，社會對信用的需求也在不斷增加，信用擔(dān)保的領(lǐng)域越來越廣泛，擔(dān)保業(yè)務(wù)品種也根據(jù)市場需求在不斷增加，擔(dān)保品種的創(chuàng)新還在進(jìn)一步深化。下面結(jié)合國外和近幾年來我國信用擔(dān)保業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r，匯集了部分信用擔(dān)保品種加以分類。融資擔(dān)保間接融資擔(dān)保貸款擔(dān)保流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款銀行票據(jù)貼現(xiàn)個人消費(fèi)貸款貿(mào)易融資擔(dān)

3、保租賃擔(dān)保商業(yè)票據(jù)擔(dān)保直接融資擔(dān)保債券擔(dān)?；饟?dān)保信托產(chǎn)品擔(dān)保交易擔(dān)保票據(jù)擔(dān)保應(yīng)付票據(jù)擔(dān)保應(yīng)收票據(jù)擔(dān)保履約類擔(dān)保投標(biāo)擔(dān)保履約擔(dān)保預(yù)付款擔(dān)保維修擔(dān)保質(zhì)量擔(dān)保付款擔(dān)保補(bǔ)償貿(mào)易擔(dān)保來料加工擔(dān)保稅收擔(dān)保海關(guān)擔(dān)保海關(guān)免稅擔(dān)保延期納稅擔(dān)保簡化報關(guān)程序擔(dān)保轉(zhuǎn)口運(yùn)輸報關(guān)擔(dān)保財稅擔(dān)保稅收返還擔(dān)保納稅擔(dān)保司法擔(dān)保刑事類保釋擔(dān)保經(jīng)濟(jì)類破產(chǎn)保護(hù)擔(dān)保訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保特別擔(dān)保與制度融資配套公害防止措施擔(dān)保海外投資擔(dān)?？萍紕?chuàng)業(yè)擔(dān)保進(jìn)出口信貸擔(dān)保其他擔(dān)保特殊行為捐贈擔(dān)保雇員忠誠擔(dān)保（一）貸款擔(dān)保。貸款擔(dān)保屬于間接融資擔(dān)保，貸款擔(dān)保尤其是流動資金貸

4、款擔(dān)保是我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)量最大的擔(dān)保品種。貸款擔(dān)保是擔(dān)保人根據(jù)借款人要求為其提供的第三方保證，主要發(fā)生在企業(yè)法人、自然人與金融機(jī)構(gòu)之間。擔(dān)保人保證在借款人沒有按借款合同的規(guī)定按期還本付息，負(fù)責(zé)向貸款的金融機(jī)構(gòu)償還借款人應(yīng)付而未付的本息。擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任在借款人受到所借款項(xiàng)時生效，在借款人償還本息后失效。貸款擔(dān)保有以下幾種分類方法：1、按貸款在社會再在生產(chǎn)中的用途，貸款擔(dān)?？蓜澐譃椋海?）流動資金貸款擔(dān)保：包括為工業(yè)流動資基金貸款、商業(yè)流動資基金貸款以及其他流動資金貸款提供擔(dān)保。這是目前我國開展最多的擔(dān)保業(yè)務(wù)。（2

5、）固定資產(chǎn)擔(dān)保：指為滿足企業(yè)的固定資產(chǎn)購置、技術(shù)改造、技術(shù)引進(jìn)和基本建設(shè)等資金需求的貸款提供擔(dān)保。由于固定資產(chǎn)貸款期限長、投資規(guī)模較大，相對短期流動資金貸款，難以衡量和把握的風(fēng)險因素較多，所以銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對這類貸款及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的評審都更加謹(jǐn)慎。2、按貸款的使用期限，貸款擔(dān)?？蓜澐譃椋海?）短期貸款擔(dān)保：指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（2）中期貸款擔(dān)保：指貸款期限在1年以上（不含1年），5年以下（含5年）的貸款。（3）長期貸款擔(dān)保：指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。3、按貸款的服務(wù)對象，貸款擔(dān)?？蓜澐譃?/p>

6、：（1）企業(yè)機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保：主要解決企業(yè)或機(jī)構(gòu)流動資金或固定資金貸款需求。（2）個人消費(fèi)貸款擔(dān)保：主要對個人解決其大宗消費(fèi)需求，如購車、買房、房屋裝修、出國留學(xué)、個人創(chuàng)業(yè)等。（3）下崗再就業(yè)小額貸款擔(dān)保：這是我國政府設(shè)立一個專項(xiàng)擔(dān)?；穑瑢橄聧徛毠ぴ倬蜆I(yè)的貸款擔(dān)保（二）貿(mào)易融資擔(dān)保。貿(mào)易融資擔(dān)保屬于間接貸款擔(dān)保，是指為企業(yè)向銀行申請貿(mào)易融資而提供擔(dān)保。貿(mào)易融資擔(dān)保的需求一般在企業(yè)與銀行關(guān)系較近、守信額度不足、或不能提供銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押時出現(xiàn)。在我國的一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)已開展的貿(mào)易融資擔(dān)保品種主要有以下幾幾種：1、進(jìn)口

7、開證額度擔(dān)保。企業(yè)在進(jìn)口時向銀行申請對外開出信用證，此信用證是對國外賣方提供的銀行付款證明。信用證一經(jīng)開出，銀行即承擔(dān)了向國外賣方付款的責(zé)任，如果企業(yè)在貨物運(yùn)到時不支付貸款。因此銀行只有在確保能夠從進(jìn)口企業(yè)得到資金貸款償付時，才會對外開出信用證。一般情況下，銀行要求企業(yè)繳納開證保證金（開證額度的10%以上）、提供抵押、質(zhì)押，為進(jìn)一步降低風(fēng)險，還要求企業(yè)對保障金的缺口部分或開證額度的全部提供擔(dān)保。2、信用證打包貸款擔(dān)保。企業(yè)出口時為解決生產(chǎn)資金短缺問題，以收到的國外買方開來的信用證作為抵押向銀行申請短期貸款。企業(yè)使用

8、貸款資金進(jìn)行生產(chǎn)、備貨、出口，并向銀行交單，由銀行進(jìn)行議付，銀行貸款從議付貸款中扣除。為控制風(fēng)險，銀行一般直提供信用證金額40%—80%比例的打包貸款，同時需要企業(yè)提供擔(dān)保。3、、承兌票據(jù)擔(dān)保。企業(yè)在從事國內(nèi)貿(mào)易購買貨物時，向銀行申請開立承兌匯票（最長為6個月承兌匯票），此承兌匯票作為向賣方提供的銀行付款憑證，賣方可將承兌匯票貼現(xiàn)或到期承兌以獲得貸款。承兌匯