業(yè)務(wù)流程及風(fēng)控政策(I)

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1、業(yè)務(wù)流程及風(fēng)控政策課程目的:通過(guò)對(duì)課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)員初步了解信用卡審批流程。對(duì)信用卡填表申請(qǐng)流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制有深刻了解，具備初步的證件識(shí)別能力。了解卡中心在進(jìn)件渠道上的風(fēng)險(xiǎn)控制政策。運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)置與業(yè)務(wù)流程申請(qǐng)表填寫(xiě)三級(jí)審件及整件要求進(jìn)件渠道的風(fēng)控政策目錄信用審核和運(yùn)營(yíng)管理部(信審部)----信用卡申請(qǐng)的征信和審批、系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置和對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)統(tǒng)一管理客戶(hù)服務(wù)----800熱線和后臺(tái)處理，客戶(hù)支持、用卡支持催收和反欺詐部----信用卡交易的監(jiān)控、和拖欠款的催收1.1運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)置交通銀行太平洋信用卡中心運(yùn)營(yíng)部門(mén)包括：信用審核和運(yùn)營(yíng)管理部、客戶(hù)服務(wù)部、催收和反欺詐部

2、。初審----負(fù)責(zé)判斷進(jìn)件資料的完備性征信----審核進(jìn)件的真實(shí)性，按政策作出批核判斷審批----確定額度和卡別INSTINCT----反欺詐運(yùn)作支持----對(duì)上述業(yè)務(wù)崗位提供支持客戶(hù)服務(wù)——服務(wù)熱線的維護(hù)1.2運(yùn)營(yíng)部門(mén)關(guān)鍵崗位職責(zé)2.一般業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介初審、反欺詐征信審批資料郵寄資料郵寄制卡數(shù)據(jù)資料錄入影像流客戶(hù)Yes拒件NO卡函（掛號(hào)信）電話核實(shí)運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)置與業(yè)務(wù)流程申請(qǐng)表填寫(xiě)三級(jí)審件及整件要求進(jìn)件渠道的風(fēng)控政策目錄3.1申請(qǐng)表的填寫(xiě)請(qǐng)拿出您手頭的申請(qǐng)表！我們一起來(lái)填寫(xiě)一份！2個(gè)電話——住宅電話或單位電話;2個(gè)地址——家庭地址、單位地址收入＋客戶(hù)簽名身份

3、證號(hào)碼、ID核3.2申請(qǐng)表關(guān)鍵欄位ID核勾選業(yè)務(wù)人員根據(jù)實(shí)際情況勾選營(yíng)銷(xiāo)代碼市場(chǎng)活動(dòng)代碼+分行號(hào)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)代碼6位+推廣渠道代碼——蓋章對(duì)齊方框左側(cè)，不要覆蓋任何文字來(lái)源代碼進(jìn)件渠道產(chǎn)品代碼/聯(lián)盟代碼僅聯(lián)名卡需要，一店一碼3.3申請(qǐng)表銀行注記要求外部營(yíng)銷(xiāo)－親核親訪：業(yè)務(wù)代表在外上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)推廣時(shí)，親自核實(shí)申請(qǐng)人工作單位，核實(shí)辦公環(huán)境，仔細(xì)確認(rèn)核對(duì)申請(qǐng)人填寫(xiě)資料的準(zhǔn)確性，無(wú)修改痕跡，保證所填信息均由客戶(hù)本人填寫(xiě)，并且親見(jiàn)客戶(hù)簽名；對(duì)于申請(qǐng)人出示的身份證明文件業(yè)務(wù)代表必須判斷真?zhèn)涡裕耘恼栈驈?fù)印的形式作為附件，在身份證復(fù)印件上加蓋“原件已核”章，業(yè)務(wù)代表簽名確認(rèn)；上

4、述事項(xiàng)均符合的情況下，業(yè)務(wù)代表在申請(qǐng)表銀行填寫(xiě)欄位自動(dòng)勾選親核親訪，簽名確認(rèn)；營(yíng)銷(xiāo)人員根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行勾選（2）ID核業(yè)代親核親訪操作流程親核親訪：業(yè)務(wù)代表必須親見(jiàn)申請(qǐng)人本人、親見(jiàn)身份證件原件和相關(guān)資料原件、親見(jiàn)申請(qǐng)人簽名，確認(rèn)相關(guān)資料原件與復(fù)印件無(wú)誤，親自上門(mén)核實(shí)申請(qǐng)人工作單位并確認(rèn)工作。外部營(yíng)銷(xiāo)－親核：業(yè)務(wù)代表在外部營(yíng)銷(xiāo)推廣時(shí)，仔細(xì)確認(rèn)核對(duì)申請(qǐng)人填寫(xiě)資料的準(zhǔn)確性，無(wú)修改痕跡，保證所填信息均由客戶(hù)本人填寫(xiě)，并且親見(jiàn)客戶(hù)簽名；對(duì)于申請(qǐng)人出示的身份證明文件業(yè)務(wù)代表必須判斷真?zhèn)涡?，以拍照或?fù)印的形式作為附件，在身份證復(fù)印件上加蓋“原件已核”章，業(yè)務(wù)代表簽名確認(rèn)

5、；上述事項(xiàng)均符合的情況下，業(yè)務(wù)代表在申請(qǐng)表銀行填寫(xiě)欄位自動(dòng)勾選ID核，簽名確認(rèn)；營(yíng)銷(xiāo)人員根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行勾選（0）ID核店內(nèi)營(yíng)銷(xiāo)－ID核：業(yè)務(wù)代表在店內(nèi)營(yíng)銷(xiāo)推廣時(shí)，申請(qǐng)人填寫(xiě)的資料必須由業(yè)務(wù)代表仔細(xì)確認(rèn)核對(duì)準(zhǔn)確性，無(wú)修改痕跡，保證所填信息均由客戶(hù)本人填寫(xiě)，并且親見(jiàn)客戶(hù)簽名；對(duì)于申請(qǐng)人出示的身份證明文件，業(yè)務(wù)代表必須判斷真?zhèn)涡?，以拍照打印的形式作為附件，在身份證復(fù)印件上加蓋“原件已核”章，業(yè)務(wù)代表簽名確認(rèn)；上述事項(xiàng)均符合的情況下，業(yè)務(wù)代表在申請(qǐng)表銀行填寫(xiě)欄位自動(dòng)勾選親核，簽名確認(rèn)；違規(guī)處理辦法對(duì)于申請(qǐng)表中客戶(hù)填寫(xiě)的內(nèi)容業(yè)務(wù)代表未經(jīng)核實(shí)卻勾選親核親訪，一經(jīng)核實(shí)

6、確認(rèn)將對(duì)相關(guān)責(zé)任人做出辭退處理；以上行為若觸犯法律的，移送司法機(jī)關(guān)處理。3.3.1營(yíng)銷(xiāo)代碼升級(jí)規(guī)則12位營(yíng)銷(xiāo)代碼規(guī)則：XXXXXXXXXXYX前2位表示市場(chǎng)活動(dòng)代碼；第3～5位為分行號(hào)（城市）；第6～11位為營(yíng)銷(xiāo)人員代碼，其中第6位代表辦事處，第7位代表組次，第8位到第10位代表營(yíng)銷(xiāo)人員編號(hào)；第11位直銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)以“Y”標(biāo)識(shí)。第12位為推廣渠道代碼。營(yíng)銷(xiāo)代碼結(jié)構(gòu)第12位為推廣渠道代碼N10111A016YC代碼第1-2位為活動(dòng)代碼第3-5位為分行代碼第6-11位為營(yíng)銷(xiāo)人員代碼舉例上海的一位業(yè)務(wù)代表原代碼為：1A016Y分行代碼是：011活動(dòng)代碼：N1推廣渠道為

7、：C掃樓現(xiàn)代碼為：N10111A016YC推廣渠道代碼使用規(guī)則3.4申請(qǐng)表常見(jiàn)錯(cuò)誤——類(lèi)型和注意事項(xiàng)年收入——“叁元或伍元”2個(gè)地址、2地址缺乏客戶(hù)簽名——尤其是附屬卡持卡人簽名請(qǐng)審核“來(lái)源代碼和聯(lián)盟代碼”客戶(hù)簽名并非清晰可辨將相同卡類(lèi)和進(jìn)件渠道的申請(qǐng)表一起打包，且30份一包業(yè)務(wù)代表手中的件一定要及時(shí)交申請(qǐng)表上缺少直銷(xiāo)主管章?tīng)I(yíng)銷(xiāo)代碼一定不能模糊不清填寫(xiě)單位時(shí)注意要是全稱(chēng)；還要寫(xiě)清部門(mén)、分機(jī)3.4申請(qǐng)表常見(jiàn)錯(cuò)誤——類(lèi)型和注意事項(xiàng)如客戶(hù)簽署自動(dòng)還款協(xié)議并填寫(xiě)自動(dòng)還款卡號(hào)，辦事處業(yè)務(wù)代表應(yīng)攜帶申請(qǐng)件到當(dāng)?shù)氐姆中谢蛑械臓I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行確認(rèn)蓋章后方可進(jìn)件.如發(fā)現(xiàn)有未蓋

8、章確認(rèn)自動(dòng)還款卡號(hào)的直銷(xiāo)申請(qǐng)件，運(yùn)營(yíng)部將直接做退件處理!!!分行或