電子銀行創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理

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1、電子銀行創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理2021/9/5創(chuàng)造綠色金融網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)上支付互聯(lián)清算系統(tǒng)是和央行的大額支付系統(tǒng)，小額支付系統(tǒng)并列的一個(gè)新的為銀行和支付機(jī)構(gòu)提供的一個(gè)支付平臺(tái)“超級(jí)網(wǎng)銀”具有統(tǒng)一身份驗(yàn)證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、統(tǒng)一直聯(lián)平臺(tái)、統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理流程、統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式等服務(wù)網(wǎng)上銀行可以真正的做到7×24小時(shí)的實(shí)時(shí)的轉(zhuǎn)賬處理網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，第三方貸記業(yè)務(wù)，跨行賬戶信息查詢業(yè)務(wù)“超級(jí)網(wǎng)銀”沒有統(tǒng)一登錄接口，必須以用戶已開通的一家銀行的網(wǎng)上銀行作為基礎(chǔ)平臺(tái)進(jìn)行使用。如果擁有不同銀行的多個(gè)賬戶，就必須

2、在電腦上安裝各個(gè)銀行的客戶端，不僅耗費(fèi)資源，而且每次登錄各家網(wǎng)銀時(shí)，還要分別插入不同的"U盾"來逐一防范釣魚網(wǎng)站等風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬各行標(biāo)準(zhǔn)不同‘超級(jí)網(wǎng)銀’還是一個(gè)銀行賬戶的管理功能，而第三方支付已經(jīng)衍生為一個(gè)以支付為載體的在線交易平臺(tái)第三方支付統(tǒng)計(jì)顯示，2010年上半年，中國(guó)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到4546億元，比去年同期增長(zhǎng)89%。《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第七條…第三十九條與銀行的網(wǎng)絡(luò)支付相比，第三方支付企業(yè)有以下優(yōu)勢(shì)：第三方支付的擔(dān)保功能，商業(yè)銀行的網(wǎng)站并不具備擔(dān)保功能，很多個(gè)人用戶主要是因?yàn)檫@項(xiàng)服務(wù)選擇支付寶等；第三

3、方支付針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銷售有一套成熟的電子支付解決方案，商業(yè)銀行在這方面有所欠缺。第三方支付企業(yè)還有"客戶"資源優(yōu)勢(shì)目錄概念電子銀行運(yùn)營(yíng)電子銀行的創(chuàng)新電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理金融鄧小平：金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融搞活了，一招棋活，全盤皆活。字面意義：資金融通學(xué)術(shù)定義對(duì)學(xué)術(shù)定義的評(píng)價(jià)金融需要解決的核心問題就是：如何在不確定（uncertainty）的環(huán)境下，對(duì)資源進(jìn)行跨期地（intertemporally）最優(yōu)配置（allocation）。商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展銀行的產(chǎn)生過程中國(guó)第一家票號(hào)－－日升昌日升昌，創(chuàng)建于道光四年(公元1824年

4、)，座落于“大清金融第一街”平遙古城大街的繁華地段，分號(hào)遍布全國(guó)30余個(gè)城市、商埠重鎮(zhèn)，遠(yuǎn)及歐美、東南亞等國(guó)，以“匯通天下”著稱于世。日升昌票號(hào)創(chuàng)立后，結(jié)束了我國(guó)鏢局押送現(xiàn)銀的落后金融局面，極大地加速了商業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)和貨幣流通，有力地推動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展。掀開了中國(guó)金融史的光輝一頁(yè)。盡管日升昌小小的院落無法與現(xiàn)代銀行的摩天大樓相比，日升昌僅有的分號(hào)也無法與當(dāng)代覆蓋全國(guó)的金融網(wǎng)點(diǎn)相比，但我們可以從日升昌看到當(dāng)代銀行的影子;從日升昌領(lǐng)略到中華民族的商業(yè)智慧；銀行最基本的職能是支付金融是跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換，是將財(cái)富和未來收益轉(zhuǎn)化為

5、資本的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，貨幣、證卷、票據(jù)等是現(xiàn)代金融業(yè)的主要技術(shù)手段和工具；資本是可以創(chuàng)造價(jià)值的資源，沒有現(xiàn)代金融業(yè)，沒有將財(cái)富和未來收益轉(zhuǎn)化為資本的能力，就不可能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)現(xiàn)代化；中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展遠(yuǎn)不及生產(chǎn)制造業(yè)的發(fā)展迅速，金融業(yè)需要信用和保證金融契約高效執(zhí)行的法律制度，需要更深、更廣的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法治要求。收入在不同的時(shí)間、不同的空間之間進(jìn)行配置貨幣是價(jià)值跨時(shí)間儲(chǔ)存，跨空間移置借貸是純粹的跨時(shí)間的價(jià)值交易什么叫電子銀行巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的定義網(wǎng)絡(luò)銀行是指那些通過電子通道，提供零售與小額產(chǎn)品與服務(wù)的銀行。這些產(chǎn)品和服務(wù)包括：存貸

6、、帳戶管理、金融顧問、電子支付，以及其他一些諸如電子貨幣等電子支付的產(chǎn)品與服務(wù)。歐洲銀行標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的定義那些利用網(wǎng)絡(luò)為通過使用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)電視、機(jī)頂盒及其他一些個(gè)人數(shù)字設(shè)備連接上網(wǎng)的消費(fèi)者和企業(yè)提供銀行服務(wù)的銀行。根據(jù)中科院潘辛蘋博士對(duì)電子銀行的定義：“電子銀行是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人通過電子終端，以網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用協(xié)議規(guī)定的格式發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子銀行包括網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易和其他電子支付等類型”。我們也可以將網(wǎng)絡(luò)銀行定義為：“網(wǎng)絡(luò)銀行是是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)

7、他人通過計(jì)算機(jī)終端，以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用協(xié)議規(guī)定的格式發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)銀行賬戶的貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子銀行的本質(zhì)首先，電子所能提供給客戶的服務(wù)和傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)并沒有大的區(qū)別，包括信息查詢、對(duì)帳、網(wǎng)上支付、資金轉(zhuǎn)帳、信貸、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。從本質(zhì)上講：電子銀行就是銀行在互聯(lián)網(wǎng)或其他電子終端上設(shè)立的虛擬銀行柜臺(tái)，傳統(tǒng)的銀行服務(wù)不再通過物理的銀行分支機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)，而是借助技術(shù)手段在新興的技術(shù)服務(wù)渠道如互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)。電子銀行和其他銀行業(yè)務(wù)管理或風(fēng)險(xiǎn)管理的區(qū)別就在于提供服務(wù)的渠道或方式地不同而導(dǎo)致的支撐技術(shù)平臺(tái)不同，因這種不同而采用

8、的管理方法和方式的不同。相對(duì)傳統(tǒng)柜面服務(wù)，電子銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等電子技術(shù)平臺(tái)的依賴性更強(qiáng)，對(duì)技術(shù)原因?qū)е碌牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)的管理要求更高、更專業(yè)。同時(shí)，由于采用電子技術(shù)平臺(tái)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的影響也必須要關(guān)注的。11電子銀行的角色不僅是渠道建設(shè)電子銀行戰(zhàn)略意義1234資金流動(dòng)性