2、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任追究制度

《2、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任追究制度》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。

1、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任追究制度第一章總則第一條為了進(jìn)一步加強(qiáng)擔(dān)保管理，完善擔(dān)保管理責(zé)任制，防范和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量，根據(jù)公司有關(guān)擔(dān)保管理規(guī)定，制定本制度。第二條本制度所稱責(zé)任追究，是指對(duì)符合本制度規(guī)定的責(zé)任追究范圍的不良擔(dān)保，逐筆進(jìn)行審查、責(zé)任界定和追究有關(guān)人員的過程。第三條建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任追究制度的目的:I、規(guī)范擔(dān)保資金的運(yùn)作行為，確保擔(dān)保資金的安全;2、追究擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的形成原因;3、對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分清責(zé)任，發(fā)揮監(jiān)督作用;4、采取措施，減少損失，提高擔(dān)保管理水平和擔(dān)保質(zhì)量。第二章責(zé)任追究的范圍第四條責(zé)任追究的范圍:1、貸款到期未能歸還，逾期三

2、個(gè)月的擔(dān)保貸款;2、公司出現(xiàn)代償，代償損失得到追償?shù)膿?dān)保;3、公司出現(xiàn)代償，代償后仍造成經(jīng)濟(jì)損失的擔(dān)保;4、公司出現(xiàn)代償，追償未果，造成巨大經(jīng)濟(jì)損失的擔(dān)保。29第三章責(zé)任追究的程序第五條各部門應(yīng)在每季末，將形成的屬于本制度規(guī)定責(zé)任追究范圍的擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)送辦公室。第六條辦公室對(duì)各部門報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行責(zé)任界定，提出處罰建議。第七條辦公室將處罰建議報(bào)總經(jīng)理辦公會(huì)討論，并作出處罰決定。第八條有關(guān)部門及其責(zé)任人，對(duì)公司作出的處罰決定和督辦意見必須認(rèn)真執(zhí)行，積極實(shí)施，不得推諉、拖延。第九條處罰決定實(shí)施后，有關(guān)部門及其責(zé)任人員因未及時(shí)催收而導(dǎo)致?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)進(jìn)

3、一步惡化，將實(shí)行再追究，并加重處罰;實(shí)施處罰意見后，提前完成催收任務(wù)，給予表揚(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。第十條造成重大損失并涉及經(jīng)濟(jì)犯罪的責(zé)任人，移交司法部門追究刑事責(zé)任。第四章責(zé)任界定第十一條不良擔(dān)保責(zé)任人的劃分不良擔(dān)保責(zé)任人系指對(duì)形成的不良擔(dān)保負(fù)有責(zé)任的人員，包括不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人、項(xiàng)目審查人和審批人。第十二條不良擔(dān)保責(zé)任劃分種類根據(jù)不良擔(dān)保責(zé)任人在擔(dān)保業(yè)務(wù)中職責(zé)的不同和過失的大小，將其劃分為主要責(zé)任、次要責(zé)任和無責(zé)任三種。第十三條不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人及其責(zé)任界定29不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人，指對(duì)該筆擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行保前調(diào)查并提交評(píng)估報(bào)告(調(diào)查報(bào)告)的主辦人。不良擔(dān)保項(xiàng)

4、目主辦人的責(zé)任界定1、主辦人對(duì)擔(dān)保企業(yè)資產(chǎn)和經(jīng)營情況按《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查審核操作規(guī)程》進(jìn)行了認(rèn)真核查，形成的評(píng)估報(bào)告(調(diào)查報(bào)告)數(shù)據(jù)基本真實(shí)，并提出同意擔(dān)保建議，經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)而發(fā)生的不良擔(dān)保，主辦人不負(fù)責(zé)任。2、主辦人對(duì)擔(dān)保企業(yè)資產(chǎn)和經(jīng)營情況未按《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查審核操作規(guī)程》進(jìn)行，形成的評(píng)估報(bào)告(調(diào)查報(bào)告)數(shù)據(jù)不真實(shí)，并提出同意擔(dān)保建議，經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)而發(fā)生的不良擔(dān)保，主辦人負(fù)主要責(zé)任。審查人和審批人負(fù)次要責(zé)任。3、主辦人在擔(dān)保評(píng)估報(bào)告(調(diào)查報(bào)告)上簽署“不同意擔(dān)保”意見，而項(xiàng)目審查人和審批人同意擔(dān)保所形成的不良擔(dān)保，審查人和審批人負(fù)主要責(zé)任，主辦人無

5、責(zé)任。第十四條不良擔(dān)保項(xiàng)目繼辦人及其責(zé)任界定不良擔(dān)保項(xiàng)目繼辦人，指因原主辦人工作變動(dòng)，公司重新指定對(duì)該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和催收的人員。原主辦人、繼辦人之間交接手續(xù)時(shí)，須在公司部門經(jīng)理和副總經(jīng)理監(jiān)督下進(jìn)行。根據(jù)主辦人、繼辦人當(dāng)時(shí)交接手續(xù)的情況，按以下情況界定責(zé)任:291、接管時(shí)擔(dān)保項(xiàng)目為正常擔(dān)保，接管后形成不良擔(dān)保，繼辦人無責(zé)任。2、接管時(shí)該擔(dān)保項(xiàng)目已為不良擔(dān)保，接管后有收回代償資金的機(jī)會(huì)，但因監(jiān)管催收不力，造成資金損失，繼辦人負(fù)主要責(zé)任。第十五條不良擔(dān)保項(xiàng)目審查人及其責(zé)任界定不良擔(dān)保項(xiàng)目審查人，指負(fù)責(zé)對(duì)主辦人提出擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審查的人員。不良擔(dān)保

6、項(xiàng)目審查人的責(zé)任界定:對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目審查后提出擔(dān)保建議，并對(duì)得到有權(quán)人批準(zhǔn)而造成的不良擔(dān)保，項(xiàng)目審查人負(fù)次要責(zé)任;對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目審查后提出不承保意見而造成的不良擔(dān)保，審查人不負(fù)責(zé)任。第十六條不良擔(dān)保項(xiàng)目審批人及其責(zé)任界定不良擔(dān)保項(xiàng)目審批人，指董事會(huì)授權(quán)參與擔(dān)保決策人員。不良擔(dān)保項(xiàng)目審批人責(zé)任界定:未采納主辦人、審查人的正確意見導(dǎo)致審批失誤，造成的不良擔(dān)保，審批人員負(fù)主要責(zé)任。由擔(dān)保主辦人、審查人提出同意擔(dān)保意見的擔(dān)保并發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保項(xiàng)目，主辦人和審查人負(fù)主要責(zé)任，審批人負(fù)次要責(zé)任。第十八條不良擔(dān)保特殊情況的責(zé)任界定對(duì)因國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整、政府行政干預(yù)

7、、原責(zé)任不清、遭受不可抗拒的因素等原因?qū)е碌牟涣紦?dān)保項(xiàng)目，不良擔(dān)保主辦人、審查人、審批人不承擔(dān)行政和刑事責(zé)任。第五章責(zé)任人的責(zé)任追究第十九條擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)責(zé)任人進(jìn)行下列三種處罰:291、經(jīng)濟(jì)處罰依據(jù)責(zé)任人責(zé)任大小，擔(dān)保損失大小，確定處罰措施和經(jīng)濟(jì)處罰的輕重。2、行政處罰對(duì)造成擔(dān)保損失的主要責(zé)任人、次要責(zé)任人，視情節(jié)和損失大小進(jìn)行行政處罰。業(yè)務(wù)人員給予警告、嚴(yán)重警告、記過、記大過、開除留用、開除的處分;屬公司和部門負(fù)責(zé)人員，給予警告、記過、記大過、降職、撤職、開除留用、開除的處分。評(píng)審委員在對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的表決中，所投同意票中發(fā)生三筆風(fēng)險(xiǎn)的，

8、免去委員職務(wù);投票成功率低于60%的免去委員職務(wù);全年參加評(píng)審會(huì)議率低于50%，免去委員職務(wù)。3、刑事責(zé)任對(duì)在擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施中涉及違法犯罪活動(dòng)的有關(guān)責(zé)任