擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度

擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度

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1、擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度第一條第二條第三條第四條第二章第五條(一)在對(duì)外擔(dān)保中出現(xiàn)重大決策失誤;(二)未履行公司規(guī)定的審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定的審批權(quán)限;(三)未按照公司有關(guān)規(guī)定、有關(guān)制度執(zhí)行業(yè)務(wù)操作;(四)、未按照職責(zé)規(guī)定履行應(yīng)盡的工作職責(zé)或者在履行其職責(zé)過(guò)程中出現(xiàn)重大問(wèn)題;(五)、違反國(guó)家法律法規(guī)或者其他對(duì)公司造成經(jīng)濟(jì)、名譽(yù)損失的行為。本制度所稱不良擔(dān)保包括:(一)發(fā)生擔(dān)保代償情形的;(二)發(fā)生擔(dān)保損失情形的;(三)發(fā)生擔(dān)??蛻粑绰男薪患{擔(dān)保收費(fèi)、保證金和落實(shí)反擔(dān)保措施等約定義務(wù)情形的;(四)經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類列入可疑和損失類的擔(dān)保或擔(dān)保

2、貸款已逾期一個(gè)月以上并有較大風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保;(五)發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)情形的。第三章第六條項(xiàng)目經(jīng)辦人應(yīng)有兩人同時(shí)進(jìn)行,包括項(xiàng)目主辦人和項(xiàng)目協(xié)辦人。項(xiàng)目主辦人,具體指第一調(diào)查人,主要職責(zé)包括:(一)審查擔(dān)保申請(qǐng)人是否符合擔(dān)保政策;(二)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查,審查項(xiàng)目交易對(duì)象的資產(chǎn)質(zhì)量、履約能力、財(cái)務(wù)信用、項(xiàng)目情況、項(xiàng)目財(cái)務(wù)收益情況情況等是否符合公司的有關(guān)規(guī)定;(三)審查和評(píng)估擔(dān)保申請(qǐng)人提供的反擔(dān)保是否符合公司規(guī)定;(四)對(duì)業(yè)務(wù)操作以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施擬定初步的方案;(五)按公司規(guī)定程序訂立有關(guān)合同,確保合同條款符合《合同法》、《擔(dān)保法》和公司擔(dān)保政策

3、的規(guī)定,并依法辦理相關(guān)登記手續(xù);(六)建立規(guī)范的業(yè)務(wù)工作底稿和業(yè)務(wù)檔案;(七)履行其它應(yīng)由項(xiàng)目主辦人承擔(dān)的責(zé)任。項(xiàng)目協(xié)辦人,是指協(xié)助項(xiàng)目主辦人對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全過(guò)程管理的業(yè)務(wù)人員,具體指第二調(diào)查人。移交項(xiàng)目主辦人,是指因原擔(dān)保項(xiàng)目主辦人工作變動(dòng)由公司重新指定對(duì)該擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行執(zhí)行控制管理的業(yè)務(wù)人員。項(xiàng)目主辦人、移交項(xiàng)目主辦人之間交接有關(guān)手續(xù)時(shí),須由公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人監(jiān)督。移交項(xiàng)目協(xié)辦人,是指協(xié)助移交項(xiàng)目主辦人對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行執(zhí)行控制管理的業(yè)務(wù)人員。項(xiàng)目審查人,是指對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目全過(guò)程進(jìn)行審查和監(jiān)督的人員,具體指擔(dān)保業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)

4、責(zé)人。擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)為對(duì)業(yè)務(wù)全過(guò)程包括盡職調(diào)查和項(xiàng)目執(zhí)行進(jìn)行協(xié)調(diào)、控制,領(lǐng)導(dǎo)、指導(dǎo)項(xiàng)目經(jīng)辦人員的項(xiàng)目管理工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)(一)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目“反擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告”審查、訂立擔(dān)保合同審查;(二)加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及擔(dān)保事項(xiàng)實(shí)施情況的檢查監(jiān)測(cè),發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告并采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)以及擔(dān)保項(xiàng)目代償后追償?shù)膮f(xié)調(diào)與監(jiān)督。(三)加強(qiáng)對(duì)反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的管理,妥善保管被擔(dān)保人用于反擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證,定期核實(shí)財(cái)產(chǎn)的存續(xù)情況和價(jià)值,確保反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)安全、完整。項(xiàng)目評(píng)審人,是指參加擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議并有決策權(quán)的人員,具體指擔(dān)保業(yè)務(wù)審

5、查委員會(huì)組成人員,但不包括外聘專家等獨(dú)立審查委員會(huì)委員。項(xiàng)目審批人,是指有權(quán)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審批的人員,具體指公司經(jīng)營(yíng)班子按審批程序進(jìn)行審批的成員。項(xiàng)目審批人的主要職責(zé):(一)按照公司規(guī)定程序和權(quán)限審批擔(dān)保;(二)有效實(shí)施公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的評(píng)估、審批和執(zhí)行控制。第七條不良擔(dān)保項(xiàng)目的責(zé)任劃分。根據(jù)不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人在擔(dān)保業(yè)務(wù)中職責(zé)的不同和過(guò)失的大小,將其責(zé)任劃分為完全責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任、無(wú)責(zé)任四種。第八條(一)項(xiàng)目主辦人提出“同意擔(dān)?!苯ㄗh并按規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)的擔(dān)保項(xiàng)目,發(fā)生不良擔(dān)保情形時(shí),項(xiàng)目主辦人負(fù)主要責(zé)任,簽署"同意擔(dān)保"意見(jiàn)的項(xiàng)目

6、協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任。(二)項(xiàng)目主辦人在擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)估與審批控制環(huán)節(jié)簽署"不同意擔(dān)保"意見(jiàn),而按規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)“同意擔(dān)?!钡膿?dān)保項(xiàng)目,因在擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)估與審批環(huán)節(jié)控制不嚴(yán)形成不良擔(dān)保的,項(xiàng)目主辦人無(wú)責(zé)任,簽署"不同意擔(dān)保"意見(jiàn)的項(xiàng)目協(xié)辦人無(wú)責(zé)任,項(xiàng)目審批人負(fù)主要責(zé)任,簽署"同意擔(dān)保"意見(jiàn)的項(xiàng)目協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任,項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評(píng)審人負(fù)次要責(zé)任;項(xiàng)目主辦人對(duì)因擔(dān)保項(xiàng)目執(zhí)行控制不嚴(yán)形成的不良擔(dān)保仍要負(fù)主要責(zé)任,項(xiàng)目協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評(píng)審人、項(xiàng)目審批人負(fù)次要責(zé)任。(三)移交項(xiàng)目移交時(shí)為正常擔(dān)保,而在移交項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人接交后發(fā)生的不良擔(dān)保,

7、原項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人無(wú)責(zé)任,移交項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人分別負(fù)主要責(zé)任和次要責(zé)任。(四)移交項(xiàng)目移交時(shí)為非正常擔(dān)保,屬項(xiàng)目移交前的原因形成的不良擔(dān)保,原項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人仍要分別負(fù)主要責(zé)任和次要責(zé)任,移交項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人只負(fù)責(zé)催收環(huán)節(jié)的主要責(zé)任和次要責(zé)任;屬項(xiàng)目移交后的原因形成的不良擔(dān)保,原項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任,移交項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人分別負(fù)主要責(zé)任和次要責(zé)任。(五)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人等項(xiàng)目審查人分別對(duì)其因未履行本制度第六條規(guī)定的職責(zé)與項(xiàng)目主辦人(或移交項(xiàng)目主辦人或項(xiàng)目審批人)一起承擔(dān)不良擔(dān)保項(xiàng)目的主要責(zé)任;因未完全履行本制度

8、第六條規(guī)定的職責(zé)承擔(dān)不良擔(dān)保項(xiàng)目的次要責(zé)任。(六)項(xiàng)目評(píng)審人對(duì)各自簽署"同意擔(dān)保"意見(jiàn)的不良擔(dān)保項(xiàng)目承擔(dān)次要責(zé)任;對(duì)各自簽署"不同意擔(dān)保"意見(jiàn)的不良擔(dān)保項(xiàng)目無(wú)責(zé)任。(七)項(xiàng)目審批人對(duì)按規(guī)定程序

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