擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度

《擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、///公司擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度第一章總則第一條為建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)管理工作責(zé)任制，加強(qiáng)公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量和效益，根據(jù)《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)工作手冊(cè)》、《薪酬制度》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)程》，特制定本制度。第二條本制度所稱責(zé)任追究，是指對(duì)符合本制度規(guī)定的責(zé)任追究范圍內(nèi)的不良擔(dān)保，逐筆進(jìn)行審查、責(zé)任界定和追究有關(guān)人員的責(zé)任。第三條本制度適用于公司對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)的責(zé)任追究。第四條公司董事會(huì)對(duì)本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度的建立健全和有效實(shí)施負(fù)責(zé)。第二章?lián)I(yè)務(wù)責(zé)任追究范圍第五條??

2、?因下述原因造成的不良擔(dān)保，應(yīng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人追究責(zé)任：（一）在對(duì)外擔(dān)保中出現(xiàn)重大決策失誤；（二）未履行公司規(guī)定審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定審批權(quán)限；（三）不按公司規(guī)定執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。本制度所稱不良擔(dān)保包括：（一）發(fā)生擔(dān)保代償情形的；（二）發(fā)生擔(dān)保損失情形的；（三）發(fā)生擔(dān)?？蛻粑绰男薪患{擔(dān)保收費(fèi)、保證金和落實(shí)反擔(dān)保措施等約定義務(wù)情形的；（四）經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類列入可疑和損失類的擔(dān)?；驌?dān)保貸款已逾期一個(gè)月以上并有較大風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保；（五）在擔(dān)保期間被擔(dān)保人出現(xiàn)法人變更、債務(wù)轉(zhuǎn)移、反擔(dān)保物、抵押品失滅，潛在不能按期歸還擔(dān)保貸款的可能而未被發(fā)現(xiàn)

3、；（六）因不及時(shí)保后跟蹤，錯(cuò)失追償時(shí)機(jī)而發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，由本公司承擔(dān)代位賠償責(zé)任并已造成損失的擔(dān)保；（七）發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)情形的；（八）下列情形的違章違紀(jì)擔(dān)保：1、超越審批權(quán)限，大額擔(dān)保不經(jīng)集體審批；2、違反規(guī)定或擅自越權(quán)展期的擔(dān)保；3、未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)的擔(dān)保；4、向無借款資格人提供的擔(dān)保以及向不符合國家產(chǎn)業(yè)政策或投向不合理的借款人提供擔(dān)保；5、利用職權(quán)從中漁利、或索賄受賄提供的擔(dān)保；6、其他違規(guī)違紀(jì)提供的擔(dān)保。第三章不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人及其責(zé)任界定第六條本制度所稱不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人是指對(duì)形成不良擔(dān)保負(fù)有責(zé)任的

4、人員，包括項(xiàng)目主辦人、項(xiàng)目協(xié)辦人、移交項(xiàng)目主辦人、移交項(xiàng)目協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評(píng)審人、項(xiàng)目審批人。在調(diào)查、審查、評(píng)審、審批擔(dān)保貸款時(shí)，所有責(zé)任人員都必須在擔(dān)保審批相關(guān)材料或會(huì)議記錄中明確“同意”或者“不同意”意見，并簽名。沒有明確表示“不同意”意見的，或者沒有發(fā)表意見以及意見表示模棱兩可的，均視同“同意”。項(xiàng)目主辦人，是指對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全過程管理的擔(dān)保業(yè)務(wù)人員，具體指項(xiàng)目經(jīng)理A角。其主要職責(zé)包括：（一）審查擔(dān)保申請(qǐng)人是否符合擔(dān)保政策；（二）評(píng)估擔(dān)保申請(qǐng)人的資產(chǎn)質(zhì)量、償債能力、財(cái)務(wù)信用等是否符合公司規(guī)定，擔(dān)保事項(xiàng)是否合法；

5、（三）審查和評(píng)估擔(dān)保申請(qǐng)人提供的反擔(dān)保是否符合公司規(guī)定；（四）按公司規(guī)定程序訂立擔(dān)保合同（包括但不限于委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、保證合同等），確保合同條款符合《合同法》、《擔(dān)保法》和公司擔(dān)保政策的規(guī)定；（五）加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及擔(dān)保事項(xiàng)實(shí)施情況的檢查監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告并采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)；（六）加強(qiáng)對(duì)反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的管理，妥善保管被擔(dān)保人用于反擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證，定期核實(shí)財(cái)產(chǎn)的存續(xù)情況和價(jià)值，確保反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)安全、完整；（七）履行其它應(yīng)由項(xiàng)目主辦人承擔(dān)的責(zé)任。項(xiàng)目協(xié)辦人，是指協(xié)助項(xiàng)目主辦人對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全過程管理

6、的業(yè)務(wù)人員，具體指項(xiàng)目經(jīng)理B角。移交項(xiàng)目主辦人，是指因原擔(dān)保項(xiàng)目主辦人工作變動(dòng)由公司重新指定對(duì)該擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行執(zhí)行控制管理的業(yè)務(wù)人員。項(xiàng)目主辦人、移交項(xiàng)目主辦人之間交接有關(guān)手續(xù)時(shí)，須由公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人監(jiān)督。移交項(xiàng)目協(xié)辦人，是指協(xié)助移交項(xiàng)目主辦人對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行執(zhí)行控制管理的業(yè)務(wù)人員。項(xiàng)目審查人，是指對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目全過程進(jìn)行審查和監(jiān)督的人員，具體指業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人。業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)是對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目“項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告”的審查和對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目執(zhí)行控制的協(xié)調(diào)與監(jiān)督；風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)是對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目“

7、反擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告”審查、訂立擔(dān)保合同審查和擔(dān)保項(xiàng)目代償后追償?shù)膮f(xié)調(diào)與監(jiān)督。公司分管領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)與分管部門負(fù)責(zé)人同樣的審查職責(zé)。同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的審批責(zé)任。項(xiàng)目評(píng)審人，是指參加擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議并有決策權(quán)的人員，具體指擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)組成人員，但不包括外聘專家等獨(dú)立審查委員會(huì)委員。項(xiàng)目審批人，是指有權(quán)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審批的人員，具體指公司經(jīng)營(yíng)班子按審批程序進(jìn)行審批的成員、董事長(zhǎng)和董事會(huì)成員。項(xiàng)目審批人的主要職責(zé)：（一）?按照公司規(guī)定程序和權(quán)限審批擔(dān)保；（二）?有效實(shí)施公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的評(píng)估、審批和執(zhí)行控制。第七條不良擔(dān)保項(xiàng)目的責(zé)任劃分。根據(jù)不

8、良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人在擔(dān)保業(yè)務(wù)中職責(zé)的不同和過失的大小，將其責(zé)任劃分為完全責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任、無責(zé)任四種。第八條不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人的責(zé)任界定：（一）項(xiàng)目主辦人提出“同意擔(dān)?！苯ㄗh并按規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)的擔(dān)保項(xiàng)目，發(fā)生不良擔(dān)保情形時(shí)，項(xiàng)目主辦人負(fù)主要責(zé)任，簽署"同意擔(dān)保"意見的項(xiàng)目協(xié)辦人負(fù)