、信用村、信用鎮(zhèn)(鄉(xiāng))評(píng)定及授信管理辦法

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1、附件：北京市農(nóng)村信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）評(píng)定及授信管理辦法第一章總則第一條為構(gòu)筑京郊良好的信用環(huán)境，增加對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的信貸資金投入，簡(jiǎn)化農(nóng)戶貸款手續(xù)，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特制定本辦法。第二條我市信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）的“三信”工程建設(shè)以村委會(huì)對(duì)農(nóng)戶基本信用評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)，并由北京農(nóng)村商業(yè)銀行與地方政府成立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行評(píng)定。第三條本辦法中信用戶的評(píng)定范疇包括轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶和從事涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶。第四條本辦法中信用戶貸款可采取“一次核定、兩年有效、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的原則。第二章信用戶評(píng)定方式及標(biāo)

2、準(zhǔn)第五條北京農(nóng)村商業(yè)銀行各非管轄支行應(yīng)成立農(nóng)戶資信評(píng)定小組，小組成員由支行主管行長(zhǎng)、專職評(píng)審員、信貸員和村委會(huì)主任或書記及村民代表組成(不得少于5人)。評(píng)定小組負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)戶資信等級(jí)的評(píng)定。第六條信用戶應(yīng)具有以下必備條件:（一）屬于本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或從事涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，具有完全民事行為能力；（二）從事土地耕作或其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，具有還本付息能力；（三）主借貸人身體健康，年齡一般應(yīng)控制在18—60歲；（四）借貸人家庭中應(yīng)有2名（含2名）以上的勞動(dòng)力；（五）具備較好社會(huì)信用，農(nóng)戶資信評(píng)定小組對(duì)其評(píng)價(jià)較好

3、；（六）該戶從事與該地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)相符合的農(nóng)業(yè)及與農(nóng)業(yè)有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、休閑觀光、旅游業(yè)等；（七）借貸人所在地區(qū)的民風(fēng)及信用環(huán)境較好；（八）借貸人到期貸款本息歸還率為100%或以前沒(méi)有不良貸款記錄（包括私人借貸）；（九）借貸人家庭人年均勞動(dòng)所得在核定標(biāo)準(zhǔn)以上。第七條農(nóng)戶資信評(píng)定步驟：（一）農(nóng)戶向經(jīng)辦行提出信用評(píng)定申請(qǐng)，填寫《北京農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)表》;（二）村委會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)戶的貸款項(xiàng)目進(jìn)行真實(shí)性核查，并結(jié)合該農(nóng)戶日常人際交往的信用情況提出信用等級(jí)的初評(píng)意見(jiàn)；（三）信貸人員根據(jù)《北京農(nóng)村

4、商業(yè)銀行農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)表》入戶核查其家庭財(cái)產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，提出信用狀況評(píng)定意見(jiàn)，并對(duì)提供給資信評(píng)定小組的材料真實(shí)性負(fù)責(zé);（四）由農(nóng)戶資信評(píng)定小組根據(jù)信貸人員提供的資料及村委會(huì)提供的情況，對(duì)申請(qǐng)人評(píng)定信用等級(jí)，并在村內(nèi)公示，公示時(shí)間為一周；（五）公示無(wú)異議后，經(jīng)辦行為信用戶核定貸款額度，并辦理“鳳凰惠農(nóng)卡”預(yù)留貸款限額；（六）經(jīng)辦行建立信用戶的基礎(chǔ)檔案（農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)表），登記貸款限額臺(tái)賬。第八條按照農(nóng)戶資信水平，評(píng)定分為特級(jí)、優(yōu)秀、良好、一般四個(gè)信用等級(jí)。（一）“特級(jí)信用戶”標(biāo)準(zhǔn)1．信用戶應(yīng)有的必備條件；2．借貸

5、人家庭年人均勞動(dòng)所得在1萬(wàn)元以上，家庭年均勞動(dòng)所得總額在3萬(wàn)元以上；3．借貸人家庭在北京農(nóng)村商業(yè)銀行有較為穩(wěn)定的存款余額，上一年度年均存款余額應(yīng)在1萬(wàn)元以上；4．家庭易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)（如交通工具、商品房等）市值在3萬(wàn)元以上；5．社會(huì)信譽(yù)度高；6．主債務(wù)人已辦理與貸款額度相匹配的人身保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；7．經(jīng)辦行所要求的其他條件。（二）“優(yōu)秀信用戶”標(biāo)準(zhǔn)1．信用戶應(yīng)有的必備條件；2．在北京農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)立存款賬戶，并有穩(wěn)定的存款余額；3．家庭年人均勞動(dòng)所得在5000元以上；4．社會(huì)信譽(yù)度較高；5．主債務(wù)人已辦理與貸款額度相匹配的人身保險(xiǎn)、

6、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；6．經(jīng)辦行所要求的其他條件。（三）“良好信用戶”標(biāo)準(zhǔn)1．信用戶應(yīng)有的必備條件；2．在北京農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)立存款賬戶；3．家庭年人均勞動(dòng)所得在4000元以上；4．社會(huì)信譽(yù)度良好；5．經(jīng)辦行所要求的其他條件。（四）“一般信用戶”標(biāo)準(zhǔn)1．信用戶應(yīng)有的必備條件；2．在北京農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)立存款賬戶；3．家庭年人均勞動(dòng)所得在3000元以上；4．社會(huì)信譽(yù)度較好；5．經(jīng)辦行所要求的其他條件。第九條信用戶貸款限額、利率和期限管理（一）對(duì)特級(jí)信用戶的貸款管理1．貸款方式和限額被評(píng)定為“特級(jí)信用戶”的農(nóng)戶，貸款額在5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）以內(nèi)的可

7、以憑借個(gè)人信用取得信用貸款，不再需要其他擔(dān)保。貸款額度在5萬(wàn)元（不含）—10萬(wàn)元（含）的，由政府提供的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金擔(dān)保。2．利率浮動(dòng)范圍對(duì)評(píng)定為“特級(jí)信用戶”的農(nóng)戶貸款，原則上執(zhí)行基準(zhǔn)利率。3．貸款期限貸款期限與貸款項(xiàng)目周期相匹配。（二）對(duì)優(yōu)秀信用戶的貸款管理1．貸款方式和限額被評(píng)定為“優(yōu)秀信用戶”的農(nóng)戶，貸款額在3萬(wàn)元（含3萬(wàn)元）以內(nèi)的可以憑借個(gè)人信用取得信用貸款，不再需要其他擔(dān)保。貸款額度在3萬(wàn)元（不含）—5萬(wàn)元（含）的，由政府提供的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金擔(dān)保。2．利率浮動(dòng)范圍對(duì)評(píng)定為“優(yōu)秀信用戶”的農(nóng)戶貸款，原則上利率上浮幅度不超過(guò)5%。3．貸款期

8、限貸款期限與貸款項(xiàng)目周期相匹配。（三）對(duì)良好信用戶的貸款管理1．貸款方式和限額被評(píng)定為“良好信用戶”的農(nóng)戶，貸款額在1萬(wàn)元（含1萬(wàn)元）以內(nèi)的可以憑借個(gè)人信用取得信用貸款，不再需要