財(cái)資管理項(xiàng)目業(yè)務(wù)功能簡介

《財(cái)資管理項(xiàng)目業(yè)務(wù)功能簡介》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、CCBS財(cái)資管理項(xiàng)目業(yè)務(wù)培訓(xùn)財(cái)資管理項(xiàng)目一、財(cái)資管理功能簡介二、財(cái)資管理功能應(yīng)用三、與其他集團(tuán)功能差異介紹四、財(cái)資管理優(yōu)化規(guī)劃財(cái)資管理功能簡介總體架構(gòu)財(cái)資管理功能簡介簽/解約方式1、集中簽/解約：由一級賬戶開戶行所在的省行運(yùn)行中心（或總行指定的機(jī)構(gòu)）進(jìn)行其集團(tuán)全部賬戶的簽/解約2、分散簽/解約：分別由集團(tuán)客戶賬戶所在開戶行進(jìn)行簽/解約財(cái)資管理功能簡介簽/解約順序簽約是從上逐層向下簽，解約是從下逐層向上解，系統(tǒng)目前暫不支持中間插入和嫁接。財(cái)資管理功能簡介簽/解約生效簽約交易成功后，賬戶狀態(tài)是預(yù)簽約；解約交易成功后，賬戶狀態(tài)是預(yù)解約。系統(tǒng)支持上級賬

2、戶和下級賬戶同日簽/解約，日終由系統(tǒng)批處理正式生效，即當(dāng)日簽/解約、次日生效。財(cái)資管理功能簡介簽約生效上級賬戶和下級賬戶在同一日簽約，次日若上級賬戶簽約不成功則下級賬戶均不成功，否則同時(shí)生效；同一層級中，單個(gè)賬戶簽約不成功，不影響其他賬戶正常簽約。財(cái)資管理功能簡介解約生效上級賬戶和下級賬戶在同一日解約，次日若下級賬戶解約不成功則上級賬戶均不成功，否則同時(shí)生效；同一層級中，單個(gè)賬戶解約不成功，不影響其他賬戶正常解約。財(cái)資管理功能簡介資金歸集分公司賬戶資金收付實(shí)時(shí)歸集到總公司賬戶，總公司賬戶實(shí)時(shí)進(jìn)行資金入賬處理。分公司賬戶保持零余額，通過可用資金進(jìn)

3、行資金收付控制，分公司賬戶發(fā)生收款業(yè)務(wù)時(shí)，增加其可用資金；分公司賬戶發(fā)生付款業(yè)務(wù)時(shí)，減少其可用資金。可用資金即為集團(tuán)客戶賬戶當(dāng)前可以使用的資金（不考慮其他限制因素）。財(cái)資管理功能簡介資金歸集特點(diǎn)：支持全國范圍所有銀行結(jié)算渠道的收付款管理；資金回籠迅速，提高集團(tuán)資金使用效率；集團(tuán)資金管理簡單、清晰；反映子公司上存總公司資金頭寸，體現(xiàn)子公司權(quán)益，提供資金轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)支持；集中收付同時(shí)保持子公司對外業(yè)務(wù)和賬務(wù)往來的獨(dú)立性。財(cái)資管理功能簡介定向支付成員賬戶屬性可按需求對賬戶收支標(biāo)志進(jìn)行設(shè)定，分為收付合用賬戶、收款賬戶和付款賬戶三種。收款賬戶：成員賬戶只能辦

4、理收款業(yè)務(wù)。付款賬戶：一級賬戶向成員賬戶撥付資金，成員賬戶只能辦理付款業(yè)務(wù)。收付合用賬戶：成員賬戶可辦理收付款業(yè)務(wù)。財(cái)資管理功能簡介定向支付在收支兩條線的管理模式下，成員賬戶在簽約時(shí)須維護(hù)“收支兩條線調(diào)撥指定賬戶”，該指定賬戶將作為例外賬戶不受只收不付或只付不收的控制。財(cái)資管理功能簡介內(nèi)部透支財(cái)資管理功能簡介內(nèi)部透支一級賬戶可以根據(jù)協(xié)議提供法人透支功能。一級賬戶可為成員賬戶分配透支額度，成員賬戶可在透支額度及一級賬戶可用余額內(nèi)透支支付。財(cái)資管理功能簡介內(nèi)部透支內(nèi)部透支（借款）利息＝累計(jì)積數(shù)＊內(nèi)部透支（借款）利率內(nèi)部透支利息計(jì)算周期：按月、按季（

5、默認(rèn)為月或季末月的21日）。結(jié)息日時(shí)系統(tǒng)按照“賬戶計(jì)息標(biāo)志”進(jìn)行賬務(wù)處理。財(cái)資管理功能簡介內(nèi)部資金計(jì)價(jià)一級賬戶結(jié)息同普通存款賬戶。成員賬戶根據(jù)上存金額和透支金額分別結(jié)計(jì)利息，提供批量結(jié)息明細(xì)表。財(cái)資管理功能簡介內(nèi)部資金計(jì)價(jià)新增內(nèi)部協(xié)定存款計(jì)價(jià)功能：新增1150交易用于設(shè)置成員賬戶的協(xié)定起存金額和協(xié)定利率。成員賬戶余額（上存金額－向上級借款）大于協(xié)定起存金額以上的金額部分按照協(xié)定利率計(jì)息。若成員賬戶修改計(jì)息方式為不計(jì)息的，必須先解除協(xié)定設(shè)定。財(cái)資管理功能簡介集團(tuán)內(nèi)部委托貸款應(yīng)用對象中國人民銀行《貸款通則》明令禁止公司間直接借貸，集團(tuán)內(nèi)部賬戶的資金

6、歸集導(dǎo)致不同法人實(shí)體賬戶之間的資金轉(zhuǎn)移，這種資金轉(zhuǎn)移沒有真實(shí)的貿(mào)易背景，形成公司間的借貸，須通過委托貸款方式進(jìn)行。財(cái)資管理功能簡介集團(tuán)內(nèi)部委托貸款賬戶設(shè)置“集團(tuán)委托貸款基金戶”、“集團(tuán)委托貸款貸款戶”（總行級標(biāo)準(zhǔn)賬戶），用于現(xiàn)金管理類委托貸款業(yè)務(wù)的會計(jì)核算?！凹瘓F(tuán)委托貸款基金戶”為貸方余額，“集團(tuán)委托貸款貸款戶”為借方余額。財(cái)資管理功能簡介集團(tuán)內(nèi)部委托貸款賬務(wù)處理日間不作賬務(wù)處理。日終系統(tǒng)根據(jù)每個(gè)委貸賬戶的“上存金額”、“向上級借款”的余額，相應(yīng)調(diào)整每個(gè)委貸賬戶的向上委貸基金戶、向上委貸貸款戶的余額和對應(yīng)上級賬戶的向下委貸基金戶、向下委貸貸款戶

7、余額，并自動將本日集團(tuán)所有的集團(tuán)委貸基金戶余額之和、集團(tuán)委貸貸款戶余額之和與上一日“集團(tuán)委托貸款基金戶”、“集團(tuán)委托貸款貸款戶”余額進(jìn)行對比，根據(jù)差額直接在一級賬戶開戶機(jī)構(gòu)的“集團(tuán)委托貸款基金戶”、“集團(tuán)委托貸款貸款戶”中記賬。財(cái)資管理功能簡介集團(tuán)內(nèi)部委托貸款記賬憑證、報(bào)表一級賬戶開戶機(jī)構(gòu)次日工前以9方式下載并打印4種批報(bào)表：《集團(tuán)賬戶委托貸款入賬轉(zhuǎn)賬借方憑證》、《集團(tuán)賬戶委托貸款入賬轉(zhuǎn)賬貸方憑證》、《集團(tuán)委托貸款余額情況表》、《集團(tuán)委托貸款余額匯總表》財(cái)資管理功能簡介周期支付限額管理賬戶可設(shè)置“支出限額、限額周期、限額周期起始日期”，實(shí)現(xiàn)周期

8、內(nèi)的支付總量控制。限額調(diào)整方式共分三種：1、收款時(shí)不調(diào)整限額2、收款時(shí)調(diào)整相應(yīng)限額（現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬）3、收款時(shí)調(diào)整所有限額財(cái)資管理功能簡介賬戶余額展現(xiàn)目前