銀行非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)培訓

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1、＃＃銀行非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)目　錄監(jiān)管方式非現(xiàn)金結(jié)算概念和優(yōu)越性非現(xiàn)金結(jié)算工作原則具體業(yè)務(wù)流程為客戶定制非現(xiàn)金結(jié)算方案我行目前非現(xiàn)金結(jié)算方式一、非現(xiàn)金結(jié)算的含義1、非現(xiàn)金結(jié)算：指不使用現(xiàn)金結(jié)算，借助于現(xiàn)代支付工具或以轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式結(jié)算資金。2、收購資金非現(xiàn)金結(jié)算：指在收購過程中,通過現(xiàn)代支付工具或以轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式,使我行收儲企業(yè)將收購資金轉(zhuǎn)入貿(mào)易伙伴(收購網(wǎng)點、經(jīng)紀人)賬戶或持有的銀行卡、存折等個人結(jié)算賬戶。我行通過樹立“以服務(wù)客戶為導向”的經(jīng)營理念，最終實現(xiàn)根據(jù)客戶的需要，為客戶提供特色結(jié)算產(chǎn)品與服務(wù)。最終實現(xiàn)“多

2、方共贏”農(nóng)發(fā)行非現(xiàn)金結(jié)算的工作目標（一）對企業(yè)的優(yōu)越性表現(xiàn)在：方便快捷節(jié)省安全減少財務(wù)人員天天跑銀行，到柜臺辦業(yè)務(wù)所帶來的人力、財力和物力耗費，減輕財務(wù)人員的勞動強度，降低企業(yè)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的成本。把銀行搬到了企業(yè)的財務(wù)室，讓企業(yè)財務(wù)人員足不出戶就能辦理業(yè)務(wù)；彌補了農(nóng)發(fā)行網(wǎng)點少，固定上班時間對外辦理業(yè)務(wù)的缺陷，極大地方便了企業(yè)對外資金結(jié)算工作。通過收單POS、商務(wù)卡、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等現(xiàn)代化的電子支付結(jié)算工具，不受銀行上班時間的限制，可大大減少現(xiàn)金結(jié)算量，使企業(yè)結(jié)算更加便捷，加速了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)不需要備付大量的現(xiàn)金，

3、還可以防止收到假幣，避免因管理不善造成現(xiàn)金被盜搶、丟失的案件發(fā)生。網(wǎng)銀和非現(xiàn)金結(jié)算（二）對合作金融機構(gòu)的優(yōu)點表現(xiàn)在：增加了合作銀行網(wǎng)上銀行的交易量，擴大了合作銀行在社會影響力6（三）對農(nóng)發(fā)行的優(yōu)點表現(xiàn)在：克服了我行服務(wù)網(wǎng)點少、結(jié)算功能不全的缺陷，提高對客戶的服務(wù)水平.杜絕企業(yè)多頭開戶現(xiàn)象的發(fā)生，為農(nóng)發(fā)行基層行落實信貸監(jiān)管措施搭建平臺。減少現(xiàn)金流量，減輕了基層行財會人員的勞動強度，規(guī)避了現(xiàn)金收付、押運帶來的安全風險。增加我行效益。加速了企業(yè)結(jié)算資金的回籠和歸行，增加我行的企業(yè)存款。7促進我行經(jīng)營管理?？傂凶鞒鰧⒖?/p>

4、核結(jié)果與業(yè)務(wù)宣傳費用掛鉤的決定二、開展非現(xiàn)金結(jié)算堅持的幾個原則(一)堅持因地制宜的原則89(二)堅持以滿足不同客戶結(jié)算需求，最大限度提高客戶滿意度的原則(三)堅持多渠道、多種非現(xiàn)金結(jié)算方式并存的原則各行要在進一步加強與工行、信用社合作的基礎(chǔ)上,充分利用當?shù)馗骷医鹑跈C構(gòu)的優(yōu)勢資源,尋求合適的結(jié)算渠道,合作的金融機構(gòu)除了工行、信用社之外，還可以根據(jù)本地區(qū)、企業(yè)的實際情況自主選擇，采取“多條腿”走路的方式，拓寬結(jié)算渠道，為我行客戶提供更多的優(yōu)惠措施和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。10（一）通過我行系統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點柜面實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬支付,充分利用我

5、行現(xiàn)有系統(tǒng)實現(xiàn)柜面轉(zhuǎn)賬。通過我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將收購資金從收購資金承貸企業(yè)賬戶及時劃撥到收購網(wǎng)點在我行或其他金融機構(gòu)的存款賬戶。三、開展非現(xiàn)金結(jié)算的幾種方式與工行合作非現(xiàn)金結(jié)算方式(二)積極宣傳推廣牡丹金山卡、網(wǎng)上銀行等與工商銀行合作的支付產(chǎn)品辦理收購資金非現(xiàn)金結(jié)算。利用工商銀行轉(zhuǎn)賬(財務(wù))POS和網(wǎng)銀系統(tǒng)實現(xiàn)收購資金承貸企業(yè)、收購網(wǎng)點與收購經(jīng)紀人之間商品交易的資金轉(zhuǎn)賬支付,不僅能夠解決客戶離柜結(jié)算問題,而且還能解決非營業(yè)時間我行結(jié)算服務(wù)問題,是實現(xiàn)收購資金非現(xiàn)金結(jié)算的一個重要方式。與信用社開展業(yè)務(wù)合作（三）與信

6、用社的業(yè)務(wù)合作途徑。鑒于工商銀行縣以下普遍沒有營業(yè)機構(gòu),我行已經(jīng)與信用社展開戰(zhàn)略合作?？山柚庞蒙缁鶎泳W(wǎng)點通過轉(zhuǎn)賬、財務(wù)POS收單POS為企業(yè)辦理非現(xiàn)金結(jié)算。（四）拓寬合作領(lǐng)域,適時調(diào)整合作方式在加強與工行、信用社合作的基礎(chǔ)上,充分利用其它金融機構(gòu)的優(yōu)勢資源,尋求合適的結(jié)算渠道,合作的金融機構(gòu)除了工行、信用社之外，還可以適當調(diào)整合作方式，拓寬結(jié)算渠道，為我行客戶提供更多的優(yōu)惠措施和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。*四、為客戶定制非現(xiàn)金結(jié)算方案一、對中儲糧直屬庫全面推廣工行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。二、對加工龍頭以及縣城周邊的收購企業(yè)可積極推廣工行網(wǎng)

7、銀業(yè)務(wù)。三、對距離縣城較遠的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，在企業(yè)與經(jīng)紀人或農(nóng)戶的收購環(huán)節(jié)借助信用社以及其他商業(yè)銀行的結(jié)算平臺。四、對下游客戶上門銷貨的加工、批發(fā)企業(yè)，并具備POS業(yè)務(wù)結(jié)算功能地區(qū)，推廣商業(yè)銀行財務(wù)POS.*五、開展非現(xiàn)金結(jié)算的業(yè)務(wù)流程1、農(nóng)發(fā)行傳統(tǒng)柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)結(jié)算，使用電匯、支票、銀行匯票等結(jié)算方式，由柜臺人員通過大小額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。*支付收購款項1、轉(zhuǎn)賬支票到下游企業(yè)或個人帳戶2、電匯到下游企業(yè)或個人帳戶3、辦理銀行匯票4、辦理銀行承兌匯票銷售款回籠轉(zhuǎn)賬支票收回五、開展非現(xiàn)金結(jié)算的業(yè)務(wù)流程2、與工商銀行合作非

8、現(xiàn)金結(jié)算（1）利用網(wǎng)上銀行結(jié)算收購資金（2）使用財務(wù)POS支付收購資金（3）使用收單POS回籠銷售貨款（1）網(wǎng)銀業(yè)務(wù)操作流程-賬戶體系搭建4、開通網(wǎng)銀1、企業(yè)開戶2、注冊網(wǎng)銀3、申請客戶證書5、搭建集團體系網(wǎng)銀操作流程（2）利用工商銀行網(wǎng)上銀行結(jié)算收購資金電子支付令受理企業(yè)電子支付令提交到農(nóng)發(fā)行開戶行后，支行信貸人員持客戶證書授權(quán)，會計部門根據(jù)信貸部門的紙質(zhì)支付通知書，將款項從企業(yè)收購