銀行的非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)

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1、非現(xiàn)金支付工具及資金結(jié)算方式簡(jiǎn)介來(lái)源：-時(shí)間：2009-4-2417:17:28字體：大小【我要糾錯(cuò)】近年來(lái)，中國(guó)人民銀行相繼完成了大額、小額支付系統(tǒng)在全國(guó)的推廣應(yīng)用，搭建了跨行資金清算的“高速公路”，為各銀行及清算服務(wù)組織提供了業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新的平臺(tái)。目前，在人民銀行的大力組織和推動(dòng)下，我國(guó)已基本形成了以匯票、支票、本票和銀行卡等非現(xiàn)金支付工具為主體，匯兌、電子銀行、個(gè)人跨行轉(zhuǎn)賬、個(gè)人跨行通存通兌、定期借記、定期貸記等結(jié)算方式為補(bǔ)充的非現(xiàn)金支付工具體系，為社會(huì)提供了更加高效、便捷、安全、靈活的支付清算服務(wù)，促進(jìn)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。1、銀行匯票●銀

2、行匯票是匯款單位或個(gè)人將款項(xiàng)交存當(dāng)?shù)爻銎便y行，由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)，按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票具有使用靈活、票隨人到、兌現(xiàn)性強(qiáng)等特點(diǎn)，適用于先收款后發(fā)貨或錢貨兩清的商品交易。●銀行匯票提示付款：持票人應(yīng)在銀行匯票背面下方“持票人向銀行提示付款簽章”處加蓋單位預(yù)留銀行印簽，送交開(kāi)戶銀行辦理銀行匯票款項(xiàng)的收取?！胥y行匯票的基本規(guī)定：①銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，標(biāo)明現(xiàn)金字樣的“銀行匯票”也可以提現(xiàn)。②銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人，銀行匯票的付款地點(diǎn)為代理付款人或出票人所在地。③銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章

3、，應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或蓋章。④簽發(fā)銀行匯票需記載下列事項(xiàng)：表明“銀行匯票”的字樣；無(wú)條件支付的承諾；出票金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。缺少上述任何一項(xiàng)記載的，銀行匯票無(wú)效。⑤銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月。持票人超過(guò)付款期限提示付款的，代理付款人（銀行）不予受理。⑥銀行匯票的債務(wù)可以依法由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。⑦銀行匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。⑧填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票喪失，可以由失票人通知付款人或代理付款人掛失支

4、付。⑨銀行匯票喪失，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請(qǐng)求付款或退款。2、商業(yè)匯票●商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。按其承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。●商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的，同城、異地交易均可使用。▲商業(yè)承兌匯票特點(diǎn)：商業(yè)承兌匯票的持票人需要資金時(shí)，既可以申請(qǐng)貼現(xiàn)，也可以背書轉(zhuǎn)讓。承兌人作為付款人，付款保證程度視企業(yè)的信譽(yù)高低而定，商業(yè)銀行、被背書人接受票據(jù)的難易程度也視承兌人的信譽(yù)而定。一般

5、講它的付款保證性沒(méi)有銀行承兌匯票高。●銀行承兌匯票由承兌申請(qǐng)人提出申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌。同城、異地結(jié)算均可使用?！胥y行承兌匯票審查要點(diǎn)：表明“銀行承兌匯票”的字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章等必要記載事項(xiàng)是否齊全；出票人簽章、承兌人簽章是否符合規(guī)定；出票日期、收款人名稱是否更改；其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；是否注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣；背書轉(zhuǎn)讓的匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單是否按規(guī)定在粘接處簽章?！胥y行承兌匯票特點(diǎn)：銀行承兌匯票具有極強(qiáng)的融資功能，持票人急需生產(chǎn)資

6、金時(shí)，既可以向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，也可以向供貨單位背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)；提供貼現(xiàn)貸款的銀行急需資金時(shí)，既可以向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)，也可以向其他商業(yè)銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；票據(jù)到期，承兌申請(qǐng)人不能足額交存票款時(shí)，承兌銀行兌付票款后，將不足部分轉(zhuǎn)入其逾期貸款戶。它是將商業(yè)信用與銀行信用完美結(jié)合的一種結(jié)算方式?！胥y行承兌匯票款項(xiàng)收?。?jiǎn)挝皇盏姐y行承兌匯票按規(guī)定審查無(wú)誤后，應(yīng)做成委托收款背書，并在匯票到期前10日，將銀行承兌匯票連同填制好的“托收”憑證送交開(kāi)戶銀行，由開(kāi)戶銀行負(fù)責(zé)辦理款項(xiàng)的托收。3、支票●支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金

7、額給收款人或者持票人的票據(jù)，支票包括現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。單位和個(gè)人在全國(guó)范圍內(nèi)的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可以使用支票。支票的付款期限為10天?！瘳F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，不能背書轉(zhuǎn)讓?！瘳F(xiàn)金支票基本規(guī)定：簽發(fā)現(xiàn)金支票必須符合國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定，禁止簽發(fā)空頭支票，不得簽發(fā)與其預(yù)留銀行簽章不符的支票，使用支付密碼的，不得簽發(fā)支付密碼錯(cuò)誤的支票，否則銀行予以退票，并處以相應(yīng)罰款、賠償金，甚至停止其簽發(fā)支票?！褶D(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，在在全國(guó)范圍內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓。4、銀行本票●銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。福建省內(nèi)單位

8、和個(gè)人在商品交易、勞務(wù)供應(yīng)或需要支付其他各種款項(xiàng)時(shí)都可以使用福建省銀行本票?！胥y行本票分為現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票。為有效加強(qiáng)大額現(xiàn)金