關于小微企業(yè)貸款續(xù)貸實施細則

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1、附件關于小微企業(yè)貸款“續(xù)貸“實施細則第一條為進一步做好小微企業(yè)金融服務，著力解決小微企業(yè)倒貸問題（借助外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款），降低小微企業(yè)融資成本，推動小微企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2014136號）文件，現(xiàn)制定續(xù)貸實施細則。第二條續(xù)貸是指小微企業(yè)流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金需要的小微企業(yè)，經(jīng)其主動申請，我行可以提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調查和評審。第三條續(xù)貸范圍是小微企業(yè)貸款。第四條小微企業(yè)續(xù)貸前提條件是：（一）依法合

2、規(guī)經(jīng)營；（二）生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況；（三）信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；（四）原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉貸款條件和標準；（五）信貸資金歸行率15%以上（含）；（六）原流動資金貸款到期前20天提出申請，到期前5天報到總行審查審批；（七）按新發(fā)放貸款流程辦理；（A）續(xù)貸期限不得超過原貸款期限；續(xù)貸貸款只能續(xù)貸一次；（九）以下貸款不得續(xù)貸：1、擔保公司擔保貸款、林權、機械設備抵押貸款；倉單、商標權、應收賬款、存單質押貸款；2、最高額循環(huán)授

3、信已到期貸款；3、貸款本金（或息）已逾期；4、農戶貸款。第五條經(jīng)總行評審不符合續(xù)貸要求的，要求小微企業(yè)歸還貸款或按其他貸款要求辦理。第六條單獨標識續(xù)貸貸款，小微企業(yè)續(xù)貸錄入信貸系統(tǒng)信息，除按新貸款錄入相關信息外，貸款形式欄按“續(xù)貸”錄入。第七條經(jīng)總行審批同意續(xù)貸后，各支行（中心）在原貸款到期之前要與小微企業(yè)簽訂新的借款合同和擔保合同（抵質押合同），至少兩人陪同小微企業(yè)到登記部門辦理注銷登記，同時辦理抵押登記（注：為了防止抵押登記風險，可以讓登記部門先受理抵質押登記，然后辦理注銷登記）。他項權利證由各支（中心）到登記部門親自領取

4、，不得由客戶代取。拿到他項權利證后，可以辦理放款手續(xù)，通過新發(fā)放貸款結清已有貸款（必須通過借款人賬戶）。第八條續(xù)貸貸款風險防范。要嚴格使用續(xù)貸貸款，要多渠道掌握小微企業(yè)經(jīng)營與財務狀況、對外融資與擔保情況、關聯(lián)關系以及企業(yè)主個人資信等信息，客觀準確判斷和識別小微企業(yè)風險狀況，對已出現(xiàn)風險的貸款，不得使用續(xù)貸，同時要防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實經(jīng)營與財務狀況或者短貸款長用、改變貸款用途；加大對續(xù)貸貸款管理力度，加強對客戶的實地調查回訪，動態(tài)關注借款人經(jīng)營管理、財務及資金流向等狀況，及時做好風險評估和風險預警，如出現(xiàn)嚴重影響貸款償還

5、能力的因素，應及時收回貸款或要求增加擔保，不得繼續(xù)申請增加貸款。第九條對續(xù)貸貸款風險分類。按風險分類基本原則、分類標準，充分考慮借款人的還款能力、正常營業(yè)收入、信用評級以及擔保等因素，合理確定續(xù)貸款貸款的風險分類；符合正常類標準的，應當劃分為正常類。第十條最高額循環(huán)貸款在授信期限內，可以比照“續(xù)貸”在當天辦理收款和出賬手續(xù)，但至少貸款到期前3天報到總行評審后辦理。二O—四年九月九日