淺談我國金融服務外包競爭優(yōu)勢

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1、淺談我國金融服務外包競爭優(yōu)勢摘要：由于信息技術突飛猛進、日新月異的發(fā)展,我國金融企業(yè)傳統(tǒng)服務模式迎來了新的挑戰(zhàn)。金融服務外包作為金融企業(yè)服務模式的重要領域，也受到深刻的影響。但是，由于我國的金融服務外包受到起點低、起步晚和技術落后等方面因素的制約，造成整體競爭力不強?；诖?，本文擬利用波特的國家競爭優(yōu)勢理論，從生產(chǎn)要素、需求、機遇和政府等方面去進行解析，探討如何更快、更好的提高我國金融服務外包的整體競爭力。關鍵詞：金融服務外包競爭優(yōu)勢21世紀，伴隨著經(jīng)濟全球化進程不斷深化，國際金融市場在存在深度競爭的同時，也存在著良好的發(fā)展機遇

2、，金融服務外包也不例外。金融服務外包的發(fā)展，主要基于兩個需要：一是基于金融機構降低成本、轉移風險和提升核心競爭力的需要；二是部分發(fā)展中國家居于參與合作金融全球化分工的需要，出臺了相關的法律、法規(guī)和政策，鼓勵本國金融服務外包業(yè)的發(fā)展。金融服務外包，是指金融機構將其部分非核心事務（如金融軟件開發(fā)、信用卡業(yè)務、票據(jù)整理等）委托給外部機構或者個人進行處理。2005年2月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布的《金融服務外包》文件，將金融服務外包明確定義為'‘受管制實體在持續(xù)性的基礎上利用第三方來完成一些一般由受管制現(xiàn)在或將來所從事的事務，而不論該第

3、三方當事人是否為公司集團內的一個附屬企業(yè)，或為公司集團外的某一當事人?！币弧⑽覈鹑诜胀獍陌l(fā)展現(xiàn)狀1?起步較晚，但發(fā)展速度較快。我國的金融服務外包始于20世紀90年代的IT外包。1992年，中國銀行成立了博科信息產(chǎn)業(yè)有限公司；1996年，中國工商銀行成立了本行的軟件開發(fā)中心，都是專門為本行提供應用軟件的開發(fā)與維護。目前，中國服務外包產(chǎn)業(yè)收入以22%左右的年均增長率高速增長；市場以每年19%以上的速度增長(遠遠高于7%左右的全球服務外包市場的增長速度)據(jù)計世資訊(CCWResearch)研究顯示，2010年中國金融IT服務外包

4、市場規(guī)模約為74.57億元人民幣，同比增長21.03%；預計2011?2014年，中國金融IT服務外包市場的復合增長率將達到22.91%。2?接受程度不同，行業(yè)發(fā)展不均勻。目前，國內的銀行、證券和保險行業(yè)服務外包發(fā)展程度各不相同。在銀行業(yè)上，銀行服務外包接受程度較高的是信用卡業(yè)務，但還是存在整合度低且規(guī)模較小等方面的不足，比如在我國16家擁有發(fā)行信用卡功能的銀行中，只有6家采用了外包，且外包服務商處理的信用卡不足總發(fā)卡量的3%；除信用卡外，其他服務外包仍處于起步階段。在保險業(yè)上，保險服務外包接受程度較高，深入到新契約錄入、定損、

5、理賠、保全等業(yè)務環(huán)節(jié)。在證券業(yè)上，雖然服務外包業(yè)務較少，但隨著國內綜合化金融之路成為一大發(fā)展趨勢，證券業(yè)服務外包內容的廣度、深度也將會得到拓展。3.業(yè)務相對簡單，市場份額不高。目前，我國大部分金融服務外包企業(yè)所承接的業(yè)務包括數(shù)據(jù)加工、單據(jù)審核、IT服務等重復性較強的基本后臺處理業(yè)務。由于內容較簡單，導致整體市場份額偏低，只占金融業(yè)利潤的0.5%,而美國在2008年就達到了7.4%o2012年，我國的金融服務外包市場規(guī)模只有150億元，僅占全球金融服務外包市場份額（1.2萬億美元）的0.2%o二、影響我國金融服務外包競爭優(yōu)勢的因素

6、分析波特的競爭優(yōu)勢理論認為，一國的某種產(chǎn)業(yè)能否在競爭中獲得競爭優(yōu)勢主要取決于生產(chǎn)要素（如人力資源、城市基礎設施等）、需求條件、相關產(chǎn)業(yè)和支持產(chǎn)業(yè)、企業(yè)戰(zhàn)略及同業(yè)競爭四個關鍵要素之間的相互配合程度。四大關鍵因素外還存在兩個外在影響因素：機遇和政府。其中政府通過對某個關鍵要素施加影響，從而影響競爭優(yōu)勢的整個過程。本文將根據(jù)該理論，探討我國金融服務外包的競爭優(yōu)勢影響因素。1?生產(chǎn)要素。在基礎設施方面，改革開放30年以來，我國的基礎設施建設如網(wǎng)絡規(guī)模、通訊系統(tǒng)和交通運輸?shù)榷歼_到了較高的水平?；A設施建設的飛速發(fā)展，極大地削弱了服務外包的

7、時空限制，大大拓展了服務產(chǎn)品的地域范圍。在人力資本方面，我國擁有豐富的、成本低廉的勞動力,但人才結構比較失衡。其中，擁有超過200萬日語、韓語方面的人才，具有其他國家難以比擬的優(yōu)勢。麥肯錫調查發(fā)現(xiàn),在勞動力服務質量或者差距允許的情況下，發(fā)達國家發(fā)包商通過離岸服務外包選擇發(fā)展中國家提供服務，可獲得65%至70%的成本節(jié)約。同時，因為金融服務外包是一個比較新興的產(chǎn)業(yè)，硬件和諸如人才模式、理念等軟件方面還不夠完善,導致具有相應的行業(yè)背景、專業(yè)技能過硬、管理經(jīng)驗豐富的復合型高級外包人才相對匱乏。在技術方面，云計算、移動商務等新技術的應用

8、，加快和推動了金融業(yè)資源的整合與外包服務的創(chuàng)新。外包服務供應商可以在云計算的平臺上，細化一些新的產(chǎn)品和服務，能夠更好地服務金融機構。2.需求。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是經(jīng)濟發(fā)展的加速器。十二五期間，我國正處在經(jīng)濟轉型的重要歷史時期，如何利用金融達到對社會資源的重新