商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題防范

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1、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題防范隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)金融體系業(yè)也在不斷地變革和成熟，經(jīng)過(guò)一系列的結(jié)構(gòu)性變革，金融體系日趨完善，操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平也得到進(jìn)一步提升。一、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀2003年，我國(guó)成立了銀監(jiān)會(huì)，開(kāi)啟了我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的新篇章。2005年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，該《指引》通過(guò)分析國(guó)際上較為成功的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和方法，參考相關(guān)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)目前我國(guó)商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀進(jìn)行了指導(dǎo)，并給出具體的意見(jiàn)和要求。《指引》是我國(guó)第一部關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的具體規(guī)范，它有效地確保了我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性和穩(wěn)健性，具有十分重要的指導(dǎo)性意義。2

2、007年5月，為加強(qiáng)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)商業(yè)銀行進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。在政策、內(nèi)部控制等多方而條件約束下，我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于銀行內(nèi)部管理方面，同時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)相比于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要容易控制。一方面,操作風(fēng)險(xiǎn)幾乎涵蓋了商業(yè)銀行的各個(gè)部門(mén)和環(huán)節(jié)，從基層人員到管理人員,從網(wǎng)點(diǎn)到部室，都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，覆蓋面較廣。另一方面，近年來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)，特別是人為操作風(fēng)險(xiǎn)防范難度加大，不論是銀行員工的個(gè)人行為造成的操作風(fēng)險(xiǎn)，述是系統(tǒng)等信息問(wèn)題出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)，問(wèn)題出現(xiàn)的頻率都在進(jìn)一步加快。隨著案件的不斷顯現(xiàn)，商業(yè)銀行

3、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)問(wèn)題也開(kāi)始逐步暴漏：管理缺乏完善性，管理手段還相對(duì)落后，大多還是利用傳統(tǒng)的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及“三防一?！惫ぷ鱽?lái)管理風(fēng)險(xiǎn)等。二、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問(wèn)題（一）操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念有待于進(jìn)一步提高。近年來(lái)，由于操作風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺所引發(fā)的金融案件頻頻發(fā)生，無(wú)論是銀行口身還是金融方面的專(zhuān)家和學(xué)者都在對(duì)如何完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系和方法進(jìn)行研究。我國(guó)商業(yè)銀行的相關(guān)從業(yè)人員首先應(yīng)該從風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)上下手，改變以往思想認(rèn)識(shí)不足的情況，更要徹底摒棄以往將風(fēng)險(xiǎn)管理看作是對(duì)工作人員的刁難的錯(cuò)誤觀(guān)念，要從自身思想態(tài)度上下手，重視操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用和意義。另外，由于銀行基層對(duì)任

4、務(wù)量的過(guò)分強(qiáng)調(diào)，使得工作人員無(wú)法或者無(wú)心考慮銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)，疏忽了操作風(fēng)險(xiǎn)管理的偏向。銀行沒(méi)有將工作重心和精力合理地分配在風(fēng)險(xiǎn)防范上，更沒(méi)冇處理好發(fā)展自身業(yè)務(wù)與合法守法的關(guān)系。隨著我國(guó)各商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的激烈化，風(fēng)險(xiǎn)因素在隨Z增加的同時(shí)也開(kāi)始復(fù)雜化，這就要求銀行從業(yè)人員從思想上要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)，并在提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防控能力上下功夫。銀行從業(yè)人員應(yīng)該意識(shí)到只有把市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、市場(chǎng)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理緊密結(jié)合起來(lái)，才能在保證銀行利潤(rùn)的同時(shí)消除損失的隱患。同時(shí)，由于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的不完善，相關(guān)落實(shí)工作不到位，使得銀行的對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)章和文件成為形式。銀行從業(yè)人員對(duì)于內(nèi)控制度的意識(shí)非常薄弱，遇到問(wèn)

5、題原則性薄弱,但是靈活性卻很強(qiáng)，往往以各種理由加以回避和變通。更冇些從業(yè)者對(duì)內(nèi)控視而不見(jiàn)，使得內(nèi)控制度形同虛設(shè)。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在空白點(diǎn)。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)創(chuàng)新速度的提高，金融產(chǎn)品快速更新，客戶(hù)的不同需要都得到了較大的滿(mǎn)足。但是在快速發(fā)展的同吋，銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)卻沒(méi)有提高,這也意味著我國(guó)銀行業(yè)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)在逐步擴(kuò)大。產(chǎn)品在快速發(fā)展創(chuàng)新的同時(shí)，管理制度的配套創(chuàng)新和完善卻發(fā)生滯后，相應(yīng)的管理組織框架缺乏。目前國(guó)際上在面對(duì)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)時(shí)往往采用新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)評(píng)估論證-申報(bào)審核-研究設(shè)計(jì)-完善內(nèi)控-成熟移交-形成品牌的流程，我國(guó)商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)詁尚未采用這流程。不僅如此，新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理政策

6、政出多門(mén)，新產(chǎn)晶開(kāi)發(fā)的混亂，內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)的畸形化都是我國(guó)銀行業(yè)目前存在的風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理手段缺乏。口前，由于信息技術(shù)和金融工程都有著快速的發(fā)展，國(guó)際銀行業(yè)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了電子化運(yùn)作，而我國(guó)由于種種因素諂未能夠建立有效的管理系統(tǒng)，在風(fēng)險(xiǎn)控制上差距較大。主要冇以下表現(xiàn)：一是我國(guó)目前商業(yè)銀行的管理風(fēng)險(xiǎn)還是以人員管理的方式為主，電了化的系統(tǒng)防范措施只能起到輔助作用，利用效率很低。人員在進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的過(guò)程中靈活性較大，對(duì)業(yè)務(wù)的干預(yù)較多，操縱風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的可能性較大。而H由于風(fēng)險(xiǎn)管理木身屬于事后控制，具有吋間滯后性,所以在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中無(wú)法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的控制。二是銀行內(nèi)部審計(jì)對(duì)操作風(fēng)

7、險(xiǎn)管理的局限性，難以完全揭霜風(fēng)險(xiǎn)的隱患。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面。首先是我國(guó)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)獨(dú)立性不強(qiáng)，審計(jì)吋操作風(fēng)險(xiǎn)隱患容易被忽略。然后是我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)缺乏具備風(fēng)險(xiǎn)管控知識(shí)的專(zhuān)業(yè)人才以及所需的電子化設(shè)備。除此之外，國(guó)際上很多銀行在擁冇較強(qiáng)控制操作風(fēng)險(xiǎn)能力的基礎(chǔ)上，對(duì)外部審計(jì)力量也十分重視，會(huì)聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)本銀行進(jìn)行審計(jì)。三是風(fēng)險(xiǎn)控制所需的軟硬件設(shè)備缺乏，相應(yīng)信息系統(tǒng)裝備滯后。操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系上的不健全、管理方法的缺乏、管理意識(shí)的淡薄