金融理財師-金融理財師綜合案例分析(二)

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1、金融理財師綜合案例分析（二）單項選擇題丄、張先生今年60歲，剛剛辦理退休手續(xù)，符合領(lǐng)取國家基本養(yǎng)老金的條件。經(jīng)過估算，其第一年的生活成本為24000元，假設(shè)預期余壽20年。現(xiàn)養(yǎng)老金總供給（均忽略年增長率和投資報酬率）如下表所示：養(yǎng)老金供給種類金額（元）國家基木養(yǎng)老金（月）1300一次性企業(yè)年金30000一次性團體補充養(yǎng)老保險25000醫(yī)療保險個人賬戶余額2000養(yǎng)老儲蓄理財賬戶余額30000其養(yǎng)老金赤字總額為（）。A.54000元B?131500元C.32400元D.81000元2、曾先生與賈小姐曾同居3年，但沒有辦理結(jié)婚登記，有一非婚生女兒由賈小姐撫養(yǎng)。如果曾先生

2、不幸過世，又沒有其他親屬，問曾先生的遺產(chǎn)的繼承情況為（）oA.由賈小姐繼承B.由非婚生子女繼承C.由賈小姐與其非婚牛子女共同繼承D.賈小姐與其非婚生子女都不能繼承3、小李2008年12月稅前收入為10000元繳費基數(shù)為8000元，如果其基木養(yǎng)老保險、基木醫(yī)療保險、失業(yè)保險分別按鵲、2%.1%的比例繳納，住房公積金按照12%的比例繳納，則其稅后月收入為（）o_A?5303元B.6160元C.6935元D.7303元4、某投資者以2元的價格購買一份執(zhí)行價格為20元的看漲期權(quán)，同時以1元的價格出售一份同一標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格為23元的看漲期權(quán)，如果兩份期權(quán)的到期日相同且到期

3、時標的資產(chǎn)的價格同為24元,則此時該投資者的總收益為（）oA?1元B.2元C.3元D.4元5、下列關(guān)于貸款的說法，正確的是oA.擔保貸款通常貸款金額較高，利率較低；信用貸款通常貸款金額較低，利率較高B.抵押擔保貸款不轉(zhuǎn)移抵押品占有，自抵押登記辦理完成后牛效；質(zhì)押擔保貸款必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押品占有，自質(zhì)押登記辦理完成后生效A.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人必須承擔保證責任B.連帶責任保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人無須承擔保證責任6、賈某離婚前夫妻

4、財產(chǎn)總和為生息資產(chǎn)80萬元，其中包括了賈某的婚前財產(chǎn)15萬元，配偶婚前財產(chǎn)35萬元，離婚前遺屬生活需要為每年8萬元，離婚后遺屬生活需要為每年6萬元。假定離婚時共有財產(chǎn)平均分割，不考慮貨幣時間價值因素，采用遺屬需要法計算保障遺屬25年?；钚枰膽斜ｎ~，那么離婚后保額做的調(diào)整是oA?調(diào)增15萬元B.不做調(diào)整C.調(diào)減10萬元D.調(diào)減15萬元7、在評價資產(chǎn)組合的業(yè)績的收益率指標中，時間加權(quán)收益率相比于金額加權(quán)收益率的特點是（）oA.當收益率不同時，時間加權(quán)收益率較高B.時間加權(quán)收益率比金額加權(quán)收益率更準確，所以使用更頻繁C?時間加權(quán)收益率不受資金投入撤出的影響D.金額加權(quán)

5、收益率的假設(shè)是所有投資都在第一天投入一、家庭基本情況張朋，30歲，身高176厘米，體重88千克，平吋不抽煙，因應酬多常飲酒，無其他不良嗜好，近5年沒有醫(yī)院就診記錄。目前是一位職業(yè)經(jīng)理人，年薪稅后30萬元，有社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，并且公司為其購買了團體終身養(yǎng)老年金保險。張朋經(jīng)常因公出差。愛人李紅，30歲，身高160厘米，體重50千克，無不良生活嗜好，身體健康。目前是一家外企辦公室職員，年薪稅后5萬元，有社會養(yǎng)老保險、社會醫(yī)療保險和補充醫(yī)療保險?！獌鹤訌埑趧偝雠?個月，健康，全家人的掌上明珠，夫婦倆現(xiàn)在需為兒子未來教育金支出準備30萬元。二、收入支出和資產(chǎn)負債狀況家庭

6、目前年生活費用總支出為16萬元，其中兒子的費用支出為5萬元，張朋的費用支出為6萬元。家庭目前有活期存款6萬元，定期存款5萬元，基金市價6萬元（成本價3萬元）,自住房產(chǎn)市價150萬元，還有40萬元房貸未還。家用車一臺，成木價20萬元，已投保交強險、商業(yè)三責險和機動車輛損失保險。三、相關(guān)假設(shè)假設(shè)收入成長率、支出成長率均為4%,投資報酬率為8%。假設(shè)張朋60歲退休、李紅55歲退休；目前預期兩人余壽各50年。8、張朋為了給家庭買保險，先后找了4個業(yè)務員進行咨詢。下列業(yè)務員的說法正確的是。A.大地人壽保險公司代理人小林說：''我所代理的公司是國有大公司，實力雄厚，信譽最高，不

7、會出現(xiàn)國外保險公司破產(chǎn)清算的情況?！˙.藍天保險經(jīng)紀公司的經(jīng)紀人小王說：''我們是投保人的風險管理顧問，最大的優(yōu)勢是基于投保人的利益，為投保人在不同的保險公司屮挑選最適合他們的產(chǎn)品?！–.白云保險代理公司的代理人小孫說：''我們是一家綜合保險超市，吸納了市場上性價比最好的多種保險產(chǎn)品，同時也不斷地適應市場需要設(shè)計開發(fā)自己的保險產(chǎn)品，以便更好地服務保險消費者?！癉.商業(yè)銀行的理財師小趙說：''我們是一家綜合金融超市，在這里您不僅可以選擇我們的各類存款、信用卡、銀行理財產(chǎn)品等，同時也可以選擇我們代理銷售的基金、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等，我們能為您提供最便捷的綜合理財服務