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《金融理財師-綜合理財案例(一)》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、綜合理財案例（一）一、單項選擇題丄、張大民希望在5年后累積30萬元買車，如果投資組合每年報酬率10紅利用EXCEL計算他現(xiàn)在應(yīng)為購車目標做多少投資，下列函數(shù)表達中，正確的是（）oA?PV（10%,5,0,30,1）B?PV（10%,5,1,30,0）C.PV（10%,5,30,0,1）D?PV（10%,5,30,0,0）現(xiàn)年30歲的郭先生在某高校任職，每月稅后收入為9000元。郭太太今年27歲，在一家外資銀行任職,每月稅后收入為5500元。他們有一個寶貝女兒，今年4歲，正在上幼兒園。郭先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬元的住房，貸款
2、總額為40萬元，貸款利率5.5%,20年期，等額木息攤還，下個月開始還款。由于烏I冼生認為投資股票的風險比較高，所以在銀行的存款有10萬元，債券基金5萬元。烏
3、冼生家里常備有3000元的現(xiàn)金。投資報酬率年均4%。除了每月需要償還的房貸以外，郭先生一家的生活及工作開支保持在每月平均9500元。由于郭先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未購買商業(yè)保險?？紤]到以后子女教育是一項重要的支出，郭先生決定從現(xiàn)在就采取定期定額的方式為孩子儲備教育金。假設(shè)現(xiàn)在大學每年（共4年）的花費為丄?8萬元，并且每年以7%的幅度上漲。假設(shè)投
4、資收益率為6%o2、由于烏1（先生采用的是等額本息還款方式，則郭先生每月還貸本息和應(yīng)為（）。A.2052元B.2725元C.2545元D.2752元3、與等額本園還款方式相比，如果卵先生采用的是等額本金還款方式，則第一個月多還（）。A.738元B?748元C?758元D.768元4、烏卩先生家庭使用成本記賬法，開始還房貸的第一個月月末的資產(chǎn)負債表屮''凈資產(chǎn)〃一欄的數(shù)值為（）o_A.36.56萬元B.35.39萬元C.35.67萬元D.31.57萬元5、郭先生家庭中存在的問題中應(yīng)當首先解決（）oA.金融投資方向比較單一B.日常現(xiàn)金
5、管理不當，現(xiàn)金不足C.貸款還款方式選擇不當，應(yīng)考慮提前還款D.風險管理支出不足6、郭先生的女兒丄4年后上大學時學費總需求為多少，14年中每月應(yīng)投入多少錢才能達到這個目標（）（答案取最畢近值）二A.20.61萬元，654元B?19.86萬元,695元C?18.83萬元,718元D?20.31萬元,760元7、關(guān)于郭先生家庭，以下保險規(guī)劃的說法錯誤的是（）＜＞A.烏卩先生的保額應(yīng)當最大B.應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險C.郭先牛應(yīng)當綜合考慮購買入壽險、意外險和健康險等D.郭先生、郭太太在購買健康險時應(yīng)該結(jié)合社會基本醫(yī)療保險，以補充社會醫(yī)療保險的
6、不足8、在檢查理財方案實施的進度時，發(fā)現(xiàn)實際累積的牛息資產(chǎn)金額比應(yīng)累積的牛息資產(chǎn)少，可以釆取的調(diào)整方案包括（）o（1）在資源允許的范圍內(nèi)適當提高儲蓄額（2）降低目標金額，使其與當前的能力相匹配（3）延后目標實現(xiàn)的時間，讓生息資產(chǎn)有更長的時間積累（4）適當提高預(yù)期投資報酬率，調(diào)整投資組合，提高實現(xiàn)目標的可能性A-(1)(2)B.(1)(3)(4)C?(2)(3)(4)D-(1)(2)(3)(4)9、關(guān)于保險需求的計算方法的表述，錯誤的是（）。A.未婚人士，可以根據(jù)生命價值法計算所需保額二生命價值法在大幅加薪時才需耍加買保險B.遺屬需
7、要法在結(jié)婚、牛子、購房時要針對增加的家庭?；钯M與負債額，加買保險C.對于以自我為中心的客戶而言，更適合用生命價值法計算應(yīng)有保額；對于以家庭為中心的客戶，更適合剛遺屬需要法計算應(yīng)有保額D.通過生命價值法計算出來的保額需求-般需要扣除過去已累積的資產(chǎn)凈值。通過遺屬需要法計算出來的保額需求一般不需要扣除過去已累積的資產(chǎn)凈值丄0、在進行多目標理財規(guī)劃時，下列說法中錯誤的是（）oA?目標順序法、目標并進法與目標現(xiàn)值法均可用于多目標理財規(guī)劃A.一生資產(chǎn)負債表是指在當前資產(chǎn)負債表基礎(chǔ)上，考慮一生的收入與未來各年理財目標的折現(xiàn)值之后編制的資產(chǎn)負債
8、表B.一生資產(chǎn)負債表屮資產(chǎn)包括營生資產(chǎn)和實際資產(chǎn)，負債包括養(yǎng)生負債和實際負債C.營生資產(chǎn)是指家庭負擔者未來各年的收入之和，而養(yǎng)生負債則指未來各年的生活支出之和11＞未來合理報酬率的設(shè)定與（）無因果關(guān)系。A.資金可運用期間B.屆吋目標額的彈性C.過去的投資績效D.投資人的風險偏好12、理財規(guī)劃的架構(gòu)，從現(xiàn)況到完成目標的過程，需耍注意的耍點為（）oA.剩下多少時間、可以借人多少錢、有誰可以幫忙、是否會有遺產(chǎn)B.剩下多少時間、有誰可以幫忙、投資的績效、子女是否孝順C.剩下多少時間、可負擔多大風險、需要多少努力、緊急應(yīng)變方案D.冃前有多少
9、本錢、可以借人多少錢、過去投資績效、緊急應(yīng)變方案小張是某銀行一位金融理財師，他的客戶王萍小姐今年23歲，在一家私營企業(yè)工作，月收入3500元,王小姐的父親多年前已經(jīng)去世，母親劉女士今年49歲，是一家中資企業(yè)在意大利分公司的主管，月收入折合人民幣20
